Actualmente y siempre van haber cambios laborales. Se estima que la mujer estará sin trabajo un promedio de 11.4 años de su vida productiva y el hombre entre 2 y 4 años. Aquí empiezan las diferencias.

En este momento en México no hay ningún esquema que te permita hacer el transito de empleo a empleo de una forma cómoda. De hecho por ejemplo los seguros de desempleo de las hipotecas, tienen meses de espera antes de funcionar. Contando con que tengas una liquidación.

A mi me toco atender varias cuentas, por ejemplo en General Motors después de unos 4 años mas o menos el 35% de los empleados ya no estaban, si ahora marcara de nuevo, seguramente de los sobrevivientes me contestara menos de la mitad.

Viendo un programa de televisión, se hablaba de la diferencia, antes se esperaba que te iniciaras en una ‘buena empresa’ fueras escalando posiciones y mejorando. Ahora lo que se espera es que vayas de una compañía a otra aprendiendo y eso sube tu valor. Claro lo ponen muy lindo como un proceso planeado.

Pero que pasa si no es planeado?, que pasa si tu de antemano sabes que tarde o temprano te enfrentaras a la situación de un cambio de empleo? Que harás si sabes que mientas mas edad tengas, mas difíciles serán dichos cambios?

No te gustaría planear en lugar de sufrir? Muy a menudo visito clientes de todos los ingresos que viven al día. Es mas, tienen deudas y viven al día. Parece ser que nunca se adelantan financieramente, como si la situación estuviera fuera de su control.

Comenten errores financieros, de todo tipo, pagan cosas que en realidad no pueden pagar y la idea de tener un plan de gasto se les hace horrible. Cuando planean se trata de ver como pueden gastar mas. Suena familiar?

Si tu quieres adelantarte en tu vida Financiera, no hay mas, vas a tener que hacer otras cosas, cambiar tu mentalidad, tu relación con el dinero y dejar de vivir en el corto plazo. Hacer compromisos con tu dinero que te beneficiaran a ti y a todos a tu alrededor.

En el ejemplo que di en la parte 1, no había ningún compromiso real. Como que siempre estaba reaccionando, ganaba mas, subía sus gastos, seguramente ahora seguirá en ese comportamiento.

Voy a escribir otro post de la verdad de los ‘Outsourcing’ y ‘trabajar por honorarios’, ya que mas y mas personas se enfrentan a esta situación y va ha tener consecuencias fuertes en el largo plazo.

Mañana la parte de hacer las cuentas, para tu Plan de Seguro de Desempleo.

Hace unos meses me llamo un cliente. A el lo conocí hacia tres años, cuando empezaba en el negocio de los Seguros a través de mi mejor amigo. El se dedica a ser programador. Después de un par de entrevistas y numerosas llamadas, en ese entonces no llegamos a nada.

Su necesidad era clara, con un hijo pequeño y otro en camino, no estaba realizando ningún ahorro formal. Sin Seguro Medico, ni de Vida, le interesaba tener ‘algo ahorrado’, para el futuro. Así que cuando me llamo, me intereso mucho saber que había sido de el en ese tiempo.

Nos sentamos en un Sanborn’s muy peculiar que tiene muchos periquitos sueltos y ya me platico. Resulta que en este lapso de tiempo lo habían ascendido y ahora ganaba más. No tenía un peso ahorrado ya que sus gastos seguían muy pegados con sus ingresos, mucho de ello por colegiaturas y rentas excesivas. Y su empresa estaba teniendo problemas para pagar su sueldo. Por lo que ya había acordado su renuncia/liquidación.

Me pedía un seguro de desempleo, de esos que anunciaban hace unos años, que te cubrían tu salario por unos meses en lo que encontrabas chamba. Yo no manejaba esos productos así que le pedí me diera un tiempo para investigar la situación.

En efecto, hace unos años algunas instituciones bancarias ofrecían un seguro que te cubriría en caso de perder el empleo, para que no sufrieras un quebranto en el lapso de encontrar una nueva chamba. Que fue lo que paso?? Pues que muchas personas abusaron del producto y lo utilizaron como un medio de tener vacaciones pagadas. Renunciaron a sus trabajos y esto se tradujo en un 120% de siniestralidad.

Que quiere decir esto, que pagaron TODO lo que se cobro vía primas, y además pusieron un 20% de sus bolsillos. Malísimo para los bancos. Pero era un nicho interesante, así que en el round 2, complicaron las condiciones para que fuera mas difícil cobrar el beneficio, haciendo que solo si te despedían pudieras cobrarlo, etc.

Entonces de nuevo, la inventiva Mexicana vino al rescate, y de nuevo una siniestralidad alta. Resultado? Actualmente ya no existe el producto por ninguna compañía, por lo que pude investigar.

Tus opciones:

• Pedir un adelanto de lo que tienes en tu afore. (El no puede porque trabaja sin prestaciones)
• Aplicar para el seguro de desempleo estatal. (Sin prestaciones tampoco tiene esta opcion)
• Planear la posibilidad por tu cuenta. ( Como dije, lo dejo para ‘luego’)

Sentada en el Sanborn’s y viendo a mi cliente en la precaria situación económica en la que se encontraba, me pregunte que hubiera pasado si yo lo hubiera ‘convencido’ de iniciar su plan tal y cual se lo di en ese momento. En la fecha de esta llamada el probablemente tendría unos $43,000 pesos tomando en cuenta intereses y todo, ahorrando sus $2000 al mes. Suficientes para darle un respiro de unos 3 o 4 meses y en un par de meses mas, otro tanto. No pude hacer nada por el. Ahora en su nuevo trabajo lo esta dejando para ‘luego’ de nuevo. Creo que aun no ha aprendido la lección.

Como planear para comprar un inmueble rentable?

Lo primero que tienes que saber es cual es el rendimiento mínimo de CETE, no tiene caso pedir un préstamo para una inversión que no logra pagar su propio crédito o que si ya esta pagada no tiene un buen rendimiento.

En el modelo de Padre Rico, Padre Pobre, podía utilizar el dinero de sus rentas para fondear su modelo de negocios,  ya que tenía 2 cosas a su favor:

1. El costo de los créditos es mucho más económico en Estados Unidos. Con hipotecas de hasta 7% en algunos casos, es mucho más bajo que en México.
2. Los créditos hipotecarios son a más años. Lo que hace posible que una renta moderada cubra en su totalidad un crédito a 30 años.

Esto que quiere decir? Si quieres copiar este modelo de negocios, necesitas que la renta de tu casa o departamento sea MAYOR a tu pago por la hipoteca y que te deje lo suficiente para mantener el bien inmueble en buenas condiciones. Si logras hacer esto, en efecto, el sistema se mantiene solo y se pagara el mismo.

En el tiempo sin reparaciones y mantenimiento, lo único que se revaluara será el terreno, y la casa perderá valor al ir cayendo en mal estado. En un departamento, se destruirá su valor, del mismo modo que si tus vecinos NO invierten en su mantenimiento, por más que cuides el tuyo, también devaluara tu inversión.

Varios de mis clientes rentan sus propiedades sin tener en cuenta el rendimiento. De tal suerte que cuando reciben el dinero, lo aumentan al dinero que se tiene para gastar, y no hacen ningún ahorro para futuras reparaciones. Las cuales como se dejan para después, resultan mucho más costosas, ya que se hacen en base a crisis.

En corto estas son mis recomendaciones.

• Recuerda, es un negocio, no se trata de la casa o departamento que a ti te gusta, se trata de hacer dinero y con esto en mente, busca las opciones en donde tu inversión te va ha dar mejor rendimiento.
• Si usas crédito asegúrate que puedes sacar más del valor de tu mensualidad, porque acabaras poniendo dinero de cualquier modo, ya que vas a tener varios periodos sin inquilinos y reparaciones. Recuerda una inversión es algo que te da dinero, no que te lo quita.
• Si compras de contado, hay muchas oportunidades, ve por la yugular. Ofrece menos de lo que valen tus inmuebles objetivos y te sorprenderás. Trata de evitar comprar casas en ruinas. Los costos de remodelación y reparación son incluso más altos a veces que el costo del inmueble y además restaran muchos meses de rentas y tendrás dolores de cabeza. No le entres a ‘arreglar’ la casa a menos que ya sepas bien que onda con eso, so pena de pagarla caro.
• Considera otras opciones, en este mercado de mis clientes, los únicos que están haciendo dinero son los que tienen propiedades vacacionales de renta. Este es un modelo alterno y requiere de más trabajo para mantener, sin embargo deja mucho más dinero.

Si no este seguro de que vas a poder obtener un mejor rendimiento en un inmueble, ni te metas, es mejor tener el dinero generándote intereses a estar luego como algunos, agobiado por los pagos de la hipoteca. Piensa en que es un negocio y trata de ir en direcciones más rentables. Mas adelante publicare las dos opciones, que es comprar inmuebles para Renta Vacacional y Como crear con tu ahorro a un inquilino perfecto. Ya estas suscrito al Blog?

Desde que Padre Rico, Padre Pobre empezó con la noción de tener muchos bienes raíces como inversión y usar las rentas para comprar mas inmuebles y así sucesivamente como plan de obtener la libertad financiera, muchas personas piensan en tener una segunda casa para rentar.

Este modelo es ampliamente aprobado por nuestros padres, ya que en el pasado ha sido una fuente de ingreso para muchas familias, y la idea de retirarte y vivir de tus ‘rentas’, es sin duda un futuro deseable para muchos.

Sin embargo, es un modelo que tiene varias fallas, sobre todo las que dependen de la naturaleza humana. Desafortunadamente la cultura del no pago esta bastante saludable en México, y al rentar, no sabes a quien le rentas. Puede ser que te de un mes y luego caigas en un pleito legar costoso, no solo por las rentas que no recibirás, sino por el costo de abogados.

Un punto que no se toma en cuenta al pensar en la inversión es la rentabilidad. Con el mercado actual, muchas propiedades se vaciaran y algunas se tendrán que rentar a un precio menor, disminuyendo las ganancias. Hace 3 años, el rendimiento de la Bolsa Mexicana de Valores se sitúo alrededor del 45%, hace 4 y 5 años, estuvo como arriba de un 80%. El promedio de rendimiento de las rentas de mis clientes en este plazo fue de únicamente el 11%. Donde te hubiera gustado tener tu dinero?

Sabes cual es el rendimiento que te dejan tus rentas? Como calculas la renta?

Siempre que hago estas 2 preguntas, la respuesta esta más enfocada al mercado, a decir que se hizo alguna cuenta. Uno de mis amigos compro una casa pequeña en Celaya y la estaba rentando, me parece que su crédito hipotecario suma $300,000. Su casa la rento en $1600 pesos. Y el paga de crédito $2000 pesos. Ok, con estos datos cual es su rentabilidad?

Se multiplica la renta por 12 para hacerla anual. En este caso la renta total anual es de $19,200. Ahora la dividimos entre el valor de la casa $19,200/$300,000= 0.064, al resultado lo multiplicamos por 100 para hacerlo porcentaje y nos queda que el rendimiento bruto es de 6.4%. El estaba molesto porque cuando se fueron las personas que le rentaron hicieron varios daños a las paredes, y total que tuvo que invertir en reparaciones. No se el numero exacto, pero en rentas vacacionales el costo de mantener el inmueble en perfectas condiciones es hasta el 40% de la renta.

Como pueden ver, no fue buen negocio, y el ahora prefiere tener su casa vacía, a rentarla. Simplemente por los daños al inmueble y piensa vivir ahí algún día. Ok, este es un caso de un inmueble pequeño en provincia.

Mañana: Como planear para comprar inmuebles rentables, desde como comprar hasta pensar en cuanto vas a rentar tu casa o departamento.

He recibido algunas preguntas respecto a los Seguros de Ahorro para la Universidad o Seguros Educacionales. Así que escribí una pequeña guía de que son, como funcionan, etc.

Para los padres y/o futuros padres, es muy importante pensar en las opciones que darán a sus hijos. Con la idea de darles mejores oportunidades, desean garantizar que estudien en Universidades Privadas. De las cuales hay que mencionar los 4 Top, El TEC (ITESM), la Ibero (Universidad Iberoamericana), Universidad Anahuac y el ITAM.

En cuanto ahorro, estas universidades actualmente están en alrededor de $720,000 los 4 años y medio de carrera. Se aumenta si toman alguna especialidad en el extranjero, etc. Lo que nos lleva a un ahorro objetivo de aproximadamente $900,000 en 18 años. Los padres de familia que deseen que estudien en el extranjero, tendrán que pensar en tener $1’200,000 ahorrados para tal evento.

Las aseguradoras hace unos años se les ocurrieron que este era un objetivo tan importante para las familias, que bien valdría la pena garantizarlo. Así que salio un producto que combina Seguro de Vida y ahorro.

Como funciona? Primero decides cuanto quieres ahorrar al final del plazo, esta cantidad también quedara protegida. Año con año tu iras ahorrando la cantidad pactada. De tal suerte que quedaran 3 escenarios posibles:

1. El Padre o tutor fallece: En este caso la Aseguradora pagara a los beneficiarios la cantidad pactada, y a los 18 años dará por segunda vez la cantidad para la Universidad.
2. El Padre o tutor queda inválido total y permanentemente. Aquí recibirá en vida la cantidad pactada para hacer frente a la nueva situación. En caso de fallecer durante el plazo de vigencia sus beneficiarios recibirán la cantidad pactada y a los 18 años se entregara de nuevo la cantidad pactada. Siendo un triple pago de la suma asegurada.
3. Todos llegan vivos felizmente. En este caso se entrega el ahorro. Puede ser en una sola exhibición o al paso de los 5 años de la Universidad.

No todos los seguros tratan el ahorro de la misma forma. Por ejemplo en GNP es un ahorro y el asegurado es el contratante, quien también es dueño del dinero. En Seguros Monterrey, el dinero pasa a ser propiedad del hijo, y el firma a los 12 años quienes serán los beneficiarios del seguro.

Algunos productos tienen mas cosas, por ejemplo en Seguros Monterrey, contratas una garantía también para que el hijo pueda asegurarse en el futuro.

Hay mucha diferencia entre productos, por ejemplo: Para ahorrar en  GNP $72,000 dólares en 18 años, serán $2940 dólares anuales. En Seguros Monterrey tendrás que apartar $4300 dólares anuales, mayormente por todos los extras del Seguro más complejo. Ahí ya depende de ti que tanta protección necesitas.

Si anticipas, y haces un ahorro para la Universidad Privada de tus hijos, tendrás grandes ganancias. Si no puedes completar el total, ahorra lo que puedas, hasta este momento no conozco a nadie que se haya arrepentido de ahorrar. Si lo haces de este modo te ahorraras hasta $20,000 dólares de colegiatura que podrás usar para otro de tus planes o tu retiro.

Para ayudar a que este proceso de aprender Finanzas Personales sea más rápido y nutrido, voy a comenzar a poner un post de links a la semana, de temas relacionados en otros blogs y sitios. Suscríbete al blog para que no te pierdas de estos recursos.

Además de eso, he abierto un grupo en Facebook, al que puedes unirte. La idea es dar después ahí seminarios Web gratuitos de temas relacionados con tu planeación y compartir opiniones con otros lectores que tal vez estén pasando por situaciones similares. Eres bienvenido(a) a unirte.

Por otro lado, me puedes seguir en Twitter, para preguntarme directamente cualquier duda que puedas tener o comentarme del blog, mi Nick es @LarissaMarquez

Los posts que recomiendo de esta semana son:

1. 10 consejos para enseñar a tus hijos sobre el dinero. Un post interesante para iniciar desde pequeño a tener una cultura financiera.
2. Para levantarse de la crisis. 6 consejos cortos para que no te deprima la crisis y te concentres en salir adelante.
3. Los mejores 100 trucos para ahorrar dinero. Desde los de compras hasta los de ahorro de energía todos reunidos. Aunque es europeo el post, tiene buen material de utilidad diaria.
4. La Bibliografía de Warren Buffet. El Segundo hombre mas rico del mundo y un gurú en las Finanzas, vale la pena saber quien es el.
5. Nuevas reducción en las expectativas del Crecimiento del Sector Privado según Banxico. Los últimos números respecto a la situación en el 2009.
6. Mario Di Costanzo Armenta: ¿Y dónde está el dinero de Pancho?. Una historia respecto a preguntarse como van los ahorros de las afores desde la perspectiva de la duda de Pancho.
7. 15 tips para ahorrar poquito por acá, poquito por allá. Un post de So de Blog y Lana con consejos prácticos para que ahorres.
8. Consejos a tener en cuenta antes de comprar un coche. Si vas a comprar Auto, este es un post interesante aunque es Español, refuerza la importancia de adquirir un auto acorde a ti.
9. Deudas. Un post largo y explicativo de las deudas en empresas y en personas. Un poco difícil de leer por el tipo de letra pequeño.  
10. Mocosos emprendedores. Sí se puede cambiar a México. Un post de los programas en las universidades para cambiar la vision de los estudiantes y hacerlos parte del cambio.

 Por ultimo mi correo esta abierto para cualquier comentario o sugerencia y es larissa@planeomifuturo.com

El día de hoy fui a ver a una de mis amigas y estuvimos platicando de sus hijos. Siempre que sale el tema de los niños, recuerdo a tantos de mis clientes que quieren lo mejor para sus niños. Lo cual esta muy bien, y seria perfecto si tan solo pensaran en el largo plazo.

Es casi de todas las semanas que entrevisto a alguien que tiene un buen ingreso, arriba de $30,000 al mes, que vive al día. Cero pesos se van al ahorro, y si acaso tendrán por ahí unos $15,000 para emergencias. Porque? El costo tan elevado de las colegiaturas es una de las razones.

Veámoslo desde afuera, tienes 2 hijos cuya colegiatura desde el inicio te saldrá entre $3000 a $8000 pesos. Estoy hablando de grados básicos. Si ves una colegiatura promedio de un buen colegio privado en unos $5000 ya con útiles y aportación inicial. Son $60,000 al año por hijo. Es casi seguro que sea más lo que pagan de colegiatura que lo que ahorran para el retiro, o ahorran en general.

Si lo haces como he platicado al revés, y calculas desde tu retiro hacia atrás, del Plazo Largo al Corto. Seria más real saber tu capacidad de pago para colegiaturas. Recuerda que es importante para tus hijos también que planees tu Retiro, ya que de no hacerlo es probable que sean ellos quienes tengan que aportar dinero en el futuro. Y sino pueden hacerlo, se sentirán culpables.

Un caso típico es como el de un emprendedor que fui a ver el otro día. Tiene 47, y conduce una agencia de viajes. Como todos sabemos, el turismo siempre es uno de los sectores mas afectados. Yo le pregunto y no tiene más que $100,000 en ahorros, sin Seguro Medico alguno (sin IMSS ni Gastos Médicos Mayores) y la primera cosa que me dice es que no le interesa ahorrar para su Retiro porque su prioridad son sus hijos. Los tiene en la Ibero y TEC. Con colegiaturas combinadas de unos $14,000 mensuales mas gastos.

Continua a decirme que si tuvo varios periodos en su vida donde gano $600,000 al mes o mas. Pero ese dinero ya se fue, despilfarrado en su mayoría con una casa en la que vive y ya. Nótese que SI tuvo la oportunidad para ahorrar para las colegiaturas que ahora se lo están comiendo vivo. Ok, no hay nada que hacer por el, mas que tratar de sensibilizarlo respecto a su salud.

Finalmente nos despedimos y yo me voy pensando en que si quiere tanto a sus hijos, porque esta haciendo TODO para ser una carga en el futuro para ellos? Su negocio según sus propias palabras se tambalea. Si se enferma tendrán que vender la casa, si no se enferma en la medida que esta acumulando dinero y a la velocidad que lo gasta su panorama es no generar NINGUN ahorro hasta que sus hijos se gradúen. En otros 5 años. El tendrá 52 años y según me dijo quiere retirarse a los 55. Yo no me pregunto de donde?

Si su negocio repuntara (cosa que no paso por la Epidemia de Influenza y no se sabe cuando pase), en el mejor de los casos podrá ahorrar entre $30,000 y $50,000 al año. En 8 años sumaria $400,000. Mas los $100,000 que ya tiene. Unos $500,000. Como se quiere retirar antes estamos hablando de que $500,000 para 30 años únicamente ya que como comente, no tiene Afore. Casi $19,000 al año. Asumo que los restantes $202,000 al año de sus gastos los pagaran sus hijos.

Viendo su historial me doy cuenta de que si tuvo muchas oportunidades de comprar su libertad financiera. Periodos de ingresos altos, y oportunidades. Veo que la situación que le espera seguirá siendo complicada en la medida que no deje de vivir en el corto plazo, aprenda a manejar su dinero y adquiera una cultura financiera. Este es un caso como dicen: ‘Esta peleado con su dinero’. Y me encuentro muchos en la calle como el.

Pregúntate si el costo de las colegiaturas estará ganándole la partida a tu Retiro y que consecuencias tendrá dejarlo para luego. Si estas planeando o reaccionando?

Últimamente he estado haciendo consultaría para algunos extranjeros, y con la actual crisis, muchos han tomado verdaderos daños catastróficos a sus planes de retiro, por el desempeño de la bolsa.

Y uno de los puntos que resalto, es que su escenario aun podría ser bastante cómodo si se mudaran a Los Cabos, por ejemplo. Vivir en el paraíso a un precio menor. Falta ver si tienen recursos suficientes para adquirir un bien raíz y listo.

Lo que me lleva al punto de si estas tomando en cuenta los bienes raíces dentro de tu plan. No entrare en discusión respecto a si un bien raíz, ya sea casa o departamento es una inversión. En este punto creo que es como un coche, si vas a obtener un satisfactor, pero tenerlo implica un crecimiento en tus gastos.

Definitivamente es importante donde vives, el que te guste y este de acuerdo a tus necesidades, pero el hacer no hacer una planeación cuidadosa al respecto, muy bien podría cancelar cualquier posibilidad de tener un retiro cómodo.

Para desmenuzar el asunto de las hipotecas, en mis asesorias comienzo por el retiro, hacemos la cuenta y después considero en donde se van a retirar, si el bien raíz va ha ser comprado, cuanto cuesta y para cuando lo requieren.

Esto es muy importante para poder sensibilizarte de que implica pagar doble por una propiedad vía intereses en una hipoteca. Y como afectara tu plan global, tú retiro, tu economía y también tu experiencia de vida.

No es lo mismo vivir endeudado que libre de deuda. No es lo mismo emocionarte por cuanto han crecido tus ahorros a estar pensando en como vas a cubrir la mensualidad.

Si al ejercicio de McDonald’s le sumaras una casa de $1’000,000. Necesitarías ahorrar anualmente $104,000 y $157,000 con conyugue (base edad 35 años). Si tu casa de un millón la obtuvieras vía hipoteca, tu ahorro subiría a $138,000 y $191,000. Una gran diferencia.

En tus finanzas hay que pensar en todo para que te puedas salir de siempre estar reaccionando y adquieras tu libertad financiera.

Si escuchas las noticias, todos los días nos dan los datos del Índice Dow Jones, el Nasdaq y el IPC. Todos estos índices están basados en las cotizaciones de ciertas acciones, pero que es una acción?

Todo inicia en las compañías, una tiene una idea y conforme va creciendo las necesidades de capital van siendo mayores. Por ejemplo, si tiene $100 pesos pero aterriza una venta de $500, su capital de $100 pesos la limita y necesitaría tener más para poder hacer esa venta. Es en este punto cuando las empresas recurren a varios mecanismos. El primero es endeudarse, proceso que tenemos muy familiar por las tarjetas de crédito.

Y el segundo es vender una parte de la compañía a socios que pudieran estar interesados en invertir en la misma. Así nacen las acciones. Cada una representa un porcentaje de la compañía que la emite.

Ahora bien, no todas dan vos y voto. Diferentes tipos de acción dan diferentes privilegios. Algunas dan una cosa que se llama dividendos. Los dividendos lo que representan es dinero que se hizo en el negocio que se reparte entre los accionistas a modo de premio por su inversión.

Cada acción obtiene su valor de diferentes modos, al inicio, se hace un proceso en el cual la empresa se hace ‘publica’. Cada acción, tiene un valor objetivo, que es lo que la empresa desea obtener por ella, y lo demás es decisión del mercado.

La ley de la oferta y la demanda, hacen que cada acción baje o sube. Aquí es donde esta lo complicado: las acciones se valúan respecto a lo que se piensa del futuro de la empresa y del mercado en cuestión.

Hace unos años se pensó que todos los malls iban a desaparecer, y que todo se iba ha hacer en línea, por lo cual los denominados ‘.COM’, empresas de tecnología se valuaban en cientos de veces sus ganancias (ROI), casi todas estas compañías estaban con perdida y muchos ‘geeks’ se volvieron millonarios de un día al otro. Después resulto que ni toda la gente estaba en la red, ni toda la gente estaba deseosa de abandonar el placer de ir a comprar en persona. Lo cual dio como resultado el desplome del valor de las mismas.

Ahora estamos en un periodo en el que las bolsas de todo el mundo se dieron un descalabro. Es la primera vez que pasa? No, de hecho sigue ciertos ciclos donde el mercado va hacia arriba (Bull Market) y donde va hacia abajo (Bear Market).

Al ser cada acción parte de una compañía, puedes unir tu destino a empresas de renombre mundial como Coca-Cola, Intel o Google. Lo malo es que esa idea ya se le ocurrió a millones de personas. Por lo cual hay que estar pendiente de los ‘puntos de entrada’.

Un punto de entrada, representa una oferta en una acción. Vamos a pensar como ahora, bajo el mercado en general, y acciones que tuvieron mucho crecimiento, bajan por el mercado, esto nos da puntos de entrada. Otra situación es si la compañía se metió en problemas, como cuando estaban demandando a Microsoft o Exxon tuvo un accidente industrial.

Sea que tú ya tengas inversiones, o estés creando un capital, tarde o temprano te vas a topar con las acciones, ya que a nivel mundial representan a las empresas mejor posicionadas. Históricamente es la inversión con mejor rendimiento y tener acciones es una parte importante de muchas planeaciones financieras exitosas.

Si bien quieres ahorrar, a veces los consejos solo te dejan con la idea de las cosas que no vas a poder hacer. Para evitar tener ese sentimiento he aquí algunos consejos para que te diviertas en el proceso.

Lo primero es que trates de que sea divertido, si tratando de tener tus finanzas sanas te encuentras comiendo todos los días sándwiches y no haz ido al cine en meses, no te va ha parecer atractiva la idea. Recuerda que tienes necesidades, y en estricta teoría, venimos a ser felices.

• Involucra a tus amigos y en lugar de gastar invítalos a ahorrar, es bueno tratar de involucrar a tus cuates en tu nueva forma de vida, aprender de sus experiencias y reírse de sus realmente malas ideas como ahorrar agua y no bañarse. Si consigues que un grupo de ustedes este en la misma onda, podrán buscar nuevas formas de divertirse y/o ganar dinero. Desde buscar nuevas actividades, hasta tal vez que te avisen de nuevas oportunidades laborales. Ningún hombre es una isla.

• Sorprende a todos y cómprate un coche económico. Si todos te conocen por el gasto que haces en tu auto, cambia la jugada y haz la elección de tu nuevo auto basado en la economía. Un coche compacto te ayudara a ahorrar en todo, desde en la tenencia hasta en los servicios.

• Planea las compras estacionales. En lugar de comprar tus shorts en el verano, cómpralos en invierno, y tus abrigos en el verano. Todas las tiendas tienen ofertas estacionales y aprovecharlas no es pecado. Sigue con tu estilo pero aprovecha el ahorro que implica ir contra corriente.

• Usa tus tarjetas de crédito para invertir en ti. Si vas a usar tu crédito en lugar de gastar en esa TV de plasma, invierte en aprender algo, puede ser desde ese curso para aprender piano que siempre quisiste, hasta actualizaciones de tu trabajo. Si te enfocas en aprender algo nuevo que te gusta, te ayudara a sentirte renovado y te pondrá de mejor humor.

• Haz tu cochinito. Ese cambio que te queda después del día, apártalo en una alcancía-jarra y olvídate de el, después de unos meses tendrás algún dinero ahorrado para gastar en lo que quieras, desde un videojuego hasta algo mas de ropa. Todos necesitamos juguetes nuevos.

Si tienes un plan de ahorro en el que apartas un porcentaje mensual y eres estricto con el. No hay porque tener ese sentimiento de privación que algunos consejos te pueden dejar. El tener unas finanzas saludables no tiene porque ser aburridas.