Presupuestos

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De nuevo estamos cercanos al Buen Fin, donde todos harán algunas ofertas y todas las tarjetas de crédito te ofrecerán plazos más largos en todas tus compras. Pero ¿realmente es bueno para tu economía?

En la mayoría de los casos la respuesta es no, si bien se hace mucha publicidad las ofertas no son muy atractivas y lo principal es embarcarte en más mensualidades de meses sin intereses. Por lo cual considera hacer lo siguiente para no salir de tu presupuesto:

1.- Recuerda que una oferta sólo lo es cuando tu de cualquier modo pensabas comprar lo ofertado. De otro modo es una compra de impulso y lo más probable es que no lo necesites. Este fin de semana antes de salir escribe las cosas que realmente necesitas y después ve si son ofertas realmente o sólo un pretexto para saturar las tarjetas.

2.- Si vas a comprar tus regalos de navidad, haz tu planeación primero. Anota todas las personas a las que quieres regalar y el presupuesto total que tienes para regalos, divídelo entre las personas y eso es lo que puedes gastar sin endeudarte por cada uno.

3.-Usa efectivo en lugar de tu tarjeta a meses sin intereses. La estadística muestra que alrededor de 75% de las compras hechas a “meses sin intereses” terminan pagando mucho más al sumarse a saldos que los clientes acarrean en sus tarjetas. Así que no caigas en la trampa.

4.- Una vez que has gastado lo que tienes ve a casa estar con tu familia. Si ya terminaste con tu efectivo y continúas con tiempo dentro de los centros comerciales encontrarás muy difícil resistir.

5.- Alejate de las multitudes. Cuando esta un montón de gente peleando por comprar algo se genera una mentalidad de masas y terminarás comprando cosas solo por “ganarselas” a alguien más. Parece absurdo hasta que sientes el impulso irresistible de ver porque hay tanta gente.

Les deseo suerte en el Buen Fin, yo por mi parte pondré una oferta para aquellos que estén interesados en comprarse un mejor futuro :)

¿Ya hiciste tu Presupuesto del mes?

Ya hiciste tu Presupuesto del mes

Ahora entiendo porque de cada 20 personas sólo una experimentará el éxito financiero. Desde que inicie este año con el experimento financiero he platicado acerca de hacer algo activamente para mejorar tus finanzas y los resultados apoyan la estadística.

El prospecto de tener un presupuesto antes de iniciar el mes, ha fracasado para todas las personas a las que se lo he recomendado. ¿Porqué? Simplemente no hay una disciplina financiera. Desde amigas que me han dicho que esta muy bien pero no piensan “limitarse”, hasta suicidios financieros que refuerzan que todos llevamos un niño dentro (y esta encargado de las compras).

Para mí ha sido excelente el presupuesto y si bien pasan emergencias con cierta frecuencia, el saber que mi dinero esta dirigido a cumplir con mis objetivos me ha dado mucha paz. Ahora empiezo a trabajar en el presupuesto del mes siguiente en la primera semana del mes anterior a fin de ir poniendo cosas que me voy acordando. Ya que cada mes tiene sus particularidades en cuanto a gastos e ingresos.

¿Cuesta trabajo? Puedes apostar que sí, la recompensa es grande si cumples con lo que te propones. Los sobres son un poco antagónicos y confieso que a veces saco de un sobre para poner en otro, sin salirme del presupuesto.

Es un reto cuando tengo que enfrentarme a cosas que antes no me hubieran dado que pensar. Por ejemplo, hoy me di cuenta de que perdí mi celular (espero alguna alma caritativa me lo entregue el lunes), después de ir a Telcel y darme cuenta de que me costará más o menos lo mismo que un Ipad reponer mi teléfono. He optado por poner mi nuevo chip en un teléfono viejito y regresar a la era de las cavernas con un “dumb phone” que sólo sirve para hacer llamadas porque no esta en el presupuesto y tampoco es exactamente una emergencia.

Dejar de hacer cosas que directamente dañaran tus finanzas a futuro es una decisión personal, decide ser la una de cada 20 que se salva. ¿Que vas ha hacer hoy para mejorar tu situación financiera?

Gana tu Libertad Financiera

Gana tu Libertad Financiera

Una vez que ya tienes listo los $15,000 de mini ahorro de emergencia ha llegado la hora de saldar todas tus deudas. Para hacer este proceso hay que anotar en una hoja todas las deudas con acreedor y cantidad de orden de menor a mayor, sin importar el interés que se este pagando y excluyendo la hipoteca.

El sistema de Dave se basa en cambios de comportamiento para que puedas tomar control de tu vida financiera, piensa que es algo parecido como hacer dieta. Si en un régimen bajas 2 kilos la primera semana es más probable que continúes con ello. Si por el contrario llevas un mes sin resultados, lo abandonarás.

Así que hay que ir por la ganancia inmediata y anotarlos de menor a mayor monto. Las únicas excepciones que él menciona son en caso de que debas impuestos y te estén acosando o que estés a punto de perder tu casa por no pagar la hipoteca. De otro modo seguir con la instrucción.

Me gusta escuchar el show de radio porque llama mucha gente para hacer su “grito de haber pagado todas sus deudas” (Debt Free Scream), y el tiempo que tardan varía mucho dependiendo de la deuda y lo que han hecho para salir de ella de unos meses a años. En su libro menciona que para que saldes todas tus deudas incluyendo la hipoteca estamos hablando de 7 años.

7 años son mucho tiempo y para mantenerte enfocado en mejorar tu vida financiera es necesario que desarrolles un sistema de soporte que te permita seguir con el plan. Más aún si estas dispuesto ha hacer más, como tener otro empleo, pequeños proyectos, etc. Personas que viven quebradas se burlarán de tus esfuerzos y tendrás que ser firme con lo que quieres.

En el blog me escriben muchas personas con deudas impagables, ganan $10,000 y deben $120,000. Siguiendo con la recomendaciones de Dave, tendrían que buscar un segundo trabajo o mejorar su paga en donde están. ¿Es esto posible? Sólo hay una forma de averiguarlo y es intentando.

Ya ha pasado un mes desde que empece con el Experimento Financiero y lo que puedo decir es que el presupuesto con los sobres funciona. Como todos los sistemas tiene sus bemoles que el usuario tiene que arreglar.

Al inicio hubo muchos ajustes porque había cosas que no consideraba y entonces los primeros días me la pase moviendo dinero entre sobres y cuadrando los números. Después de no rendirme y seguir con el proceso han pasado 2 cosas, ya no he usado ningún tipo de plástico y me sobra el dinero.

De acuerdo con Suze Orman, en el momento en que empieces a respetar el dinero, el dinero te respetará a tí y debo decir que es cierto. Han pasado todo tipo de cosas en este mes fuera de lo común, desde encontrarme dinero en la calle hasta invitaciones inesperadas. Todo esto apoyando el efecto de la “Estabilidad Financiera”, el cual explicaré un poco más adelante.

Actualmente sólo cargo 2 sobres, uno para pagar el estacionamiento y el de “comer fuera”. El día anterior de que necesite gasolina, pongo ese sobre en mi cartera y así según mis necesidades. Muy sencillo y por eso funciona. Gracias Dave Ramsey!! o quien quiera que inventó el sistema.

El fondo de $15,000 pesos va a casi la mitad y espero terminarlo este mes e incluso empezar con el Baby Step 2. Otra cosa que escuche y me hace sentido es que si tu ingreso es mucho menor a $20,000 al mes, hagas un fondo inicial más pequeño. Por ejemplo si estas empezando y ganas $7500, de ese tamaño debe ser tu fondo inicial o por lo menos de $5000 pesos. El tema es que tengas un presupuesto y activamente estés trabajando con mejorar tus finanzas personales.

Un brinco hacia la libertad financiera

Un brinco hacia la libertad financiera

Una de las cosas que más me gusto del “Total Money Makeover” es que a diferencia de muchos otros libros de finanzas personales. Dave Ramsey claramente hace el punto de que si quieres mejorar tu dinero, vas a tener que hacer sacrificios.

Cuando una persona me llama y me dice tengo mil deudas y no avanzo, usualmente revisamos sus gastos y tiene muchos que no corresponden a su ingreso. Es decir, no puedes mandar a tus hijos a escuelas privadas si tienes cero ahorros, nada de retiro y deudas con las tarjetas. Pero la simple idea de cambiarlos a otra escuela “más económica” esta fuera de toda consideración. Parece que este tipo de cambios sólo pasan cuando han llegado al fondo.

Imaginate cuando Dave Ramsey les dice que tienen que vender el coche o la casa para dejar de vivir pagando deudas. Esa debe ser una cara de incredulidad digna de foto. Pero lo cierto es eso. En los últimos 7 años he visto muchísimas familias con demasiada casa, demasiado ego y demasiada irresponsabilidad financiera. Cuando les digo que viven en un nivel de vida que no les corresponde a su ingreso, asumo que buscan otro asesor porque ninguno es mi cliente. Pero es la verdad.

El ser intenso como Gacela, viene de que el Cheetah es el depredador más rápido sobre tierra y alcanza 45 millas por hora en 4 saltos. Aún así las gacelas hacen maniobras y escapan a este magnifico depredador 19 veces de 20. Así tu puedes escapar más veces que no, de vivir una vida de fracaso financiero.

Corre por tu vida financiera

Corre por tu vida financiera

El ser intenso como Gacela para mejorar tus finanzas incluye vender todo lo que puedas, incluso en casos de extrema deuda casas y coches, vivir por debajo de tus ingresos con un presupuesto escrito, hacer cosas radicales si quieres resultados rápidos como tener trabajos temporales o un segundo trabajo por un tiempo.

La idea de “vivir como nadie más para después vivir como nadie más” implica que vas ha hacer cosas diferentes. Incluso habla de que probablemente se rían de tí por hacer más. Al igual que el amigo que te invita a comer tacos cuando estas a dieta, habrá gente que se burle de que estas dispuesto ha hacer algo por no acabar como el 95% de las personas que fracasan financieramente. No los escuches. Y bueno mañana empezare ha platicarles las cosas de Gacela que estoy haciendo y la divertida que me estoy dando.

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