Pago de Deudas

Gana tu Libertad Financiera

Gana tu Libertad Financiera

Una vez que ya tienes listo los $15,000 de mini ahorro de emergencia ha llegado la hora de saldar todas tus deudas. Para hacer este proceso hay que anotar en una hoja todas las deudas con acreedor y cantidad de orden de menor a mayor, sin importar el interés que se este pagando y excluyendo la hipoteca.

El sistema de Dave se basa en cambios de comportamiento para que puedas tomar control de tu vida financiera, piensa que es algo parecido como hacer dieta. Si en un régimen bajas 2 kilos la primera semana es más probable que continúes con ello. Si por el contrario llevas un mes sin resultados, lo abandonarás.

Así que hay que ir por la ganancia inmediata y anotarlos de menor a mayor monto. Las únicas excepciones que él menciona son en caso de que debas impuestos y te estén acosando o que estés a punto de perder tu casa por no pagar la hipoteca. De otro modo seguir con la instrucción.

Me gusta escuchar el show de radio porque llama mucha gente para hacer su “grito de haber pagado todas sus deudas” (Debt Free Scream), y el tiempo que tardan varía mucho dependiendo de la deuda y lo que han hecho para salir de ella de unos meses a años. En su libro menciona que para que saldes todas tus deudas incluyendo la hipoteca estamos hablando de 7 años.

7 años son mucho tiempo y para mantenerte enfocado en mejorar tu vida financiera es necesario que desarrolles un sistema de soporte que te permita seguir con el plan. Más aún si estas dispuesto ha hacer más, como tener otro empleo, pequeños proyectos, etc. Personas que viven quebradas se burlarán de tus esfuerzos y tendrás que ser firme con lo que quieres.

En el blog me escriben muchas personas con deudas impagables, ganan $10,000 y deben $120,000. Siguiendo con la recomendaciones de Dave, tendrían que buscar un segundo trabajo o mejorar su paga en donde están. ¿Es esto posible? Sólo hay una forma de averiguarlo y es intentando.

Hacer más por tu dinero es divertido.

Hacer más por tu dinero es divertido.

Siguiendo con la idea del Baby Step 1: Tener $15,000 pesos en efectivo y dar un brinco rápido a esa cantidad me propuse seguir con el experimento utilizando una de las opciones que da Dave Ramsey.

La que se me hizo más fácil fue buscarme un trabajo temporal de $15,000. Hice un poco de trampa porque leí el libro en Noviembre, así que tuve algo de tiempo para conseguir algo acorde a mis expectativas. Soy Mercadologa de profesión y ya había notado que en mi Dirección de Agencia en GNP tienen un problema de atracción de talento, así que hice una propuesta y se acepto.

Así es como he estado trabajando 3/4 de mi tiempo en eso. En inicio mi idea fue cobrar eso por medio tiempo y como todo los mejores planes, no funcionó así. Lo positivo ha sido que he tenido oportunidad de utilizar todo un set diferente de mis habilidades, y la experiencia ha sido muy enriquecedora.

Dependiendo de tu particular situación, el tener un segundo empleo puede ser viable o no. Trabajar en algo más los fines de semana podría entonces ser una opción. Estuve haciendo una investigación y si realmente quisieras hacer algo, existen varias opciones en el mercado. Te puedes acercar a Manpower o alguna compañía de atracción de talento. A veces tienen trabajos temporales como para Exposiciones (no sólo de edecan), vi varios puestos de Telemarketing en horarios varios por hasta $7000 si hablas inglés por ejemplo.

Una de mis clientes estaba tardando en encontrar un trabajo y puso un anuncio en un periódico local de clases de computación para adultos y con $300 por hora, hizo su espera mucho más llevadera. Si hablas un idioma puedes hacer traducciones, puedes hacer tareas para estudiantes en tus horas libres, vaya…el que busca encuentra.

El punto de hacer estos Baby Steps es ponerte en movimiento. Salir de la rutina y empezar lo antes posible a ver resultados reales en tu dinero. Imagina si nunca has tenido ahorros y de repente con un buen plan de gasto y un dinerito extra, tienes uno. ¿No se pondrían emocionantes las cosas?

Bueno les dejo un formato físico que hice para llevar la cuenta de los $15,000 pesos del Baby Step 1 y en mi próximo post les voy a dar unos tips de como hacer un mejor currículum y entrevista.
BabyStep1

Un brinco hacia la libertad financiera

Un brinco hacia la libertad financiera

Una de las cosas que más me gusto del “Total Money Makeover” es que a diferencia de muchos otros libros de finanzas personales. Dave Ramsey claramente hace el punto de que si quieres mejorar tu dinero, vas a tener que hacer sacrificios.

Cuando una persona me llama y me dice tengo mil deudas y no avanzo, usualmente revisamos sus gastos y tiene muchos que no corresponden a su ingreso. Es decir, no puedes mandar a tus hijos a escuelas privadas si tienes cero ahorros, nada de retiro y deudas con las tarjetas. Pero la simple idea de cambiarlos a otra escuela “más económica” esta fuera de toda consideración. Parece que este tipo de cambios sólo pasan cuando han llegado al fondo.

Imaginate cuando Dave Ramsey les dice que tienen que vender el coche o la casa para dejar de vivir pagando deudas. Esa debe ser una cara de incredulidad digna de foto. Pero lo cierto es eso. En los últimos 7 años he visto muchísimas familias con demasiada casa, demasiado ego y demasiada irresponsabilidad financiera. Cuando les digo que viven en un nivel de vida que no les corresponde a su ingreso, asumo que buscan otro asesor porque ninguno es mi cliente. Pero es la verdad.

El ser intenso como Gacela, viene de que el Cheetah es el depredador más rápido sobre tierra y alcanza 45 millas por hora en 4 saltos. Aún así las gacelas hacen maniobras y escapan a este magnifico depredador 19 veces de 20. Así tu puedes escapar más veces que no, de vivir una vida de fracaso financiero.

Corre por tu vida financiera

Corre por tu vida financiera

El ser intenso como Gacela para mejorar tus finanzas incluye vender todo lo que puedas, incluso en casos de extrema deuda casas y coches, vivir por debajo de tus ingresos con un presupuesto escrito, hacer cosas radicales si quieres resultados rápidos como tener trabajos temporales o un segundo trabajo por un tiempo.

La idea de “vivir como nadie más para después vivir como nadie más” implica que vas ha hacer cosas diferentes. Incluso habla de que probablemente se rían de tí por hacer más. Al igual que el amigo que te invita a comer tacos cuando estas a dieta, habrá gente que se burle de que estas dispuesto ha hacer algo por no acabar como el 95% de las personas que fracasan financieramente. No los escuches. Y bueno mañana empezare ha platicarles las cosas de Gacela que estoy haciendo y la divertida que me estoy dando.

Después de terminar el video del post anterior me quedé pensando que me había faltado explicar más a fondo algunos puntos importantes.

  1. Decide de un inicio como vas a dividir el dinero. Debido a que el sistema de Dave Ramsey te pide que vayas por ahí con sobres con dinero, es mala idea traer todo el mes en tu cartera, así que divide en semanas o quincenas.
  2. Revisa la prioridad en tu presupuesto, la idea de que sea fácil de llevar es que vas a poner en un sobre las cantidades en el orden en que las anotaste. En cualquier situación el orden es comer, poner un techo sobre mi cabeza, transportarme al trabajo y después pagar deudas. Yo pongo antes en ahorro como un pago que me hago a mi misma, pero si estas en una situación con muchas deudas no puedes hacer el ahorro.
  3. No hagas presupuestos imposibles. Si tu gastas constantemente $2000 en comida en un mes y presupuestas $1000 es poco probable que lo logres a menos que estés dispuesto a comer arroz y frijoles varios días del mes. La idea es que tengas un presupuesto en el que realmente puedas trabajar, ya que si no lo cumples o es inalcanzable te vas a frustrar y abandonarás todo el proceso.
  4. Saca tu calendario. En un buen presupuesto señala al inicio las fechas en las que sabes que recibirás dinero, así como fechas de pagos como tarjeta, hipoteca, colegiatura, etc. Para que cuando hagas tu presupuesto caigan naturalmente y las tengas ANTES de que se venzan. Con mi primer presupuesto del año pague mis tarjetas una o dos semanas antes ya que tenía el dinero listo.

Con estas 4 consideraciones espero que puedas tener un presupuesto mejor aterrizado, usualmente tardo un par de horas al mes o más en hacer uno bueno. Ya que tengo que recordar todas las cosas que necesito desde compras de ropa hasta el mantenimiento del coche y cuadrarlo. Dedica tiempo y pronto aprenderás a manejar tu dinero para que haga lo que tú quieres.

Me encanta leer de finanzas y he compartido aquí mucho de lo que he leído, pero eso no es suficiente. Falta la puesta en práctica de los conceptos, experimentar si los consejos son realmente prácticos y si funcionan.

Con una oferta cada vez mayor de “gurús” de Finanzas Personales, lo que realmente quieres saber es que funciona y que no. Así que con el fin de dar un poco de luz a este problema voy a experimentar en reproducir los diferentes esquemas que he leído de los “Expertos en Finanzas Personales” a fin de que los conozcas y puedas aplicar lo que pienses que te va ha dar resultado.

Voy a trabajar con mis 3 expertos favoritos, que son Dave Ramsey de “The Total Money Makeover”, Suze Orman del “Money Class” y con David Bach con “Automatic Millionaire”, de los 3 he leído más de un libro y los escucho o veo en itunes. Irónicamente estos 3 expertos tienen visiones MUY diferentes respecto al mismo tema y a la vez están de acuerdo en otros.

Los 3 pretenden que con una buena planeación te retires con un millón de dólares o más. Si tu ingreso es menor de $26,000 al año (representa en Estados Unidos la clase media baja) esperan que logres medio millón de dólares. Siendo así, pues tu dirás donde firmo. Es ahí donde empiezan los problemas.

Las estadísticas que manejan son más o menos las mismas. En la edad de retiro sólo 5 personas de cada 100 se “salvarán”, es decir, podrán retirarse con el mismo ingreso que tenían en vida o superior. Así que si quieres hacer un ejercicio, escribe el nombre de 20 personas que tu conozcas y ve quien de ellos va a lograrlo. Si decides que eres tú. Te invito a que compartas este experimento.

Voy a empezar con seguir el Total Money Makeover de Dave Ramsey e iré platicando de como me fue con sus consejos y las cosas a las que te enfrentas.

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