Seguros de Ahorro

Una de las cosas que siempre me preguntan es cómo ahorrar. O me dicen “no tengo dinero para ahorrar”. Y lo cierto es que todos los días hacemos gastos innecesarios. Si algunos de estos gastos los dedicaramos a la alcancía GNP estos serían los resultados:

Al cabo de 5 años tendrías $200,000; en 7, $300,000; y en 9 años, $400,000. Pero cuando se pone realmente interesante es en plazos mayores ya que al cabo de 20 años podrías tener $1’100,000, y en 30, $1’700,000.

Ahora bien, esta cantidad estaría garantizada contra la inflación de modo que la cantidad real que recibirás será mucho mayor pero mantendrá tu poder adquisitivo, que es algo que no te ofrece ningún otro instrumento.

Y por supuesto yo estaré ahí para ayudarte a mantener en la vista tu objetivo, y lograrlo. Ahorrar y crear riqueza es tan simple como hacer un compromiso contigo mismo y llevarlo a cabo.

Si quieres más información de como puedes generar riqueza a través del ahorro, mándame un correo a larissa@planeomifuturo.com y con gusto me pondré en contacto contigo.

“Todos los plazos se cumplen”, ya sea que lo estés planeando o no. Lo cierto es que, si tienes hijos, llegará el día de que vayan a la Universidad. En México se calcula que solo el 11% de los estudiantes logran un título universitario y, de esos, el 2% sale de una Universidad Privada.

Actualmente, el tener una maestría o un postgrado es necesario para seguir subiendo la escalera corporativa en muchas de las organizaciones con mayor proyección del país. Se espera que las características del Mercado Laboral sean de aún mayor competencia en el futuro.

Hace un mes cuando estaba dando una plática, una de las asistentes explicaba que ella no se iba a preocupar por la Universidad de sus hijos, cosa que me llamó la atención, ya que usualmente los padres de familia siempre me contestan que sí, que es muy importante o les preocupa. Escarbando un poco más, pude entender que lo que pasaba es que ella veía los predicamentos y los sacrificios que produce el tratar de pagar una Universidad Privada cuando no se hizo ningún ahorro. La angustia y la disminución en el nivel de vida no eran nada deseables. Lejos de ser irresponsable y dejarlo para luego, ella aparta religiosamente el 10% de su salario para la educación de sus hijos.

Esta observación dejó patente algo que yo he notado en varias familias. El costo de las colegiaturas básicas y de nivel medio es tan alto que impide que se realice ninguna reserva para el retiro.

Por ejemplo: $35,000 de ingreso, hipoteca de $14,000, colegiatura de Primaria $6,000, auto en $4,000 y el resto en gastos varios. En algunas familias con 2 o 3 hijos, una colegiatura de $3,000 se vuelve rápidamente $10,000 o más. ¿Ahorros para el retiro? $0 o lo que deje la Afore, en el mejor de los casos.

Algunas de estas familias prefieren realizar un plan de ahorro para la educación de sus hijos que crear alguna reserva para el retiro.

Otra cosa que he notado es que las familias tienen hijos más tarde en la vida: iniciar una familia después de los 35 años es común. Lo cual nos deja que los hijos dejarán de ser dependientes después de los 55 años del Proveedor de Recursos. Esto deja una ventana de 10 años para las reservas que deben durar quince o más.

En tu planeación debes pensar cómo puedes combinar tus objetivos y tus recursos para cubrir todas las bases lo mejor posible. El ver tu vida de un modo global es una forma excelente de anticiparte a tus necesidades futuras.

El Retiro de tus padres.

by Larissa Marquez · 0 comments

Me han tocado ya varios clientes que estando en sus 30′s ven a sus padres en sus 50′s y se preguntan que están haciendo para el retiro. Justo ayer estaba platicando con uno y comentábamos de su papá.

Como tantas familias mexicanas, el tema del dinero no se discute con apertura y sigue siendo medio tabú. Él no sabe si tiene, cuanto tiene, si le va ha alcanzar, si va a tener gastos médicos y que ha hecho para su retiro además de dar su cuota al gobierno.

Conociendo tantos clientes, algunos se encuentran en la situación donde ya paso lo peor, su Mamá o Papá, Abuelo o Abuela, han tenido un problema de salud y ellos han tenido que ponerse en medio con el dinero, muchas veces arriba de lo que podían aportar (con la consiguiente deuda), encima de lo pesado que es -emocionalmente- tener a un ser querido en esta situación.

Apoyar a nuestra familia es siempre una buena medida. Pero continuar con este siglo, en donde por un lado se apoya a nuestros Padres en su retiro y por otro lado trata uno de hacer lo propio por vivir y hacer los ahorros pertinentes, puede ser una tarea titánica.

¿Qué hacer cuando te va bien y sabes que tu Papá a sus 55 no sabe bien qué onda con su retiro, no ha hecho el ejercicio nunca de saber cuanto necesita, etc.?  Varias opciones están disponibles. La primera como siempre es no hacer nada, y esperar a que llegue ese momento y ver entonces.

Algunos de mis clientes han optado por hacer un ahorro dotal, para que tengan una renta vitalicia. Esto funciona generando un ahorro que al plazo del termino da una renta mensual con diversos beneficios. Así ahorran una cantidad por los 10 o más años a fin de darles un extra. Y si no lo requieren sus papás, de todos modos generaron una renta para ellos como ingreso extra.

Más allá de esto, creo que es importante romper con el ciclo, ya que la siguiente generación será mucho menor y para los que tenemos 30′s tendremos que ser mantenidos por una base de gente en la fase productiva mucho menor -piensa en un hongo. Este cambio no se puede detener, porque las generaciones ya nacieron. Es por eso que el gobierno descentralizó las pensiones a través del sistema de AFOREs. Simplemente se dio cuenta de que el numero de jubilados excederá por mucho lo que se recaudaría de nuevas cuotas, como ha pasado en otros países.

Si tú ahora perteneces a una familia de varios hermanos, te darás cuenta de que algunos no tienen hijos y otros uno o dos.

Te invito a que pienses de manera distinta respecto a tu retiro. Te familiarices con lo que esta pasando en este cambio generacional y tomes una parte activa en crear nuevos hábitos. Tus finanzas te lo agradecerán.


He recibido algunas preguntas respecto a los Seguros de Ahorro para la Universidad o Seguros Educacionales. Así que escribí una pequeña guía de que son, como funcionan, etc.

Para los padres y/o futuros padres, es muy importante pensar en las opciones que darán a sus hijos. Con la idea de darles mejores oportunidades, desean garantizar que estudien en Universidades Privadas. De las cuales hay que mencionar los 4 Top, El TEC (ITESM), la Ibero (Universidad Iberoamericana), Universidad Anahuac y el ITAM.

En cuanto ahorro, estas universidades actualmente están en alrededor de $720,000 los 4 años y medio de carrera. Se aumenta si toman alguna especialidad en el extranjero, etc. Lo que nos lleva a un ahorro objetivo de aproximadamente $900,000 en 18 años. Los padres de familia que deseen que estudien en el extranjero, tendrán que pensar en tener $1’200,000 ahorrados para tal evento.

Las aseguradoras hace unos años se les ocurrieron que este era un objetivo tan importante para las familias, que bien valdría la pena garantizarlo. Así que salio un producto que combina Seguro de Vida y ahorro.

¿Como funciona? Primero decides cuanto quieres ahorrar al final del plazo, esta cantidad también quedara protegida. Año con año tu iras ahorrando la cantidad pactada. De tal suerte que quedaran 3 escenarios posibles:

  1. El Padre o tutor fallece: En este caso la Aseguradora pagara a los beneficiarios la cantidad pactada, y a los 18 años dará por segunda vez la cantidad para la Universidad.
  2. El Padre o tutor queda inválido total y permanentemente. Aquí recibirá en vida la cantidad pactada para hacer frente a la nueva situación. En caso de fallecer durante el plazo de vigencia sus beneficiarios recibirán la cantidad pactada y a los 18 años se entregara de nuevo la cantidad pactada. Siendo un triple pago de la suma asegurada.
  3. Todos llegan vivos felizmente. En este caso se entrega el ahorro. Puede ser en una sola exhibición o al paso de los 5 años de la Universidad.

No todos los seguros tratan el ahorro de la misma forma. Por ejemplo en GNP es un ahorro y el asegurado es el contratante, quien también es dueño del dinero. En Seguros Monterrey, el dinero pasa a ser propiedad del hijo, y el firma a los 12 años quienes serán los beneficiarios del seguro.

Algunos productos tienen mas cosas, por ejemplo en Seguros Monterrey, contratas una garantía también para que el hijo pueda asegurarse en el futuro.

Hay mucha diferencia entre productos, por ejemplo: Para ahorrar en  GNP $72,000 dólares en 18 años, serán $2940 dólares anuales. En Seguros Monterrey tendrás que apartar $4300 dólares anuales, mayormente por todos los extras del Seguro más complejo. Ahí ya depende de ti que tanta protección necesitas.

Si anticipas, y haces un ahorro para la Universidad Privada de tus hijos, tendrás grandes ganancias. Si no puedes completar el total, ahorra lo que puedas, hasta este momento no conozco a nadie que se haya arrepentido de ahorrar. Si lo haces de este modo te ahorraras hasta $20,000 dólares de colegiatura que podrás usar para otro de tus planes o tu retiro.


El día de hoy, me reuní con una de mis clientas que es Profesora Universitaria (Feliz día del maestro!), y estábamos platicando acerca del costo de la educación universitaria en México.

Todo esto salio porque me refirió con una de sus amigas que esta buscando un plan educacional para su hijo. Yo le comentaba que el costo del TEC (ITESM) esta en unos $720,000 pesos la carrera, solo de colegiatura, haciéndolo una inversión sustancial. Vaya es casi como comprar una casa.

Elaborando, le pedí su opinión respecto a si era suficiente con tener la carrera, siendo mi posición que ahora hay que planear hasta la maestría. Ella estudio su maestría en España y me platicaba que el hecho de haber estudiado en el extranjero, era lo que al regresar a México le había abierto las puertas. Ya que al leer en su curriculum que tenía ese estudio, la calificaban rápidamente para tener una entrevista.

Más allá de eso, me comento que siempre trataba de hacer ver a sus alumnos de la Universidad lo importante que es aprender más de un idioma. Es común el estudiar ingles en México, pero otros idiomas aportaran grandemente a las oportunidades laborales que tenga en el futuro.

Todo esto se traduce en dinero y tiempo. Hay un costo de oportunidad de aprender mientras se esta estudiando. Durante la etapa formativa puede que no se tengan recursos pero si existe el tiempo. Al entrar en la etapa laboral se tendrá dinero, mas no el tiempo. Así que como Padre de Familia es impórtate tomar en cuenta las inversiones que necesitaras para promover mejores oportunidades para tu familia.

Si te interesa dar a tus hijos las mejores oportunidades para el futuro, piensa en lo siguiente:

  • Si ya estas haciendo un ahorro para la educación de tus hijos, revisa que sea suficiente respecto a las oportunidades que quieres garantizar.
  • Si aun no haces nada al respecto, piensa en que futuro quieres, y si vale la pena para ti planearlo desde antes o dejarlo para después.

 Y como se dice, “Cada quien es el arquitecto de su propio destino”. Así que se el arquitecto del mejor futuro posible. Feliz Día a todos los Maestros! Los que tenemos en la escuela y los que encontramos en la vida.

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