Dinero

¿Estas ahogado en deudas? ¿Quieres aprender como vivir sin ellas? Dave Ramsey es un Gurú en el área de salir de deudas y acabo de terminar de leer su libro. Adicionalmente he estado escuchando su show (Puedes buscarlo en el iTunes Store como Dave Ramsey). Y tengo varias impresiones que quiero compartir con ustedes.


La primera es que confirma un que hay que tener ANTES de empezar a pagar deudas un poco de dinero en mano. Lo que yo he visto con amigos cercanos que siguen batallando con sus tarjetas de crédito es que empiezan a pagar y luego hay imprevistos. Se enferman, algo le pasa al coche y ahí van las tarjetas por delante. Al tener un fondo de emergencia para estos eventos dejarás las tarjetas y podrás empezar a pagar. Dave Ramsey recomienda $1000USD, pero ya depende de tu situación puede ser que con $10,000 pesos sea suficiente. Ya depende de tí.

La segunda cosa es dejar de usarlas. Si tienes cargos programados en una tarjeta que tiene saldo (que no liquidas cuando llega), cada peso que le aumentes te terminará costando 2 o 3. Y re-dirigir esos gastos a tu chequera o pagarlos en efectivo hará que sólo los pages UNA vez.


Otra de las cosas que el propone es que le pongas INTENSIDAD, es decir, has mucho más de lo que normalmente haces. Si tienes un trabajo para salir de la situación ten un trabajo los fines de semana. En Estados Unidos es relativamente más rápido por los salarios acumular ingresos rápido. Entregar Pizzas en horario completo únicamente te dará el mínimo ($2000 por 8 horas) así como sus otras ideas puede que ser que no se apliquen tal cual a nuestra situación. Pero no están fueran de la realidad. A mi me gusta tomar fotos y amigos me han pedido que tome las fotos de su boda y es una forma de hacer entre $2500-$6000 por unas horas en el fin de semana, Manpower y otras empresas de ese tipo pueden darte un trabajo mejor pagado temporalmente. El punto es buscar hacer más, porque si estas ocupado no pasas el resto del tiempo deprimido o preocupado por tus deudas.

Después de eso, en lugar de poner tus deudas en orden por interés más alto, el prefiere que vayas de la deuda mejor a la mayor a fin de eliminar rápidamente deudas y dar un boost emocional cada vez que liquidas una.

En fin, el libro vale mucho la pena que lo leas, viene con muchos mitos que aceptamos como realidad y reta muchas creencias acerca del dinero. Su show habla más bien de preguntas específicas y pasa una hora contestando llamadas de gente con problemas financieros o con dudas que hacer con su dinero. Muchas cosas no se aplican a México pero puede ser lo que necesitas para mantenerte motivado en tener una parte más activa en el control de tus finanzas.

El domingo inició la nueva serie de documentales en el cual se explica cómo fue que caímos en la crisis económica 2007-2010. Y es sumamente interesante ver cómo es el resultado de cosas que no se pudieron preveer.

El Internet nos ha enseñado a todos cómo no se puede predecir el comportamiento de un producto. Por ejemplo, hace unos años fenómenos como Facebook o Twitter eran impensables. A la gente les gustó y, antes de darnos cuenta, abarcaban el mundo.

De igual manera pasó con esta crisis, debido a los efectos de la globalización las hipotecas norteamericanas estaban en todo el mundo.

Lo que me gustó más del programa es que explica todo desde hace 20 años, y cómo una serie de factores combinados colapsaron el sistema.

Quien hubiera pensado que la política de Alan Greenspan de tener intereses tan bajos (1% en su mínimo), dieran cabida a que, al tener dinero en grandes cantidades y prácticamente gratis, promoviera el colapso financiero.

Si quieres la versión corta, es esta. La economía mundial crecía. Al tener los intereses bajos (1%), a los bancos se les hizo fácil ir por clientes con ratings de crédito alto (entiéndase los que han tenido problemas para pagar sus préstamos en el pasado) y darles hipotecas a un interés del 9% o más (si hacían 10 veces su dinero). Los encargados de colocar los préstamos tenían que cumplir con sus cuotas sin importar si los nuevos clientes podían comprobar ingresos.

Se colocaron miles de hipotecas “dudosas”. Hay unos productos que son como seguros de inversiones, los bancos creían que alguien más cubría el riesgo, y pues al ser tan buen negocio…

El mundo entero quiso aprovechar. Y al final, cuando las tasas de interés subieron, la gente que apenas podía pagar… simplemente no pudo.

Yo conozco a varias personas que perdieron casas, negocios y demás. Lo malo de esta ebullición de hipotecas, es que los precios de los bienes raíces se hiper-inflaron. De tal suerte que estaban pagando por un préstamo de 1 millón, sobre una casa que cuando máximo ahora vale $750,000, y que en venta por los bancos está en $440,000.

De cualquier modo les recomiendo que, si pueden, lo vean. Siempre es importante entender el entorno económico.