Bienes Inmuebles

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Comprar un bien inmueble siempre es algo que uno espera lograr. En este video-post te digo cómo planear una hipoteca, y como hacer para ahorrar hasta $1’000,000 en la compra de tu departamento.

Basado en un promedio de $1’300,000, primero plático de cómo planear el enganche y si realmente estás pensando en que puedes iniciar con tu hipoteca ya mismo. Te propongo un plan en el que ahorrarás el monto completo para pagar de cash tu depto, más la inflación, más un descuento, más seguro de vida; y si lo sigues recuperarás 10 años de tu vida en los que ya no tendrás que deberle al banco. Y por supuesto $1’000,000 de pesos que regresarán a tu bolsillo porque no se los regalaste al banco.

Si quieres ver como podemos planear juntos la compra de tu primer inmueble, mandame un correo a larissa@planeomifuturo.com

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¿Cuales son los síntomas de una mala planeación financiera?

El principal es el vivir al día, ya que si lo que ganas es lo mismo o menos de lo que gastas, no se crean reservas para emergencias. Se adquiere todo a crédito lo que hace pagar intereses excesivos. En casos más severos se recurre a la lotería o al bingo para tratar de salir de deudas.

En caso de que se reciba un dinero extra, en lugar de que se ahorre, se paga o se gasta de inmediato.

Si ocurre un accidente o una desgracias, no existen seguros porque no se planea para el futuro.

Y esto hace que no se puedan alcanzar objetivos importantes ni sueños.

Del otro lado de la moneda, al tener una planeación financiera, lo primero que se obtiene es tranquilidad. Al recibir intereses en lugar de pagarlos, sube el nivel de vida. Se pueden capitalizar oportunidades y al no tener estrés, no se afectan la salud ni las relaciones. Esto hace que sea más fácil ser feliz: estás en una situación de logro, no de supervivencia, y esto hace que tu retiro sea como tu quieras.

Vivir la vida como TÚ quieres, no como “te tocó”.

Si quieres ver como te puede beneficiar el tener una planeación financiera, mándame un correo a larissa@planeomifuturo.com

 

Últimamente me he entrevistado con varias personas que sufrieron durante el ultimo año la perdida de la mitad de su ingreso familiar. Sin duda, el reajuste financiero, promovido por la crisis hipotecaria estadounidense, tocó de manera negativa a muchas personas.

Afortunadamente, ya hay signos de recuperación. Y mientras algunos ya se adaptaron a su nueva realidad, es importante pensar en qué pudieron haber hecho diferente.

Al perder la mitad del ingreso familiar, si no se tienen reservas, pronto aparecerán los efectos negativos, primero en el gasto y después en los compromisos adquiridos.

“Aprender de las Vacas Gordas”, que están por venir mientras la economía se recupera, es importante para tus finanzas que aprendas de las lecciones del ultimo año.

  • Crea tu Seguro de Desempleo, o fondo de emergencia. Tener apartado 6 o más meses de gastos te dará tranquilidad en tu vida diaria.
  • Mantén tus deudas en un porcentaje saludable. Un 25% de endeudamiento como objetivo es bastante saludable. De ser posible no tengas deudas con tarjetas de crédito u otros créditos caros.
  • Ten protección en Salud. Si usas Seguro de Gastos Médicos Mayores y pierdes tu empleo, recuerda que sólo tienes 30 días para continuar sin perder tu antigüedad. Si usas el Seguro Social, sigue pagando voluntariamente. No hay nada peor que enfrentar una enfermedad o accidente con recursos limitados.
  • No hagas tus planes con terrenos o casas como único método. Uno de mis clientes me decía que no tenía ninguna protección porque si algo pasaba sus hijos venderían un terreno. Si algo nos enseñó este cambio es que el Mercado de Bienes Raíces se puede parar en seco, como pasó a tantas personas que quisieron vender cuando nadie compraba: la mayoría de sus propiedades aún está a la venta con precios cada vez más bajos.
  • Si tienes ahorros que te lo permiten, aprovecha de las muchas ofertas que se producen en una época de crisis.



Hace un tiempo escribí algunos artículos donde hablaba de Bienes Raíces para inversión y las cosas que tienes que tomar en cuenta. También había quedado pendiente el tema de las Rentas Vacacionales.

¿Qué son las rentas vacacionales?
Son propiedades que se adquieren en lugares turísticos a fin de ser rentadas a viajeros por poco tiempo, pudiendo ser por días, semanales o mes a mes.

Este esquema de hacer negocio se diferencia mucho del de comprar para rentar (la idea de tener un inquilino de largo plazo, y que se mantenga estable). En una renta vacacional, se cobra mucho más caro por la renta y requiere de un servicio de administración ya sea propio o contratado para lidiar con los cambios constantes de inquilinos.

Por ejemplo, un departamento que en renta de largo plazo estará en $750 dólares, en una renta de este tipo puede alcanzar $150 dólares diarios, por decir algo, lo cual puede llegar a ser muy lucrativo, por supuesto con la desventaja de que la ocupación no esta garantizada y dependes de agentes que sepan vender tu renta vacacional y un gasto de colocación, además del ya mencionado gasto de mantenimiento y cambio.

Este tipo de inversiones es típicamente más alto. Por ejemplo, aquí en Los Cabos, este tipo de propiedades se venden en cientos de miles de dólares. Y como todo en esta época de crisis, tiene sus puntos de entrada, como ahora. Hay propiedades de $500,000 dólares a mitad de precio, y similares.

Lo bueno de vivir en México es que hay muchas oportunidades de hacerte de una propiedad de este tipo a un costo accesible, ya que el turismo es una industria desarrollada, y constantemente se están tratando de generar nuevos polos de crecimiento. Aquí en Los Cabos, el fenómeno ha hecho ricas a muchas personas. Hay muchas historias de lotes de $30,000 dólares que vendieron en $300,000 y, si vemos históricamente, la apreciación de la propiedad aquí ha sido un gran negocio, muchísimo más que en otros mercados con menor demanda.

Así que aquí tienes un tip de otro tipo de inversiones en bienes raíces que son mucho más enfocadas en la creación de mejores ingresos que tal vez valga la pena investigues un poco más.

Como planear para comprar un inmueble rentable?

Lo primero que tienes que saber es cual es el rendimiento mínimo de CETE, no tiene caso pedir un préstamo para una inversión que no logra pagar su propio crédito o que si ya esta pagada no tiene un buen rendimiento.

 

En el modelo de Padre Rico, Padre Pobre, podía utilizar el dinero de sus rentas para fondear su modelo de negocios,  ya que tenía 2 cosas a su favor:

  1. El costo de los créditos es mucho más económico en Estados Unidos. Con hipotecas de hasta 7% en algunos casos, es mucho más bajo que en México.
  2. Los créditos hipotecarios son a más años. Lo que hace posible que una renta moderada cubra en su totalidad un crédito a 30 años.

 

Esto que quiere decir? Si quieres copiar este modelo de negocios, necesitas que la renta de tu casa o departamento sea MAYOR a tu pago por la hipoteca y que te deje lo suficiente para mantener el bien inmueble en buenas condiciones. Si logras hacer esto, en efecto, el sistema se mantiene solo y se pagara el mismo.

 

En el tiempo sin reparaciones y mantenimiento, lo único que se revaluara será el terreno, y la casa perderá valor al ir cayendo en mal estado. En un departamento, se destruirá su valor, del mismo modo que si tus vecinos NO invierten en su mantenimiento, por más que cuides el tuyo, también devaluara tu inversión.

 

Varios de mis clientes rentan sus propiedades sin tener en cuenta el rendimiento. De tal suerte que cuando reciben el dinero, lo aumentan al dinero que se tiene para gastar, y no hacen ningún ahorro para futuras reparaciones. Las cuales como se dejan para después, resultan mucho más costosas, ya que se hacen en base a crisis.

 

En corto estas son mis recomendaciones.

  • Recuerda, es un negocio, no se trata de la casa o departamento que a ti te gusta, se trata de hacer dinero y con esto en mente, busca las opciones en donde tu inversión te va ha dar mejor rendimiento.
  • Si usas crédito asegúrate que puedes sacar más del valor de tu mensualidad, porque acabaras poniendo dinero de cualquier modo, ya que vas a tener varios periodos sin inquilinos y reparaciones. Recuerda una inversión es algo que te da dinero, no que te lo quita.
  • Si compras de contado, hay muchas oportunidades, ve por la yugular. Ofrece menos de lo que valen tus inmuebles objetivos y te sorprenderás. Trata de evitar comprar casas en ruinas. Los costos de remodelación y reparación son incluso más altos a veces que el costo del inmueble y además restaran muchos meses de rentas y tendrás dolores de cabeza. No le entres a ‘arreglar’ la casa a menos que ya sepas bien que onda con eso, so pena de pagarla caro.
  • Considera otras opciones, en este mercado de mis clientes, los únicos que están haciendo dinero son los que tienen propiedades vacacionales de renta. Este es un modelo alterno y requiere de más trabajo para mantener, sin embargo deja mucho más dinero.

 

Si no este seguro de que vas a poder obtener un mejor rendimiento en un inmueble, ni te metas, es mejor tener el dinero generándote intereses a estar luego como algunos, agobiado por los pagos de la hipoteca. Piensa en que es un negocio y trata de ir en direcciones más rentables. Mas adelante publicare las dos opciones, que es comprar inmuebles para Renta Vacacional y Como crear con tu ahorro a un inquilino perfecto. Ya estas suscrito al Blog?

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