Hace algunos años estaba tomando un curso de finanzas en el cual había un ejercicio de ir por la casa y revisar cosas como mi perchero favorito (llámese bicicleta estacionaria), y hacer la cuenta de cuanto dinero había gastado en ese ítems y otros parecidos, para acto seguido calcular cuanto tendría si en lugar de comprar esos artículos, hubiera invertido en acciones de Microsoft en 1980. Y digamos que después de ver el resultado de mis cálculos, estaba vendida en la idea de vivir de Sopas Maruchan y vestir solo jeans.

 

Afortunadamente en ese mismo curso, aclaraban no intentar eso, (lo de vivir de sopas Maruchan).

 

Lo que si queda claro es que lo más probable es que tú también tengas varias de estas compras innecesarias. Lo típico es que donde tu vas a perder mas dinero durante tu vida es en 2 cosas, una es en el llamado ‘gasto discrecional’ y el otro ‘big ticket items’.

 

Gasto discrecional es solo una palabra ‘Fancy’ para referirse a todas las compras que haces de artículos no necesarios, ya sea excesiva ropa, gadgets electrónicos, restaurantes en exceso, etc. Irónicamente, muchas de las cosas que en nuestra mente unimos como sinónimos de éxito.

 

Los Big Ticket Ítems, son cosas mas caras como un Autos y Casas.

 

He aquí algunos tips para ahorrar sin sacrificar tu estilo:

 

Acomoda tu closet: Por toda la ropa del mismo color junta, y si quieres hasta cuéntala. Esto te ayudara de dos formas, uno tendrás menos propensión a comprar ese par de jeans nuevos, cuando te des cuenta de que tienes 10 pares en tu closet, y por otro lado, tu preferencia de colores, para resistir ese suéter verde con morado, ya sabes que nunca te lo vas a poner, odias el morado. J

 

Pregúntate antes de comprarlo: Ok, ya estas en tu tienda departamental favorita y les acaba de llegar un nuevo ____________, antes de ver si traes tu tarjeta, detente un minuto y cuestiónate, Realmente lo necesito o es un capricho? En muchos casos funciona tener un periodo de espera de 24 horas e incluso hacer un cuestionario para poder decidir si es algo que necesitas o no.

 

Usa tus tarjetas de crédito solo para crecimiento. Invierte en ti mismo, si es algo que te mejora o te hace más fácil la vida, esta bien.  En esta parte se incluyen cursos para mejorar tus capacidades laborales. Es importante que si tus ingresos no están donde quisieras, pienses en tener un plan educativo adicional que te permita obtener mas dinero por tu trabajo o incluso aprender una nueva profesión mas rentable.

 

Conviértelo en un reto. Si, todos necesitamos premiar nuestro esfuerzo, no? En lugar de comprar esa pantalla plana, intenta en lugar de usar tus 12 meses sin intereses, prémiate poniendo aparte una cantidad cada vez que haces algo bien para ese ítem que tu quieres, encontraras que es mucho mas satisfactorio cuando sientes que te lo haz ganado!

 

Recuerda que además de tomar una posición mas activa dentro del manejo de tu dinero, es importante que lo hagas de una forma amena que te permita mantenerlo en mente y hacerlo entretenido. Crea tus propias reglas o iniciativas para ayudarte a alejar esos comportamientos de compras innecesarias que no te permiten ahorrar.

 

Si tienes alguna otra idea, déjanosla en la parte de comentarios.

 

 

Por fin llego el día, sentado parece que el pecho te va ha explotar de orgullo, mientras oyes el nombre de tu hijo(a) y ves que tu mientras sonríe para la foto estrechando la mano del decano de la Universidad. Concluyendo un sueño de toda una vida.

 

Sin duda este momento es uno de los más soñados por cualquier padre de familia. Pero como lograrlo? La estadística nacional dice que únicamente el 11% de la población llega a la carrera universitaria y de estos un porcentaje aun menor se gradúa de una Universidad privada. Con la creciente competitividad en el área laboral, si un niño tiene menos de 5 años, será necesario que cuente no solo con una educación universitaria, sino con una maestría.

 

En que universidad estas pensando?

 

Esta es una de las preguntas obligadas al comenzar el trabajo de planear la meta de ahorro, a la cual invariablemente obtengo como respuesta el “Tec”, como se llama coloquialmente al Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM). La Universidad que sin duda esta en la mente de todo, opción seguida de cerca por la Universidad Anahuac o la Ibero.

 

El costo por semestre del Tec esta según su sitio en 5 pagos de $13750, además de los otros gastos que son seguro estudiantil, útiles, etc. Podemos llegar a la conclusión de que la carrera completa se ubicara en unos $700,000 pesos.

 

Al hacer un ahorro para la Universidad también hay que considerar que las Universidades suben de precio a una tasa por arriba de la inflación. Cuanto arriba de la inflación? Es variable pero en 2008 se ubico unos 2 puntos arriba.

 

Ahorrar ahora o esperar a solucionarlo entonces?

 

Esta es una de las preguntas mas comunes con las que me encuentro, y yo les pregunto, si actualmente no estas desembolsando esa colegiatura y estas viviendo casi al día, que te hace pensar que en 18 años te van a sobrar esos $13750 al mes? Es este proyecto de vital importancia o puedes arriesgarte a fallar?

 

Obviamente cada quien tiene una respuesta para esta pregunta. Una cosa es ‘querer’ hacerlo y otra es crear un plan que va ha garantizar este proyecto tan importante. Si ese es tu deseo, piensa también en el costo de no tomar el control y dejarlo para después. La siguiente tabla ilustra la diferencia de hacer tu plan a los 0 años, 5 años y 10 años. Las cantidades están en dólares y están pensadas en acumular los $700,000 mil de la colegiatura.

 

Si  se te hacen altas, imagínate que será si esperas a ‘ver’ si en ese momento tienes el dinero para la colegiatura.

 

Necesitas ayuda estructurando tu plan? Si vives en la Ciudad de México, me puedes contactar directamente para hacer una cita. Por correo electrónico a larissa@planeomifuturo.com y me pondré en contacto a la brevedad.

Antes cuando visitaba a nuevos clientes y hacíamos juntos una asesoría financiera personalizada, siempre pregunto cuanto es lo que gastas en una serie de rubros, para poder determinar si esta avanzando o no. Y cada cierto tiempo me topaba con alguien que estaba sin idea de su dinero, entonces antes de recomendar un curso de acción, les pedía que por 30 días anotaran todo lo que habían gastado. TODO. Lamentablemente, al llegar el periodo de los 30 días, no tenían la información. Haciendo imposible que les ayudara. No dejes que este sea el caso contigo.

 

Si tu deseo es alcanzar tus objetivos financieros, vas a necesitar tener compromiso y un poco de disciplina. 10 minutos diarios anotando en el software de tu elección los gastos del día y revisando tu progreso, es lo que hará que tantas horas de trabajo valgan la pena.

 

Un presupuesto no es un diario de cómo gastas el dinero, esta ahí para ayudarte a mejorar la forma en que lo gastas. Optimizar tu dinero directamente se traduce en más recursos para las cosas importantes para ti.

 

Creo que desafortunadamente la connotación de un presupuesto es tan negativa que puedo decir que aproximadamente un cliente en 20 de hecho lleva uno o tiene algo rudimentario que se le parece.

 

Esto es muy ilustrativo de porque la gran mayoría de las personas no logra sus objetivos y constantemente cae en situaciones inesperadas o deudas. Digo, que clase de decisiones puedes tomar básicamente a ciegas?

 

Tener un presupuesto no es una forma desagradable de manejar el dinero, al contrario es la forma de tomar el control de tus finanzas. Es ponerle el volante al carro de tu vida, para poder hacerlo ir para donde tú quieres que vaya.

 

Una vez que tienes una idea clara de donde estas, lo que sigue es pensar a donde quieres ir. Que es lo que es realmente importante para ti?

 

Cada persona quiere algo diferente de la vida, pero aun no conozco a nadie que quiera fracasar financieramente. Sin embargo, el no tomar control sobre tus finanzas es el primer paso en esa dirección.

 

‘Lo que no se mide, no se puede mejorar’

 

La forma mas practica de llevar un presupuesto es a través de algún software financiero, los que yo he usado son Quicken y Microsoft Money, pero existe una gran oferta de ellos tanto gratuitos como a la venta. Lo que debes ver al elegir uno es que sea fácil de usar, que lleve presupuestos y que cada vez que gastes pueda asignarlo a una categoría e ir sumando y comparando con tu plan de gasto.

 

 

 

 

Están las tarjetas al tope? No sabes que hacer con tu dinero? Estas pensando en invertir pero no sabes en que?

 

La realidad respecto al dinero de la mayoría de los clientes, es que ocupan gran parte de su vida obteniéndolo pero no hay un plan claro de que hacer con el. Hoy escuche un podcast que decía “ Tu dinero esta haciendo rico a alguien, es a ti?” y esto ejemplifica muy bien la idea.

 

Para quien trabajas, para ti o para alguna institución de crédito?

 

Esta junto con muchas otras preguntas que son muy pertinentes a tus Finanzas Personales. Para saber que hacer, primero es necesario saber en donde estas en este momento.

 

Si tu deseo es tomar el control de tus finanzas personales, no hay atajos, primero hay que enfrentar la situación actual. Sentarte con todos tus Estados de Cuenta, tanto de chequeras, tarjetas, pago del auto y todo lo que te implique dinero que entra o sale.

 

Es importante saber tus entradas y salidas para poder determinar si estas cavando un hoyo o estas construyendo una montaña. Toda esta información sirve para tomar una foto de tu estado actual. Y simplemente elabora una lista, por un lado anota todo lo que debes, el monto total de la deuda, el pago mínimo y si es algún préstamo cuando esperas terminar de pagarlo.  Por otro lado cuanto es lo que recibes, si es un salario, ve tus recibos de nomina y si puedes también busca los de diciembre y si tuviste algún bono en el año, ese recibo también es útil. Si tu ingreso es variable, trata de buscar por lo menos los últimos 6 meses para tener una idea de la media de tu ingreso.

 

Una forma rápida de saber si estas avanzando o no, es ver tus estados de cuenta con tu tarjeta y tu chequera o nomina. Tu deuda comparada con hace 3 meses subió o se mantuvo? Lograste realizar algún ahorro en los últimos 3 meses?

 

Con esta base, lo siguiente es generar información de calidad que te permita tomar decisiones. De que hablo? Tener un presupuesto y un plan de gasto.

 

Así también es importante que tengas un fin en mente, ya sea salir de deudas, hacer un viaje o simplemente crear un ahorro de emergencia. Ve más recursos en los post de Presupuestos y si quieres un machote de como hacer tu presupuesto envíame un mail a larissa@planeomifuturo.com o simplemente escribe tu nombre y tu correo en mi Kit de inicio de planeación financiera en el extremo derecho de esta pagina.

“Había una vez un México feliz, donde toda la gente trabajaba y sacaba el máximo jugo a su dinero. En este mundo no existían las deudas de tarjeta de crédito con altos intereses e invertían su dinero a tasas arriba de la inflación. Todos sus habitantes vivían felices sabiendo que todos sus sueños se harían realidad, gracias a sus disciplinados ahorros”

Bienvenido a la realidad, si para ti el párrafo de arriba es verdad, felicidades! , para los miles de compatriotas que no es así, esta dedicado este Blog.

 

Hola!

Soy Larissa Márquez, Asesor Financiero y de Seguros.

Decidí lanzar este Blog con la idea de ayudar a todas las personas interesadas, como tú y yo, con algo de información práctica de que hacer con su dinero, de una manera practica y fácil de entender.

 

Porque? Muy fácil, porque las escuelas no enseñan nada acerca de que hacer con tu dinero. En mi experiencia profesional, es rara la ocasión que me topo con alguien con algún entendimiento del tema. Menos aun que esta constantemente aprovechando todas las opciones disponibles.

 

Si todos los días trabajamos tan arduamente para obtenerlo, no seria bueno saber que hacer con el? Hacer que trabaje para nosotros en lugar de para el banco o alguna otra institución de crédito?

 

Si todos los días tengo que levantarme, manejar una hora y media de trafico y luego estar haciéndole la barba al jefe, No seria fantástico poder saber que es con provecho? Que tengo la posibilidad de algún día no tener que trabajar sino quiero?

 

Para todas esas personas que quieren lograr algo en la vida como tu, te presento PlaneoMiFuturo.com, un Blog donde encontraras consejos prácticos, temas de finanzas explicados en los términos mas simples, así como herramientas de ayuda para que tus sueños, si sean de los que se hacen realidad.