Otro de los libros que estoy leyendo es “Women & Money” de Suze Orman. Quien también es Gurú de las finanzas y a tiene su propio show en CNBC, el cual también puedes bajar de iTunes.

Estoy viendo el tercer capítulo y sale al aire todos los sábados por lo que entiendo. Es mucho más dramático que el de Dave Ramsey pero le veo mucha más aplicación. Tiene varios segmentos uno es acerca de que si puedes o no comprar cosas, otro es una evaluación de tu situación financiera, etc. Buena televisión.

Otro de los shows que puedes encontrar de ella en línea es con Oprah del 2009. En el tiene un ejercicio interesante para poder empezar a poner orden en tus finanzas. Te lo comparto:

1 día sin gastar NADA.
7 días sin usar tu Tarjeta de Crédito.
30 días sin comer en un restaurante.

Este es sólo el inicio de un plan de acción post-depresión que hizo. Lo que yo comparto con ella es que cuando voy a ver un cliente y hacemos todos sus gastos, hipoteca, autos, comida, etc. Siempre queda una buena cantidad de “dinero misterioso” que representa lo que gastamos sin siquiera darnos cuenta de que esta pasando y mucho de esto se va en botanas y café.

Lo cierto es que nada en tu situación financiera va ha cambiar si no haces un sacrificio. Aprender más acerca de tu dinero. Tener un fondo de emergencia, tener seguros ahorrar más para tu retiro. Son consejos universales. ¿Los estas siguiendo?

¿Estas ahogado en deudas? ¿Quieres aprender como vivir sin ellas? Dave Ramsey es un Gurú en el área de salir de deudas y acabo de terminar de leer su libro. Adicionalmente he estado escuchando su show (Puedes buscarlo en el iTunes Store como Dave Ramsey). Y tengo varias impresiones que quiero compartir con ustedes.


La primera es que confirma un que hay que tener ANTES de empezar a pagar deudas un poco de dinero en mano. Lo que yo he visto con amigos cercanos que siguen batallando con sus tarjetas de crédito es que empiezan a pagar y luego hay imprevistos. Se enferman, algo le pasa al coche y ahí van las tarjetas por delante. Al tener un fondo de emergencia para estos eventos dejarás las tarjetas y podrás empezar a pagar. Dave Ramsey recomienda $1000USD, pero ya depende de tu situación puede ser que con $10,000 pesos sea suficiente. Ya depende de tí.

La segunda cosa es dejar de usarlas. Si tienes cargos programados en una tarjeta que tiene saldo (que no liquidas cuando llega), cada peso que le aumentes te terminará costando 2 o 3. Y re-dirigir esos gastos a tu chequera o pagarlos en efectivo hará que sólo los pages UNA vez.


Otra de las cosas que el propone es que le pongas INTENSIDAD, es decir, has mucho más de lo que normalmente haces. Si tienes un trabajo para salir de la situación ten un trabajo los fines de semana. En Estados Unidos es relativamente más rápido por los salarios acumular ingresos rápido. Entregar Pizzas en horario completo únicamente te dará el mínimo ($2000 por 8 horas) así como sus otras ideas puede que ser que no se apliquen tal cual a nuestra situación. Pero no están fueran de la realidad. A mi me gusta tomar fotos y amigos me han pedido que tome las fotos de su boda y es una forma de hacer entre $2500-$6000 por unas horas en el fin de semana, Manpower y otras empresas de ese tipo pueden darte un trabajo mejor pagado temporalmente. El punto es buscar hacer más, porque si estas ocupado no pasas el resto del tiempo deprimido o preocupado por tus deudas.

Después de eso, en lugar de poner tus deudas en orden por interés más alto, el prefiere que vayas de la deuda mejor a la mayor a fin de eliminar rápidamente deudas y dar un boost emocional cada vez que liquidas una.

En fin, el libro vale mucho la pena que lo leas, viene con muchos mitos que aceptamos como realidad y reta muchas creencias acerca del dinero. Su show habla más bien de preguntas específicas y pasa una hora contestando llamadas de gente con problemas financieros o con dudas que hacer con su dinero. Muchas cosas no se aplican a México pero puede ser lo que necesitas para mantenerte motivado en tener una parte más activa en el control de tus finanzas.

Evita ser victima de practicas fraudulentas

Hace un par de días llegue a mi oficina y encontré a una de mis compañeras del trabajo pálido lívida, ya que desde las doce le estaban llegando cargos de que estaban comprando cosas con su cuenta de debito. En cuanto pudo se paro y fue a la sucursal más cercana para cancelar la tarjeta.

En el Banco le dijeron “ya se hace por teléfono todo” y entonces entro a la versión moderna del infierno de atención a clientes donde no hay opciones rápidas para hablar con un ser humano. Después de mas o menos de una hora frustrante e identificar hasta el nombre de su perro, le informaron que dicha cancelación la tendría que hacer en la sucursal. Revisando los cargos le dijeron que ella había comprado un seguro de vida al hacer un pago el día anterior. Cual fue su sorpresa porque ella no había hecho nada parecido.

Lo que paso es que la cajera le dijo que su cuenta de cheques no tenía beneficiarios, a lo cual ella le dio los nombres y recibió un ticket por 1 centavo, acto después la cajera muy lista le puso una póliza de vida, otra de accidente, etc. Todo con un costo de $1700 pesos de pólizas de Seguro que ni quería, ni necesitaba. (Banamex, Suc. 205 Félix Cuevas, Coyoacán para ser exactos)

Esta es ya una practica común, incluso si vas a pagar tu tarjeta de crédito. Le salieron con lo mismo a mi Madre por ejemplo.

Todos los seguros tienen 30 días para ser cancelados sin prejuicio para ninguna de las partes, pero si no estas atento y esperas a tu estado de cuenta, lo mas seguro es que ese plazo ya haya transcurrido y no puedas hacer nada con esta practica fraudulenta.

Un Seguro de Vida no puede ser tomado a la ligera, si realmente quieres proteger a tu familia acércate a un profesional que te pueda dar lo que realmente necesitas y no un producto que sea forzoso el cual tus seres queridos probablemente ni sepan que existe ni como cobrarlo.
Un Agente Profesional de Seguros pasa una selección por su Aseguradora y un examen exhaustivo para obtener una Cedula de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, este tipo de prácticas no son éticas.

No te dejes engañar y ten mucho cuidado con los bancos y los cajeros sin escrúpulos.

Me escribieron de la Dirección de Comunicación Social de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para ver si podía poner estos videos. Son muy sencillos y tratan de los conceptos básicos de una tarjeta de crédito. Si ya eres usuario o piensas tener una, nunca esta demás reafirmar los conocimientos previos.

Y definitivamente la idea de ser ‘Totalero’ en las tarjetas de crédito es lo mejor que puedes hacer por tí y tus finanzas personales.

¿Listo para recibir tu diploma de no más deuda?

Plan de Pago de deudas.

Primero identificamos la situación actual. Lo que pasó es que debido a los embarazos el ingreso de Mónica había estado más bajo de lo normal, además de que hubo gastos que no contaban como algunas enfermedades de los niños, un viaje que terminó siendo más caro de lo normal, etc. Mónica tiene confianza que la nueva niñera de los niños es de confianza y junto con su Mamá podrán ayudarla para que pueda poner las horas necesarias para generar su ingreso máximo otra vez.

Tanto Carlos como Mónica les gusta comer bien y vestir bien. Así que una parte de la deuda son simplemente gustitos que pasaron inadvertidos.

Carlos y Mónica ya están cansados de pagar todo el mes y se sienten frustrados, extrañan su vida anterior donde podían hacer más cosas y eso ha generado algunas peleas. Ambos han decidido que pagar las tarjetas y quitarse ese pago hará posible sobrevivir a la hipoteca y recuperar su capacidad de compra. Además para Mónica el que Sara y Pedro vayan a una buena universidad privada es muy importante y quiere iniciar una beca educativa lo más pronto posible.

Las cosas intocables para ellos son el fin de semana de amigos de Carlos (un viaje al año de $20,000) y el ayuda doméstica de Mónica ($4000 al mes). Ambos quieren conservar la clase de actividades de Sara ($900 al mes).

Decidieron empezar por terminar de pagar la tarjeta con saldo más bajo para cancelarla y al final sólo quieren mantener su tarjeta de viaje.

Estrategias del plan.

  1. Carlos y Mónica van a cancelar todo lo que no sea necesario. Según los cálculos solo pagando comidas, las deudas y lo intocable pueden llegar a gastar únicamente $40,000 al mes. Dejando entre $5000 y $20,000 para pagar deudas dependiendo de que Mónica pueda regresar a su ingreso anterior.
  2. Además de esto piensan deshacerse de muchas cosas que han acumulado y que aún tienen valor como equipo deportivo, aparatos eléctricos, celulares viejos, etc. De estas ventas piensan recuperar por lo menos otros $7000 pesos para el pago de deudas. Lo harán a través de Mercadolibre y en cuanto se vaya desplazando lo irán pagando. Si reúnen más lo dejarán en un fondo para emergencias a fin de no seguir usando tarjetas.
  3. Mónica ha sido comisionada para llamar al banco e informarse si puede negociar un interés menor o pedir un préstamo personal para poder pagar menos intereses en las tarjetas. Sobre todo la Tarjeta 2 que tiene un interés más alto. Ambos han acordado no usar las tarjetas de crédito y solo usar efectivo y tarjetas de débito. Ambos ponen su presupuesto semanal en un sobre y cuando se acaba, ya no gastan más.
  4. Carlos tiene la tarea de ver si puede dar una clase en su Universidad una tarde por semana para incrementar su ingreso y poder estar menos apretados.
  5. Si recibe un bono este año, ambos han acordado dejar en un fondo de emergencia la mitad y la otra para el pago de deudas.

Resultado del Plan

Siguiendo con este esquema Carlos y Mónica saldrán de sus tarjetas en aproximadamente 2 años, y manteniendo el plan podrán descansar de todas sus deudas en 7 años. Si funcionan sus ideas para aumentar sus ingresos el período se puede reducir a un año o menos. Recuperarán libres de deudas unos $25,000 pesos mensuales que si aprenden a administrar su dinero les alcanzarán para generar ahorros suficientes para la educación de sus hijos, tener ahorros de emergencia e iniciar el planear su retiro.

Como siempre no todas las estrategias aplican para todos los casos y no hay 2 situaciones iguales así como no hay 2 personas iguales. Carlos y Mónica tendrán que seguir trabajando en su forma de pensar acerca del dinero y como manejarán situaciones futuras para no recaer en deudas. Y mientras más recursos tengas, mejor podrás defenderte. Casos graves son como cuando alguien debe $120,000 y gana $10,000. La deuda se vuelve casi impagable.

Este es el momento de la verdad, ¿estas dispuesto ha hacer un cambio para parar el problema o prefieres seguir sufriendo las consecuencias hasta ver a donde llegas? Esa es una decisión personal, finalmente cada quien vive la vida que decide vivir. Espero que salgas de tus deudas y estes listo para lo que sigue, que son puras estrategias de administración y creación de riqueza.

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