Me han tocado ya varios clientes los cuales, estando en sus 30’s ven a sus padres en sus 50’s y se preguntan que están haciendo para el retiro. Justo ayer estaba platicando con uno y comentábamos de su Papá.

Como tantas familias mexicanas, el tema del dinero no se discute con apertura y sigue siendo medio tabú. El no sabe si tiene, cuanto tiene, si le va ha alcanzar, si va ha tener gastos médicos y que ha hecho para su retiro además de dar su cuota al gobierno.

Conociendo tantos clientes, algunos se encuentran en la situación donde ya paso lo peor, su Mamá o Papá, Abuelo o Abuela, han tenido un problema de salud y ellos han tenido que ponerse en medio con el dinero, muchas veces arriba de lo que podían aportar con la consiguiente deuda, encima de lo pesado que es emocionalmente tener algún problema de salud con un ser querido.

Apoyar a nuestra familia, es siempre una buena medida. Pero continuar con este siglo en donde por un lado se apoya a nuestros Padres en su retiro y por otro lado trata uno de hacer lo propio por vivir y hacer los ahorros pertinentes, puede ser una tarea titánica.

Que hacer cuando te va bien y sabes que tu Papá a sus 55 no sabe bien que onda con su retiro, no ha hecho el ejercicio nunca de saber cuanto necesita, etc. etc.  Varias opciones están disponibles. La primera como siempre es no hacer nada. Y esperar a que llegue ese momento y ver entonces.

Algunos de mis clientes han optado por hacer un ahorro dotal, para que tengan una renta vitalicia. Esto funciona generando un ahorro que al plazo del termino da una renta mensual con diversos beneficios. Así ahorran una cantidad por los 10 o más años a fin de darles un extra. Y si no lo requieren sus papás, de todos modos generaron una renta para ellos como ingreso extra.

Más allá de esto, creo que es importante romper con el ciclo, ya que la siguiente generación será mucho menor y para los que tenemos 30’s tendremos que ser mantenidos por una base de gente en la fase productiva mucho menor. Piensa en un Hongo. Este cambio, no se puede detener, porque las generaciones ya nacieron. Es por eso que el gobierno descentralizó las pensiones a través del sistema de Afores. Simplemente se dio cuenta de que el numero de jubilados, excederá por mucho lo que se recaudaría de nuevas cuotas como ha pasado en otros países.

Si tu ahora perteneces a una familia de varios hermanos, te darás cuenta de que algunos no tienen hijos y otros uno o dos.

Te invito a que pienses de manera distinta respecto a tu retiro. Te familiarices con lo que esta pasando en este cambio generacional y tomes una parte activa en crear nuevos hábitos. Tus finanzas te lo agradecerán.

Si cambiarás tu paradigma de ir resolviendo las cosas en el momento, y te imaginarás como quieres vivir en tu vida en el largo plazo, tendrás mayor oportunidad de lograrlo.

Muchas veces existen diversas circunstancias que no se pueden predecir, por ejemplo, puede ser que tengas una enfermedad terminal y eso sea todo. Nadie tiene el tiempo comprado, y aunque he entrevistado un numero importante de personas que ‘No tienen planeado morirse’, esta decisión en particular esta muy fuera de nuestras manos.

En tu plan de vida, también tendrás que incluir un numero de años en los que enfrentaras imprevistos, ya sea por malas épocas que muchas veces no se pueden anticipar, o por planes que salen mal.

Piensa en tu plan de vida como un boceto que cada año vas definiendo más y más, y aunque no puedas borrar, repasar las lineas que más te gusten lograran el diseño de tu propia creación.

Regresando a aterrizar un plan, empecemos con el ejemplo que di en mi post anterior. Terminar con las posibilidades de vivir bien en una Finca. Hice un poco de números y estas son las cosas que anticipo pasen:

1. Tengo 65 y ya desde los 60 tengo un lote donde he estado construyendo de a poco. Se que necesito tener un mínimo de 1′800,000 para comida y necesidades y esto me durará según mis cálculos 15 años. Además, pienso que sería muy bueno si pudiera apartar un dinero para viajar. Ok, todo esto cuesta. En cuanto a la propiedad, puedo determinar sea propia, o rentarla. Como no tengo interés en crear una herencia puede ser de cualquier modo. En total, sería muy feliz si puedo amasar un capital de por lo menos $5′000,000 en 30 años.
2. Justo antes de que esto ocurra tendré que generar los recursos que me permitan adquirir este capital. Para esto necesito aterrizar todo en un numero que ya hicimos. Dividido en el total de años me da $166,666, un ahorro mensual de $13,800. Ok aquí falta de tomar en cuenta varias cosas, una es que si voy a ahorrar espero tener intereses, si va ha ser en el largo plazo, puedo tomar riesgos, etc.
3. Como ya se que va ha haber imprevistos en mi vida, lo importante es anticipar los que definitivamente serían catastróficos:
   a) ¿Si me muero, alguien es afectado? Lo responsable es ver si alguien depende de mi ingreso, y si es así necesita ser tomado en cuenta dentro de mis planes.
   b) Si a causa de un accidente o enfermedad no puedo seguir trabajando, ¿quien va ha pagar las cuentas entonces? Sólo hay de 2 sopas, o me aseguro o tengo una lana. Que sería apropiado en mi caso, es importante que me informe de esta situación.
   c)Si me enfermo de gravedad, ¿Quien va ha pagar la cuenta? Tengo alguna previsión a través de mi trabajo o requiero comprarla por mi misma. Muchos clientes gastan gran parte de sus ahorros en ayudar a un ser querido durante una enfermedad, estas situaciones son muy desgastases porque a la parte emocional, se suma la económica.
4. Ahora ver mis números actuales, si quisiera considerar hacer un ahorro de $15,000 es real, puedo comprometerme conmigo misma ha hacer esto. Gano lo suficiente, o necesito ganar más. Mis ingresos van a venir 100% de mi trabajo o puedo pensar en inversiones también.
5. Ok, ahora los intereses y planes. A una tasa del 7% en lugar de 30 años, tendré que ahorrar solo durante 15 años. O puedo ahorrar durante 23 años, $7500 y también llegare. Como ya se que es muy fácil empezar a gastar de más. Yo tengo una mezcla entre un plan diseñado para darme rentas mensuales y otro con riesgo, ya que aun con la bolsa en como esta ahora, el horizonte de tiempo de 30 años, me permite tomar algo de riesgo sobre parte de mi dinero.

De tal suerte que ya con todos los números hechos, yo se que ahorrando por ahí de $5,000 al mes es una buena base, más de eso es mejor, y menos de eso tengo que llevar la cuenta de cuantos años voy por abajo para poder compensarlo.

Todo este trabajo de ajustar los números y personalizar el plan, es lo que yo hago con mis clientes. Si te gustaría ver como te puedes beneficiar de tener una planeación de largo plazo, escribeme a larissa@planeomifuturo.com y me pondré en contacto contigo.

Ayer estuve platicando de con un amigo, y estábamos hablando de como hay personas que parece que se la pasan eternamente quebrados y sufriendo con el dinero. Y nos preguntábamos en que consistía este fenómeno.

El me refirió el caso de uno de sus amigos, que obtuvo un buen trabajo y se puso a gastar, no sólo lo que ganaba, si no a ponerle mucho énfasis a compras de bienes. Desde pantallas planas hasta casa y todo lo que pudo.

Después como siempre pasa, cuando ya estas al límite de tu crédito, tuvo problemas de trabajo, y ahora vive ya varios años en un estado de crisis donde su vida esta reducida a pagar a diferentes acreedores. La más larga de estas deudas es la hipoteca de una casa en la que ni siquiera vive.

¿Cómo fue que paso de un estado de tener más recursos a uno de estar en una vida de estrés y sufrimiento por el dinero? Muy fácil. Falta de educación financiera y de tener un objetivo de vida.

Me he estado entrevistando con muchas personas, y una resumió este comportamiento muy sencillamente. “Mientras más dinero tenía, más gastaba, porque la gente esperaba verme con mayores recursos y yo tenía que mostrar”.

Si tu no sabes como manejar tu dinero, vives para el momento y no tienes objetivos de largo plazo, es muy fácil que los recursos extras que puedas recibir en un momento, los gastes en cosas que no necesariamente te van a dar tu libertad financiera.

Todas estas personas que platico estos días, han tenido ingresos muy importantes, y ahora enfrentan situaciones incomodas las cuales pudieron anticipar a través de los recursos que recibieron en diferentes puntos de su vida.

No estoy diciendo de que ahorres TODO lo que recibes, o que no te des tus lujos, pero dentro de vivir en una época de vaca gorda ahorra y olvidate de que existe ese recurso, para el largo plazo. Piensa que el tener crédito, no necesariamente implica que te lo gastes. Y diferencia entre cosas que hacen mejor tu vida y cosas que son gastos  innecesarios.

Un punto que quedó muy claro, es invierte en tí mismo. Por ejemplo, estábamos platicando de aprender inglés, y yo le dije que para mí es muy importante hablarlo en la parte laboral. ¿cuanto mejorarían tu vida el aprender nuevas cosas? No sólo en el trabajol sino en general.

¿Cómo cambiaría tu vida si tu relación con el dinero y con lo que quieres en la vida fuera coherente y congruente? En mi próximo post, voy a proponerles un ejercicio sencillo de como tener una base para crear congruencia entre ambos intereses que a veces parecen en conflicto.

Es una percepción muy común el pensar que se ahorrará cuando se tengan más recursos, o que el camino a volverse rico es simplemente ganar más dinero.

Y que pasa si por tu mismo trabajo, ganas lo mismo toda la vida? Estarás condenado entonces a no cumplir tus sueños?

En mi post anterior, me referí a uno de mis clientes y en efecto, el nivel socioeconómico de este caso es medio. No es alto, lo que pasa es que si combinamos 2 salarios de alrededor de $25,000 suman $50,000 y eso da más opciones. Pero que pasa si no estoy en estos rangos, es esto un pretexto para justificar el no tener dinero? veamos los cálculos:

Si tu ganas toda la vida $5,000 pesos mensuales, generarás $2′400,000 pesos durante tu vida. Ganado $10,000 pesos al mes $4′800,000, $20,000 generaras $9′400,000 y así sucesivamente. Esto sin bonos, ni intereses, ni aguinaldos, ni ninguna prestación.

Si lo ves de esta perspectiva te darás cuenta de que todos podrían tener una casa, y diversos satisfactores. La diferencia radica en nuestra relación con el dinero. De tal modo que la puedo afirmar que la forma de hacerse rico no esta en ganar más dinero, sino en del dinero que ganas con cuanto te quedas!

Cada situación es diferente, puede ser alguien que vive en casa de sus padres y no tiene casi gastos, aun con un sueldo menor podría amasar fortuna, así como por el otro lado conozco varios ejecutivos que ganan arriba de $80,000 al mes y viven en angustia por pagos diversos. No es la cantidad es la relación.

Vivir abajo de tus medios.
Si tu gastas todo el dinero que recibes, y vives al día. O gastas arriba de tus medios y te endeudas consistentemente, no hay forma de que logres pasar a un estado de planeación y prevención, ya que siempre estas reaccionando. Como un bombero, se enciende la llama aquí y vas a apagarla, se enciende allá y vas a apagarla. De modo que no hay espacio entre el momento de que generas el dinero al momento en el que te lo gastas.

Aprender a vivir abajo de tus medios, puede ser un reto o una serie de simples cambios. Si bien no es agradable ver que para poder adelantarte tal vez tengas que mudarte a un apartamento modesto o dejar de gastar en cafés de starbucks o lo que sea que te hace gastar de más. Pero si tu deseo es tener finanzas sanas, estos cambios serán temporales y valen la pena.

No te imaginas cuantos ascensos me ha tocado ver, en que la idea es una vez que tuvieran ese dinero extra, harían un fideicomiso para sus hijos, invertirían en su retiro, comprarían su Seguro Medico, etc. Que cuando tienen el dinero lo primero que piensan es en gastarselo en cosas que muchas veces acaban arrumbadas en sus casas.

Cuantas veces no me ha tocado ver, que compran casas con hipotecas mucho más altas de lo saludable, porque no les gusto lo que si podían pagar. O coches o viajes.

En la medida que las personas son emocionales con su dinero, hacen imposible crear reservas para el futuro. La satisfacción inmediata a través de un bien, pospone o niega la satisfacción posterior. El resultado de este comportamiento es claro, personas de la tercera edad viviendo en miseria extrema, estadísticas que dictan que el 95% de las personas fracasan financieramente. Y una lista sin fin.

De verdad, preguntate, ¿cómo quieres estar en el futuro? Aprovechando oportunidades, tranquilo, con bienestar. O en un eterno estado de estrés con el dinero? Da el primer paso y aprende tus números, en la columna derecha están los recursos donde dice ‘Curso de Finanzas Personales’.

Cambia como piensas acerca de tu dinero, y cambiará tu vida.

Como planear tu fondo de desempleo?

1. Haz tus cuentas, lo primero que hay que hacer es saber cuantos son tus gastos, aquí en el sitio puse unos recursos para que aprendas a hacer tus presupuestos, esta en la columna de la derecha y dice Curso de Finanzas, es gratis y juro que no spameo.
2. Después saca una suma de dinero que necesitas, multiplica tus gastos por 12, este es el óptimo, y de ahí divídelo en 2. Usualmente puede ser que tardes en encontrar un trabajo 6 meses. No cualquier trabajo, uno que te pague lo mismo o más. Si quieres un mejor trabajo usualmente requiere más tiempo.
3. De aquí hay 2 opciones, que confíes en lo disciplinado que eres. O te anexes a un plan con una compañía. En el primero al saber tus números, te saldrá tu capacidad de ahorro, tus ingresos menos tus gastos. Para saber en cuanto tiempo podrías tener este ahorro, divide la cantidad entre tu capacidad de ahorro.

Si suena muy complejo, aquí un ejemplo:

Si ganas $20,000 y tus gastos son de $15,000. Multiplicamos $15,000 por 12=$180,000.

$180,000 es el óptimo. Ahora lo divides en 2, y este es el mínimo. $180,000 entre 2=$90,000

Ahora bien tu capacidad de ahorro es $20,000, menos $15,000 = $5000. Para tu óptimo ahorrarías durante 3 años. Para tu mínimo 1.5 años.

Ahorrar por tu lado VS. Ahorrar con una compañía.

Cuando me siento con un cliente, muchas veces llega a la conclusión de que no quiere pensar en el largo plazo y mejor se queda con su lana bajo el colchón. Santa cultura financiera! . Hacemos sus números, le doy su receta y ahí queda la cosa. Algunos me los encuentro unos años después o me llaman. Porque? Esa disciplina personal no existe casi nunca. He aquí varios puntos que se preocupan a mis clientes:

• Piensa cuanto dinero tienes ahorrado?, Cuanto tiempo te tomo ahorrarlo? Cuales son tus hábitos? Si son malos, adopta a la compañía y hazte un favor. Si eres disciplinado tu elijes.

• Los intereses sobre tu ahorro, un banco no te dará intereses y si te cobrara comisiones hasta que alcances ciertos niveles en tu ahorro. Un programa de ahorro a través de una compañía, te dará intereses desde $1000 pesos.

• Disponibilidad, por tu cuenta ya dependerá de los instrumentos que uses. En una compañía, recibirás los mejores beneficios después del año 3. Tendrás parte disponible y parte en el largo plazo.

• Beneficios inherentes a un plan estructurado, con una compañía obtendrás por hacer tu ahorro un Seguro de Vida y uno de Invalidez. Si tienes dependientes económicos te interesa el primero, si eres soltero, el segundo. Por tu cuenta no tendrás estos beneficios.

La decisión esta en tus manos, y como siempre digo, la primera opción es no hacer nada y afrontar las consecuencias. De ahí, elije una opción de acorde a ti y sigue tu plan. Si no estas avanzando recuerda que hay opciones que te ayudaran a llegar a tu objetivo.

Si escuchas las noticias, todos los días nos dan los datos del Índice Dow Jones, el Nasdaq y el IPC. Todos estos índices están basados en las cotizaciones de ciertas acciones, pero que es una acción?

Todo inicia en las compañías, una tiene una idea y conforme va creciendo las necesidades de capital van siendo mayores. Por ejemplo, si tiene $100 pesos pero aterriza una venta de $500, su capital de $100 pesos la limita y necesitaría tener más para poder hacer esa venta. Es en este punto cuando las empresas recurren a varios mecanismos. El primero es endeudarse, proceso que tenemos muy familiar por las tarjetas de crédito.

Y el segundo es vender una parte de la compañía a socios que pudieran estar interesados en invertir en la misma. Así nacen las acciones. Cada una representa un porcentaje de la compañía que la emite.

Ahora bien, no todas dan vos y voto. Diferentes tipos de acción dan diferentes privilegios. Algunas dan una cosa que se llama dividendos. Los dividendos lo que representan es dinero que se hizo en el negocio que se reparte entre los accionistas a modo de premio por su inversión.

Cada acción obtiene su valor de diferentes modos, al inicio, se hace un proceso en el cual la empresa se hace ‘publica’. Cada acción, tiene un valor objetivo, que es lo que la empresa desea obtener por ella, y lo demás es decisión del mercado.

La ley de la oferta y la demanda, hacen que cada acción baje o sube. Aquí es donde esta lo complicado: las acciones se valúan respecto a lo que se piensa del futuro de la empresa y del mercado en cuestión.

Hace unos años se pensó que todos los malls iban a desaparecer, y que todo se iba ha hacer en línea, por lo cual los denominados ‘.COM’, empresas de tecnología se valuaban en cientos de veces sus ganancias (ROI), casi todas estas compañías estaban con perdida y muchos ‘geeks’ se volvieron millonarios de un día al otro. Después resulto que ni toda la gente estaba en la red, ni toda la gente estaba deseosa de abandonar el placer de ir a comprar en persona. Lo cual dio como resultado el desplome del valor de las mismas.

Ahora estamos en un periodo en el que las bolsas de todo el mundo se dieron un descalabro. Es la primera vez que pasa? No, de hecho sigue ciertos ciclos donde el mercado va hacia arriba (Bull Market) y donde va hacia abajo (Bear Market).

Al ser cada acción parte de una compañía, puedes unir tu destino a empresas de renombre mundial como Coca-Cola, Intel o Google. Lo malo es que esa idea ya se le ocurrió a millones de personas. Por lo cual hay que estar pendiente de los ‘puntos de entrada’.

Un punto de entrada, representa una oferta en una acción. Vamos a pensar como ahora, bajo el mercado en general, y acciones que tuvieron mucho crecimiento, bajan por el mercado, esto nos da puntos de entrada. Otra situación es si la compañía se metió en problemas, como cuando estaban demandando a Microsoft o Exxon tuvo un accidente industrial.

Sea que tú ya tengas inversiones, o estés creando un capital, tarde o temprano te vas a topar con las acciones, ya que a nivel mundial representan a las empresas mejor posicionadas. Históricamente es la inversión con mejor rendimiento y tener acciones es una parte importante de muchas planeaciones financieras exitosas.

Si bien quieres ahorrar, a veces los consejos solo te dejan con la idea de las cosas que no vas a poder hacer. Para evitar tener ese sentimiento he aquí algunos consejos para que te diviertas en el proceso.

Lo primero es que trates de que sea divertido, si tratando de tener tus finanzas sanas te encuentras comiendo todos los días sándwiches y no haz ido al cine en meses, no te va ha parecer atractiva la idea. Recuerda que tienes necesidades, y en estricta teoría, venimos a ser felices.

• Involucra a tus amigos y en lugar de gastar invítalos a ahorrar, es bueno tratar de involucrar a tus cuates en tu nueva forma de vida, aprender de sus experiencias y reírse de sus realmente malas ideas como ahorrar agua y no bañarse. Si consigues que un grupo de ustedes este en la misma onda, podrán buscar nuevas formas de divertirse y/o ganar dinero. Desde buscar nuevas actividades, hasta tal vez que te avisen de nuevas oportunidades laborales. Ningún hombre es una isla.

• Sorprende a todos y cómprate un coche económico. Si todos te conocen por el gasto que haces en tu auto, cambia la jugada y haz la elección de tu nuevo auto basado en la economía. Un coche compacto te ayudara a ahorrar en todo, desde en la tenencia hasta en los servicios.

• Planea las compras estacionales. En lugar de comprar tus shorts en el verano, cómpralos en invierno, y tus abrigos en el verano. Todas las tiendas tienen ofertas estacionales y aprovecharlas no es pecado. Sigue con tu estilo pero aprovecha el ahorro que implica ir contra corriente.

• Usa tus tarjetas de crédito para invertir en ti. Si vas a usar tu crédito en lugar de gastar en esa TV de plasma, invierte en aprender algo, puede ser desde ese curso para aprender piano que siempre quisiste, hasta actualizaciones de tu trabajo. Si te enfocas en aprender algo nuevo que te gusta, te ayudara a sentirte renovado y te pondrá de mejor humor.

• Haz tu cochinito. Ese cambio que te queda después del día, apártalo en una alcancía-jarra y olvídate de el, después de unos meses tendrás algún dinero ahorrado para gastar en lo que quieras, desde un videojuego hasta algo mas de ropa. Todos necesitamos juguetes nuevos.

Si tienes un plan de ahorro en el que apartas un porcentaje mensual y eres estricto con el. No hay porque tener ese sentimiento de privación que algunos consejos te pueden dejar. El tener unas finanzas saludables no tiene porque ser aburridas.

Ayer alguien hizo un comentario respecto a que su tía vivía muy bien comiendo comida en su casa y que no necesitaba ir a McDonald’s o algo así, en referencia al articulo que escribí. Y me quede pensando en lo cierto del comentario.

El 95% de las personas FRACASAN financieramente en sus vidas, y en su edad de jubilación tienen que conformarse con la pensión del gobierno, si fueron prevenidas, vivir en la casa familiar y pasar así sus últimos días.

Hace unos 15 años por un trabajo escolar fui a una sucursal del entonces INSEN a hablar con las personas que ahí se encontraban. La mayoría de ellos vivían abandonados, con pensiones en ese entonces algunos de $1200 pesos al mes (a mi me daban de mesada $750), y muy infelices.

La principal queja de ellos era que no había trabajo. Si en México ya se ve mal que busques trabajo después de los 35 años, imagínate a los 70 o más. Prácticamente imposible, aunque ahora parece que algunas cadenas de supermercado les dan trabajo de cerillos (los que llenan las bolsas del súper), y eso lo he visto aquí y en Estados Unidos también.

Y están las 2 historias, una la del 95% que no va ha tener un final feliz. Y por ejemplo, las del 5% que si se la pasan bien. De esta me toca ver de primera mano la de mis padres, y solo puedo decir que quiero seguir su ejemplo. Viajan la mitad del año, al extranjero y varios lugares de México, siempre tienen dinero para sus medicinas (un promedio de $2000 pesos al mes solo en medicamentos y eso que no tuvieron vicios en su vida), van a restaurantes lindos y hasta me invitan. Nosotros le decimos a este tipo de vida ‘Una de gran placer’.

Cuanto cuesta un retiro VIP como este?? Pues no el $1’800,000 que comente, para vivir de McDonald’s. En total por lo menos $4’500,000 y un poco mas tal vez por las vacaciones que cada día suben mas. No somos ricos para nada, clase media 100%.

Quiero aclarar que mi Padre si es jubilado, y recibe unos $4000 del gobierno, pese a que toda su vida cotizo en la franja más alta del seguro social, las devaluaciones y políticas le suman esa pensión. Cuando platicamos que hubiera pasado si viviera de esa pensión lo único que le veo es un rictus de dolor.

Me platica de lo penoso que es ver que la gente que cobra la pensión esta en tan mal estado financiero y son de horror las cosas que me cuenta que ve.

Aquí solo piensa en que futuro estas haciéndote pensando en el corto plazo, como te quieres ver? Viviendo de una pensión de hambre o en una Vida de Gran Placer?

La semana pasada fue una de confirmación de lo que ya sabíamos todos. Si antes había crisis, lo de la Influenza nos vino a dar en el traste. La economía se contrajo un 8.02%, cifra que no se veía desde el 94-95, y ahora se espera que la contracción de la economía sea del 5.5% mas o menos en el 2009. La inflación también subió, se espera de unos 6.5%. La mayor en 8 años.

Ya cuando hablamos de un efecto macroeconómico como este, quiere decir que a todos nos toca. Las afectaciones por sector van ha ser mayores o menores.

Quiero antes que nada, explicar que significan todos los factores del primer párrafo, porque en los comentarios del sitio hay algunos que dejan claro que no se entiende el asunto de la contracción.

Si el PIB, Producto Interno Bruto, se contrae quiere decir que la economía se hizo mas pequeña, quiere decir que hubo un intercambio menor de productos y servicios en este caso del 5.5%. Este factor agrava la economía, porque todos los días nacen niños y se gradúan estudiantes, lo cual genera una presión sobre la creación de empleos. La economía necesita crecer a cierto nivel año con año para poder generar las condiciones que permitan a las personas desarrollarse productivamente.

Por ende habrá desempleo mayor, ya que este año se pierde 5.5% el año que entra seria bueno pensar en que no se pierde nada, en 2 que se gane un 2% y por ahí del 3 que se recuperara la perdida, por decir un escenario. Mientras estos 3 años miles de estudiantes se sumaran a los que desean tener un empleo.

Como ahora la crisis es mundial, en México esta pasando un tercer efecto. Antes en tiempo de crisis, la migración a Estados Unidos crecía y así la economía se levantaba por las conocidas transferencias de dinero. Esto NO esta pasando ahora, la migración descendió un dramático 25% por la crisis en EU, y la repatriación de inmigrantes ilegales y legales a México crece. Cuando hay crisis, la mayoría puede llegar a casa de familiares y juntos sobrevivirla.

Por supuesto que mas gente, es igual a mas desempleo. Además esto tiene el efecto secundario de una escalada criminal. En San Antonio, Texas, hasta que empezó esta crisis no había cristalazos, pero la gente se esta muriendo de hambre y pues ni modo, a sobrevivir como sea.

Ante todo esto, mi posición es la misma. Vivo en México y amo a mi país, lo aprecio mucho después de haber hecho los viajes que he podido y como México de verdad que no hay 2. Las empresas de nuevo van a pagar su visión de corto plazo por estar ordeñando sus negocios como vacas lecheras, y vivir en el corto plazo. Los individuos enamorados del corto plazo, tendrán mas propensión a vérselas negras por no tener un dinero ahorrado y seguirán adelante.

Lo que si, tu y yo podemos cambiar. Podemos empezar a generar una cultura Financiera sólida y prepararnos para enfrentar cambios macroeconómicos muy fuera de nuestro control. Y sentar unas bases firmes para que nosotros y las generaciones futuras vean como parte de su educación, entender que es el dinero, para que sirve y como usarlo como medio para cumplir sus sueños.