Si haz oído que ‘el que no conoce la historia, esta condenado a repetirla’, te encontrarás que este dicho es muy cierto. Estamos en una serie de ciclos económicos que nos afectan personalmente.

No hace mucho conocí a una señora la cual me estaba preguntando que hacer, porque compró un negocio el año pasado y cuando se lo entregaron este año, el primer mes vendió la mitad que el mismo mes el año anterior. Al siguiente la mitad del mes anterior y este era su tercer mes con ventas cada vez menores.

Me platicó que esto ya le había pasado antes, con la devaluación del 1994 y menciono otro más coincidente con una crisis económica en México. A lo cual yo me le quedé viendo y pensé que bien le hubiera hecho a esta Señora, el entender un poco más de economía.

Si bien, la devaluación del ’94, fue un evento siniestrado por unos pocos intereses beneficiados. El hacer una compra de un negocio en este año, en los meses que menciona, se pudo haber evitado, pensando un poco en economía.

Lo cierto es que nos guste o no, existen ciclos económicos. Por ejemplo en la bolsa de valores, desde la crisis de 1929, ha habido repeticiones. Una en los 70’s, y otra en los 80’s y ahora en esta crisis económica que parece ya estamos recuperando.

¿Cómo afecta esto a mis finanzas personales? Sencillamente, tienes que tener un plan de acción. El más sencillo de todos, ya lo he mencionado varias veces, y es que tengas recursos suficientes ahorrados en caso de que experimentes una perdida repentina de tu empleo. Es decir, que hagas tu propio Seguro de desempleo.

Además de eso, si tu logras mantener tu situación laboral estable durante una crisis y además tienes un dinero ahorrado. Es un excelente momento para realizar compras de bienes a grandes descuentos. Por ejemplo, bienes raíces en esta época, se encuentran a muy buen precio, lo mismo va para los coches usados y muchos otros bienes.

Irónicamente, a veces gastar cuando todos tienen miedo, te puede ahorrar muchos miles. Otra cosa, es puedes hacer inversiones. Mucha gente se beneficiará de haber hecho compras hace unos meses y seguramente en el futuro tendrá una ganancia. Malo si ya estas cargando una perdida por comprar cuando todos estaban comprando.

Lo bueno de estos ciclos, como el que experimentamos desde el año pasado, es que terminan y eventualmente la economía repunta. Ayer estaba leyendo una sinopsis de un discurso de Obama, diciendo que parece que se esta terminando la recesión en Estados Unidos, ya que este mes se perdió solo la mitad de los empleos del mes anterior. Lo cual es una señal buena si se mantiene el comportamiento, porque quiere decir que se acabó la caída libre de la economía estadounidense.

Si en esta crisis, saliste perjudicado, no esta demás pensar como cuando vuelva a pasar, puedas beneficiarte y tener un capital creado por ahí. Hasta ahora a nadie que conozca le ha perjudicado tener dinero ahorrado.

Si cambiarás tu paradigma de ir resolviendo las cosas en el momento, y te imaginarás como quieres vivir en tu vida en el largo plazo, tendrás mayor oportunidad de lograrlo.

Muchas veces existen diversas circunstancias que no se pueden predecir, por ejemplo, puede ser que tengas una enfermedad terminal y eso sea todo. Nadie tiene el tiempo comprado, y aunque he entrevistado un numero importante de personas que ‘No tienen planeado morirse’, esta decisión en particular esta muy fuera de nuestras manos.

En tu plan de vida, también tendrás que incluir un numero de años en los que enfrentaras imprevistos, ya sea por malas épocas que muchas veces no se pueden anticipar, o por planes que salen mal.

Piensa en tu plan de vida como un boceto que cada año vas definiendo más y más, y aunque no puedas borrar, repasar las lineas que más te gusten lograran el diseño de tu propia creación.

Regresando a aterrizar un plan, empecemos con el ejemplo que di en mi post anterior. Terminar con las posibilidades de vivir bien en una Finca. Hice un poco de números y estas son las cosas que anticipo pasen:

1. Tengo 65 y ya desde los 60 tengo un lote donde he estado construyendo de a poco. Se que necesito tener un mínimo de 1′800,000 para comida y necesidades y esto me durará según mis cálculos 15 años. Además, pienso que sería muy bueno si pudiera apartar un dinero para viajar. Ok, todo esto cuesta. En cuanto a la propiedad, puedo determinar sea propia, o rentarla. Como no tengo interés en crear una herencia puede ser de cualquier modo. En total, sería muy feliz si puedo amasar un capital de por lo menos $5′000,000 en 30 años.
2. Justo antes de que esto ocurra tendré que generar los recursos que me permitan adquirir este capital. Para esto necesito aterrizar todo en un numero que ya hicimos. Dividido en el total de años me da $166,666, un ahorro mensual de $13,800. Ok aquí falta de tomar en cuenta varias cosas, una es que si voy a ahorrar espero tener intereses, si va ha ser en el largo plazo, puedo tomar riesgos, etc.
3. Como ya se que va ha haber imprevistos en mi vida, lo importante es anticipar los que definitivamente serían catastróficos:
   a) ¿Si me muero, alguien es afectado? Lo responsable es ver si alguien depende de mi ingreso, y si es así necesita ser tomado en cuenta dentro de mis planes.
   b) Si a causa de un accidente o enfermedad no puedo seguir trabajando, ¿quien va ha pagar las cuentas entonces? Sólo hay de 2 sopas, o me aseguro o tengo una lana. Que sería apropiado en mi caso, es importante que me informe de esta situación.
   c)Si me enfermo de gravedad, ¿Quien va ha pagar la cuenta? Tengo alguna previsión a través de mi trabajo o requiero comprarla por mi misma. Muchos clientes gastan gran parte de sus ahorros en ayudar a un ser querido durante una enfermedad, estas situaciones son muy desgastases porque a la parte emocional, se suma la económica.
4. Ahora ver mis números actuales, si quisiera considerar hacer un ahorro de $15,000 es real, puedo comprometerme conmigo misma ha hacer esto. Gano lo suficiente, o necesito ganar más. Mis ingresos van a venir 100% de mi trabajo o puedo pensar en inversiones también.
5. Ok, ahora los intereses y planes. A una tasa del 7% en lugar de 30 años, tendré que ahorrar solo durante 15 años. O puedo ahorrar durante 23 años, $7500 y también llegare. Como ya se que es muy fácil empezar a gastar de más. Yo tengo una mezcla entre un plan diseñado para darme rentas mensuales y otro con riesgo, ya que aun con la bolsa en como esta ahora, el horizonte de tiempo de 30 años, me permite tomar algo de riesgo sobre parte de mi dinero.

De tal suerte que ya con todos los números hechos, yo se que ahorrando por ahí de $5,000 al mes es una buena base, más de eso es mejor, y menos de eso tengo que llevar la cuenta de cuantos años voy por abajo para poder compensarlo.

Todo este trabajo de ajustar los números y personalizar el plan, es lo que yo hago con mis clientes. Si te gustaría ver como te puedes beneficiar de tener una planeación de largo plazo, escribeme a larissa@planeomifuturo.com y me pondré en contacto contigo.

Ayer estuve platicando de con un amigo, y estábamos hablando de como hay personas que parece que se la pasan eternamente quebrados y sufriendo con el dinero. Y nos preguntábamos en que consistía este fenómeno.

El me refirió el caso de uno de sus amigos, que obtuvo un buen trabajo y se puso a gastar, no sólo lo que ganaba, si no a ponerle mucho énfasis a compras de bienes. Desde pantallas planas hasta casa y todo lo que pudo.

Después como siempre pasa, cuando ya estas al límite de tu crédito, tuvo problemas de trabajo, y ahora vive ya varios años en un estado de crisis donde su vida esta reducida a pagar a diferentes acreedores. La más larga de estas deudas es la hipoteca de una casa en la que ni siquiera vive.

¿Cómo fue que paso de un estado de tener más recursos a uno de estar en una vida de estrés y sufrimiento por el dinero? Muy fácil. Falta de educación financiera y de tener un objetivo de vida.

Me he estado entrevistando con muchas personas, y una resumió este comportamiento muy sencillamente. “Mientras más dinero tenía, más gastaba, porque la gente esperaba verme con mayores recursos y yo tenía que mostrar”.

Si tu no sabes como manejar tu dinero, vives para el momento y no tienes objetivos de largo plazo, es muy fácil que los recursos extras que puedas recibir en un momento, los gastes en cosas que no necesariamente te van a dar tu libertad financiera.

Todas estas personas que platico estos días, han tenido ingresos muy importantes, y ahora enfrentan situaciones incomodas las cuales pudieron anticipar a través de los recursos que recibieron en diferentes puntos de su vida.

No estoy diciendo de que ahorres TODO lo que recibes, o que no te des tus lujos, pero dentro de vivir en una época de vaca gorda ahorra y olvidate de que existe ese recurso, para el largo plazo. Piensa que el tener crédito, no necesariamente implica que te lo gastes. Y diferencia entre cosas que hacen mejor tu vida y cosas que son gastos  innecesarios.

Un punto que quedó muy claro, es invierte en tí mismo. Por ejemplo, estábamos platicando de aprender inglés, y yo le dije que para mí es muy importante hablarlo en la parte laboral. ¿cuanto mejorarían tu vida el aprender nuevas cosas? No sólo en el trabajol sino en general.

¿Cómo cambiaría tu vida si tu relación con el dinero y con lo que quieres en la vida fuera coherente y congruente? En mi próximo post, voy a proponerles un ejercicio sencillo de como tener una base para crear congruencia entre ambos intereses que a veces parecen en conflicto.

Una de las cosas que hace que las personas tengan más éxito financieramente es tener un control de su dinero. Entender que tus necesidades de económicas están en constante movimiento es una buena razón para ayudarte a generar el hábito de mantener un control de tus Finanzas diariamente.

He estado probando varios softwares en línea, Gina Sandoval de Perú escribió un artículo que me hizo llegar donde platica de varios recursos en línea. Estoy usando uno que se llama Buxfer (www.buxfer.com) que es gratis y muy sencillo ahora que estoy en un proyecto fuera de México y que no se exactamente como se  van a comportar mis gastos, es muy importante que me mantenga en un presupuesto para no quedarme sin dinero y en lugar de tener una ganancia, acabar poniendo.

Los beneficios de usar un plan de gasto diario son:

• Tener tiempo para hacer correcciones en tus hábitos, como he posteado ya varias veces, es necesario tener un tiempo entre que se reciben los recursos y se gastan, para que pueda existir una planeación, de otro modo siempre se esta reaccionando. Si tu pusiste tu límite de gasto en restaurantes por ejemplo en $2000 al mes, y vas en la primera semana y llevas ya $1000 gastados, es momento de que empieces a comer en casa, o comer el lugares más económicos. El poner límites y cumplirlos te llevará a alcanzar tus objetivos.
• Es emocionante!, una situación totalmente contraria a la de estar pagando deudas es la de ver como estas ahorrando para tus objetivos. Cuando estoy con algunos de mis clientes, hacemos a veces un mini-plan para un objetivo en particular, por ejemplo unas vacaciones, si mes con mes cumplen con su plan de gasto y generan los recursos para algo que desean, es muy probable que lo adopten como plan de vida.
• Te saca del corto Plazo y te ayuda a ver todo el panorama. Como dicen, tienes que salirte del bosque para ver que es un bosque, de otro modo solo ves los árboles. Si piensas en tu vida como un continuo de principio a fin, tus proyectos de largo plazo tienen más oportunidad de cumplirse. Emocionalmente esto ayuda a que tengas un objetivo de vida, que va ha ser tu motor para no caer en zonas de comfort y que tengas una idea clara a donde vas.
• Te da la oportunidad de poner por escrito tus sueños e ideas para el futuro. Si planeas un año, en lugar de una quincena, y logras mantenerte en el camino durante todo el año, como que te cae el ‘veinte’ de que SI puedes hacer tus sueños realidad. Crear un hábito financiero apoya psicológicamente tu bienestar mental, cambia la forma que ves las cosas y reduce las frustraciones a través de toda tu vida.

Los cambios de tú relación con el Dinero y tus Finanzas, tienen repercusiones de bienestar en tu estado mental y de ánimo. Se que algunas personas no les gusta hablar de dinero o pensar en él, por el tabú que existe. Pero como dijera el gato Cheshire a Alicia “Si no sabes a donde vas, da igual cual camino tomes”.

Es una percepción muy común el pensar que se ahorrará cuando se tengan más recursos, o que el camino a volverse rico es simplemente ganar más dinero.

Y que pasa si por tu mismo trabajo, ganas lo mismo toda la vida? Estarás condenado entonces a no cumplir tus sueños?

En mi post anterior, me referí a uno de mis clientes y en efecto, el nivel socioeconómico de este caso es medio. No es alto, lo que pasa es que si combinamos 2 salarios de alrededor de $25,000 suman $50,000 y eso da más opciones. Pero que pasa si no estoy en estos rangos, es esto un pretexto para justificar el no tener dinero? veamos los cálculos:

Si tu ganas toda la vida $5,000 pesos mensuales, generarás $2′400,000 pesos durante tu vida. Ganado $10,000 pesos al mes $4′800,000, $20,000 generaras $9′400,000 y así sucesivamente. Esto sin bonos, ni intereses, ni aguinaldos, ni ninguna prestación.

Si lo ves de esta perspectiva te darás cuenta de que todos podrían tener una casa, y diversos satisfactores. La diferencia radica en nuestra relación con el dinero. De tal modo que la puedo afirmar que la forma de hacerse rico no esta en ganar más dinero, sino en del dinero que ganas con cuanto te quedas!

Cada situación es diferente, puede ser alguien que vive en casa de sus padres y no tiene casi gastos, aun con un sueldo menor podría amasar fortuna, así como por el otro lado conozco varios ejecutivos que ganan arriba de $80,000 al mes y viven en angustia por pagos diversos. No es la cantidad es la relación.

Vivir abajo de tus medios.
Si tu gastas todo el dinero que recibes, y vives al día. O gastas arriba de tus medios y te endeudas consistentemente, no hay forma de que logres pasar a un estado de planeación y prevención, ya que siempre estas reaccionando. Como un bombero, se enciende la llama aquí y vas a apagarla, se enciende allá y vas a apagarla. De modo que no hay espacio entre el momento de que generas el dinero al momento en el que te lo gastas.

Aprender a vivir abajo de tus medios, puede ser un reto o una serie de simples cambios. Si bien no es agradable ver que para poder adelantarte tal vez tengas que mudarte a un apartamento modesto o dejar de gastar en cafés de starbucks o lo que sea que te hace gastar de más. Pero si tu deseo es tener finanzas sanas, estos cambios serán temporales y valen la pena.

No te imaginas cuantos ascensos me ha tocado ver, en que la idea es una vez que tuvieran ese dinero extra, harían un fideicomiso para sus hijos, invertirían en su retiro, comprarían su Seguro Medico, etc. Que cuando tienen el dinero lo primero que piensan es en gastarselo en cosas que muchas veces acaban arrumbadas en sus casas.

Cuantas veces no me ha tocado ver, que compran casas con hipotecas mucho más altas de lo saludable, porque no les gusto lo que si podían pagar. O coches o viajes.

En la medida que las personas son emocionales con su dinero, hacen imposible crear reservas para el futuro. La satisfacción inmediata a través de un bien, pospone o niega la satisfacción posterior. El resultado de este comportamiento es claro, personas de la tercera edad viviendo en miseria extrema, estadísticas que dictan que el 95% de las personas fracasan financieramente. Y una lista sin fin.

De verdad, preguntate, ¿cómo quieres estar en el futuro? Aprovechando oportunidades, tranquilo, con bienestar. O en un eterno estado de estrés con el dinero? Da el primer paso y aprende tus números, en la columna derecha están los recursos donde dice ‘Curso de Finanzas Personales’.

Cambia como piensas acerca de tu dinero, y cambiará tu vida.

Hoy fui a visitar a uno de mis clientes favoritos. A el lo conocí también hace 3 años y cuando nos sentamos a platicar he hicimos su análisis hizo algo increíble: Tomo control de sus finanzas!! Le decía, que de todos los clientes que tuve en ese año, el es el único que cambio totalmente sus perspectivas al tomar el control de su dinero.

Cuando lo conocí, tenía varias deudas con tarjetas, no tenía un ahorro apartado. Vivía más o menos al día. Y al ver cuanto estaba regalando al banco, y sus números, decidió tomar en sus manos su vida financiera y estos son algunos de los cambios más significativos en su vida:

• Ya no tiene deudas con tarjetas de crédito.
• Tiene un presupuesto mensual y pone objetivos de ahorro JUNTO con su esposa, y ambos platican de su dinero para estar en la misma página.
• Aparta una cantidad fuerte para pagar por las universidades de sus hijos hace 2 años, para que este gasto no lo agarre por sorpresa.
• Planeo la compra de su nuevo coche, la demoro a que estuviera en un mejor plazo de acuerdo a su dinero y lo pago en efectivo, ahorrándose los intereses de un crédito.
• Ahora, todos los días en la mañana checa como van sus números, esta pendiente de su presupuesto y ahora sabe bien a donde quiere ir y como llegar a el.
• Constantemente busca oportunidades para ahorrar más dinero, por ejemplo, paga la colegiatura de sus hijos de forma anual para ahorrar.
• Esta contento con esta nueva filosofía de vida y constantemente la comenta con sus compañeros de trabajo, familia y amigos.

Realmente para mi es un gran placer atenderlo, ya que me hace sentir muy bien que esa platica que tuvimos fue lo que le ayudo a tomar la decisión de cambiar su relación con su dinero. Y lo vi tan contento, que me gustaría que mas personas vieran los beneficios de tener una relación positiva y proactiva con su dinero.

Y como dicen los comerciales: “Si se puede!!”

Alberto Salas comento que quería un post al respecto, y creo que es un buen cierre a los post de esta Semana.

El ‘Outsourcing’ o trabajar por honorarios, es un fenómeno que va en crecimiento en las empresas. No encontré una estadística oficial de cuanto representa de la población económicamente activa, porque al ser un esquema que es ‘ilegal’, obvio no existen estadísticas. Los Empresarios y autoempleados son también parte importante de las personas que trabajan sin prestaciones.

A que me refiero con estos términos? Quiere decir que trabajas en una empresa sin prestaciones, o trabajas en una empresa a través de una tercera la cual te tiene bajo contrato sin prestaciones. Si eres independiente, simplemente no te das prestaciones.

Cuando comencé mi carrera como Emprendedora y vi lo caro que son las prestaciones, se me hizo fácil no darme ninguna. Mi contador rápidamente me dijo que no me metiera en ‘problemas’ con el seguro. Como dueño de las empresas NO te conviene dar tantas prestaciones porque te cuestan dinero por un lado y por otro el gobierno hace tan molesto el asunto que ahora es una práctica común, el evitar contratar gente en muchas partes.

Una de las empresas que visite mucho hace 3 años, es una productora líder de Electrodomésticos. Ahí ene el área de soporte técnico casi el 80% de las personas trabajan por honorarios, contratados por una empresa externa. Es casi norma en el sector de las computadoras y soporte técnico.

Como Empresario/ Emprendedor y Autoempleado, aun no conozco a nadie con estas características que este pagando de su bolsillo sus prestaciones al 100%. Si acaso un Seguro Social Voluntario, pero es extremadamente raro.

Que implica para ti el trabajar 10, 20 o toda la vida sin prestaciones? Estos son algunos de los efectos que te producirá en un futuro:

1. En teoría, ganas más dinero. Muchas personas justifican el trabajar por honorarios porque reciben un ingreso mejor. Esta parte es muy subjetiva, tuve un cliente que fue de ganar $22,000 por honorarios a aceptar pasarse a un esquema con prestaciones por $16,000 con el ajuste negativo a su economía inmediato.
2. No estas creando ningún ahorro para el Retiro. Al estar trabajando por honorarios, el porcentaje de nuestros ingresos que tendríamos que invertir para duplicar el efecto de tener prestaciones de ley en el sector privado representaría en muchos casos un ahorro del 30%, de este la mitad más o menos en ahorros directos para el retiro. Este ahorro ahora depende de la persona, y en mi experiencia no se esta haciendo. Visito muchas de estas personas y no tienen una conciencia al respecto i hacen nada tampoco.
3. No estas ahorrando para una casa. Esta prestación la vas a extrañar a la hora de pedir un crédito, ya que si te permite tener tasas  de interés menores en tu hipoteca por un lado, por otro estas ahorrando. Como en el punto anterior, mucha gente no ahorra nada y vive al día.
4. En la Salud, todos se quejan del Seguro Social. Sin esta prestación necesitas un Seguro Medico o contratar voluntariamente el Seguro Social. No he visto esta práctica.

En el futuro la propagación de esta práctica en las empresas significara menores fondos de retiro para las personas. Problemas Financieros por la falta de previsión en el área de Salud y créditos más altos. Si recibes tus ingresos sin prestaciones y vives al día, es la receta perfecta para un retiro precario y amenazas muy reales a tu calidad de vida. Si estas en esta situación, sensibilízate a la necesidad de hacer ahorros que suplan lo que no se te esta dando.

Como planear tu fondo de desempleo?

1. Haz tus cuentas, lo primero que hay que hacer es saber cuantos son tus gastos, aquí en el sitio puse unos recursos para que aprendas a hacer tus presupuestos, esta en la columna de la derecha y dice Curso de Finanzas, es gratis y juro que no spameo.
2. Después saca una suma de dinero que necesitas, multiplica tus gastos por 12, este es el óptimo, y de ahí divídelo en 2. Usualmente puede ser que tardes en encontrar un trabajo 6 meses. No cualquier trabajo, uno que te pague lo mismo o más. Si quieres un mejor trabajo usualmente requiere más tiempo.
3. De aquí hay 2 opciones, que confíes en lo disciplinado que eres. O te anexes a un plan con una compañía. En el primero al saber tus números, te saldrá tu capacidad de ahorro, tus ingresos menos tus gastos. Para saber en cuanto tiempo podrías tener este ahorro, divide la cantidad entre tu capacidad de ahorro.

Si suena muy complejo, aquí un ejemplo:

Si ganas $20,000 y tus gastos son de $15,000. Multiplicamos $15,000 por 12=$180,000.

$180,000 es el óptimo. Ahora lo divides en 2, y este es el mínimo. $180,000 entre 2=$90,000

Ahora bien tu capacidad de ahorro es $20,000, menos $15,000 = $5000. Para tu óptimo ahorrarías durante 3 años. Para tu mínimo 1.5 años.

Ahorrar por tu lado VS. Ahorrar con una compañía.

Cuando me siento con un cliente, muchas veces llega a la conclusión de que no quiere pensar en el largo plazo y mejor se queda con su lana bajo el colchón. Santa cultura financiera! . Hacemos sus números, le doy su receta y ahí queda la cosa. Algunos me los encuentro unos años después o me llaman. Porque? Esa disciplina personal no existe casi nunca. He aquí varios puntos que se preocupan a mis clientes:

• Piensa cuanto dinero tienes ahorrado?, Cuanto tiempo te tomo ahorrarlo? Cuales son tus hábitos? Si son malos, adopta a la compañía y hazte un favor. Si eres disciplinado tu elijes.

• Los intereses sobre tu ahorro, un banco no te dará intereses y si te cobrara comisiones hasta que alcances ciertos niveles en tu ahorro. Un programa de ahorro a través de una compañía, te dará intereses desde $1000 pesos.

• Disponibilidad, por tu cuenta ya dependerá de los instrumentos que uses. En una compañía, recibirás los mejores beneficios después del año 3. Tendrás parte disponible y parte en el largo plazo.

• Beneficios inherentes a un plan estructurado, con una compañía obtendrás por hacer tu ahorro un Seguro de Vida y uno de Invalidez. Si tienes dependientes económicos te interesa el primero, si eres soltero, el segundo. Por tu cuenta no tendrás estos beneficios.

La decisión esta en tus manos, y como siempre digo, la primera opción es no hacer nada y afrontar las consecuencias. De ahí, elije una opción de acorde a ti y sigue tu plan. Si no estas avanzando recuerda que hay opciones que te ayudaran a llegar a tu objetivo.

Como planear para comprar un inmueble rentable?

Lo primero que tienes que saber es cual es el rendimiento mínimo de CETE, no tiene caso pedir un préstamo para una inversión que no logra pagar su propio crédito o que si ya esta pagada no tiene un buen rendimiento.

En el modelo de Padre Rico, Padre Pobre, podía utilizar el dinero de sus rentas para fondear su modelo de negocios,  ya que tenía 2 cosas a su favor:

1. El costo de los créditos es mucho más económico en Estados Unidos. Con hipotecas de hasta 7% en algunos casos, es mucho más bajo que en México.
2. Los créditos hipotecarios son a más años. Lo que hace posible que una renta moderada cubra en su totalidad un crédito a 30 años.

Esto que quiere decir? Si quieres copiar este modelo de negocios, necesitas que la renta de tu casa o departamento sea MAYOR a tu pago por la hipoteca y que te deje lo suficiente para mantener el bien inmueble en buenas condiciones. Si logras hacer esto, en efecto, el sistema se mantiene solo y se pagara el mismo.

En el tiempo sin reparaciones y mantenimiento, lo único que se revaluara será el terreno, y la casa perderá valor al ir cayendo en mal estado. En un departamento, se destruirá su valor, del mismo modo que si tus vecinos NO invierten en su mantenimiento, por más que cuides el tuyo, también devaluara tu inversión.

Varios de mis clientes rentan sus propiedades sin tener en cuenta el rendimiento. De tal suerte que cuando reciben el dinero, lo aumentan al dinero que se tiene para gastar, y no hacen ningún ahorro para futuras reparaciones. Las cuales como se dejan para después, resultan mucho más costosas, ya que se hacen en base a crisis.

En corto estas son mis recomendaciones.

• Recuerda, es un negocio, no se trata de la casa o departamento que a ti te gusta, se trata de hacer dinero y con esto en mente, busca las opciones en donde tu inversión te va ha dar mejor rendimiento.
• Si usas crédito asegúrate que puedes sacar más del valor de tu mensualidad, porque acabaras poniendo dinero de cualquier modo, ya que vas a tener varios periodos sin inquilinos y reparaciones. Recuerda una inversión es algo que te da dinero, no que te lo quita.
• Si compras de contado, hay muchas oportunidades, ve por la yugular. Ofrece menos de lo que valen tus inmuebles objetivos y te sorprenderás. Trata de evitar comprar casas en ruinas. Los costos de remodelación y reparación son incluso más altos a veces que el costo del inmueble y además restaran muchos meses de rentas y tendrás dolores de cabeza. No le entres a ‘arreglar’ la casa a menos que ya sepas bien que onda con eso, so pena de pagarla caro.
• Considera otras opciones, en este mercado de mis clientes, los únicos que están haciendo dinero son los que tienen propiedades vacacionales de renta. Este es un modelo alterno y requiere de más trabajo para mantener, sin embargo deja mucho más dinero.

Si no este seguro de que vas a poder obtener un mejor rendimiento en un inmueble, ni te metas, es mejor tener el dinero generándote intereses a estar luego como algunos, agobiado por los pagos de la hipoteca. Piensa en que es un negocio y trata de ir en direcciones más rentables. Mas adelante publicare las dos opciones, que es comprar inmuebles para Renta Vacacional y Como crear con tu ahorro a un inquilino perfecto. Ya estas suscrito al Blog?

Últimamente he estado haciendo consultaría para algunos extranjeros, y con la actual crisis, muchos han tomado verdaderos daños catastróficos a sus planes de retiro, por el desempeño de la bolsa.

Y uno de los puntos que resalto, es que su escenario aun podría ser bastante cómodo si se mudaran a Los Cabos, por ejemplo. Vivir en el paraíso a un precio menor. Falta ver si tienen recursos suficientes para adquirir un bien raíz y listo.

Lo que me lleva al punto de si estas tomando en cuenta los bienes raíces dentro de tu plan. No entrare en discusión respecto a si un bien raíz, ya sea casa o departamento es una inversión. En este punto creo que es como un coche, si vas a obtener un satisfactor, pero tenerlo implica un crecimiento en tus gastos.

Definitivamente es importante donde vives, el que te guste y este de acuerdo a tus necesidades, pero el hacer no hacer una planeación cuidadosa al respecto, muy bien podría cancelar cualquier posibilidad de tener un retiro cómodo.

Para desmenuzar el asunto de las hipotecas, en mis asesorias comienzo por el retiro, hacemos la cuenta y después considero en donde se van a retirar, si el bien raíz va ha ser comprado, cuanto cuesta y para cuando lo requieren.

Esto es muy importante para poder sensibilizarte de que implica pagar doble por una propiedad vía intereses en una hipoteca. Y como afectara tu plan global, tú retiro, tu economía y también tu experiencia de vida.

No es lo mismo vivir endeudado que libre de deuda. No es lo mismo emocionarte por cuanto han crecido tus ahorros a estar pensando en como vas a cubrir la mensualidad.

Si al ejercicio de McDonald’s le sumaras una casa de $1’000,000. Necesitarías ahorrar anualmente $104,000 y $157,000 con conyugue (base edad 35 años). Si tu casa de un millón la obtuvieras vía hipoteca, tu ahorro subiría a $138,000 y $191,000. Una gran diferencia.

En tus finanzas hay que pensar en todo para que te puedas salir de siempre estar reaccionando y adquieras tu libertad financiera.