Una de las cosas que hace que las personas tengan más éxito financieramente es tener un control de su dinero. Entender que tus necesidades de económicas están en constante movimiento es una buena razón para ayudarte a generar el hábito de mantener un control de tus Finanzas diariamente.

He estado probando varios softwares en línea, Gina Sandoval de Perú escribió un artículo que me hizo llegar donde platica de varios recursos en línea. Estoy usando uno que se llama Buxfer (www.buxfer.com) que es gratis y muy sencillo ahora que estoy en un proyecto fuera de México y que no se exactamente como se  van a comportar mis gastos, es muy importante que me mantenga en un presupuesto para no quedarme sin dinero y en lugar de tener una ganancia, acabar poniendo.

Los beneficios de usar un plan de gasto diario son:

• Tener tiempo para hacer correcciones en tus hábitos, como he posteado ya varias veces, es necesario tener un tiempo entre que se reciben los recursos y se gastan, para que pueda existir una planeación, de otro modo siempre se esta reaccionando. Si tu pusiste tu límite de gasto en restaurantes por ejemplo en $2000 al mes, y vas en la primera semana y llevas ya $1000 gastados, es momento de que empieces a comer en casa, o comer el lugares más económicos. El poner límites y cumplirlos te llevará a alcanzar tus objetivos.
• Es emocionante!, una situación totalmente contraria a la de estar pagando deudas es la de ver como estas ahorrando para tus objetivos. Cuando estoy con algunos de mis clientes, hacemos a veces un mini-plan para un objetivo en particular, por ejemplo unas vacaciones, si mes con mes cumplen con su plan de gasto y generan los recursos para algo que desean, es muy probable que lo adopten como plan de vida.
• Te saca del corto Plazo y te ayuda a ver todo el panorama. Como dicen, tienes que salirte del bosque para ver que es un bosque, de otro modo solo ves los árboles. Si piensas en tu vida como un continuo de principio a fin, tus proyectos de largo plazo tienen más oportunidad de cumplirse. Emocionalmente esto ayuda a que tengas un objetivo de vida, que va ha ser tu motor para no caer en zonas de comfort y que tengas una idea clara a donde vas.
• Te da la oportunidad de poner por escrito tus sueños e ideas para el futuro. Si planeas un año, en lugar de una quincena, y logras mantenerte en el camino durante todo el año, como que te cae el ‘veinte’ de que SI puedes hacer tus sueños realidad. Crear un hábito financiero apoya psicológicamente tu bienestar mental, cambia la forma que ves las cosas y reduce las frustraciones a través de toda tu vida.

Los cambios de tú relación con el Dinero y tus Finanzas, tienen repercusiones de bienestar en tu estado mental y de ánimo. Se que algunas personas no les gusta hablar de dinero o pensar en él, por el tabú que existe. Pero como dijera el gato Cheshire a Alicia “Si no sabes a donde vas, da igual cual camino tomes”.

Tan importante como tener un presupuesto, es tener en cuenta el tiempo y la productividad, si tu deseo es magnificar la creación de recursos, es muy importante mantenerte enfocado en tus objetivos.

Respecto a mi Post anterior de la Mentalidad Emprendedora, quiero agregar la necesidad de tener un manejo de sistemas que permitan el efectivo uso del tiempo y de la productividad. Por ejemplo, yo no puedo hacer mi trabajo hasta que ciertas cosas se den u otras personas me manden información. Muy normal.

La necesidad de contar con un sistema de información claro y sencillo y un flujo de trabajo, es clara a menos que quieras  enfocarte en mini-trabajos que no son necesariamente productivos.

Es muy importante, empezar con el fin en mente, y saber de donde viene el dinero en el negocio. Antes de iniciar el día saber cuales son las medidas que se tienen que tomar para hacer ese dinero. Los sistemas, están ahí para facilitar el trabajo. Pero la verdadera productividad viene de la planeación y de hacer cosas que ayudan a lograr el objetivo deseado.

Antes de iniciar, preguntate, ¿esto me hace dinero si o no?, si la respuesta es afirmativa, eso se tiene que hacer primero. Habrá cosas que se necesiten hacer que no traen dinero, esas ¿podrás delegarlas?, ¿las podría suplir un sistema?

Capturar nuevas ideas, también es una parte importante del proceso creativo de un negocio, a veces salen buenas ideas, pero no se les da una fecha de aplicación y ni siquiera se anotan, y puede ser que alguna de ellas era tan buena que era lo que se necesitaba para salir adelante.

Una vez que creas un proceso de venta, ponlo en papel y ve cuales van ha ser las áreas que requieren tu atención para prevenir problemas, cuales pueden ser mejoradas y este proceso hay que revisitarlo una y otra vez, ya que con la experiencia del negocio, nuevas áreas surgen o causan problemas.

Ayuda mucho que tengas una visión abstracta del negocio, como verlo desde arriba. Así como un general planea la guerra, tú tendrás que planear tu conquista viendo todos los elementos desde afuera y objetivamente. Con el mercado es como un juego de ajedrez, tu tienes tu estrategia, pero no dejas de reaccionar a lo que te tira el mercado y el saber ver que es lo que esta pasando será determinante para tu siguiente paso.

Me ha tocado ver muchas veces que no se hacen planes de negocio, y cuando sí se hacen mayormente son letra muerta. Ya que se presentaron para convencer a alguien y los números de venta por lo general están muy inflados y son inalcanzables. Tener un presupuesto realista de gastos y de ventas, es muy importante. Pero no como un diario, es un proceso que ayuda en la toma de decisiones, por ejemplo: Si me ahorre $1000 en compra de materia prima, puedo usar eso para publicidad?, o estoy abajo en ventas por $1000 esta semana, que esta pasando? hubo algún evento en especial o es el inicio de una tendencia a la baja?

Mantener los ojos en el objetivo y utilizar estrategias de planeación enfocada a la productividad, son una buena práctica de negocios. La productividad se  alcanza cuando pasas la mayor parte del tiempo en actividades que generan dinero y/o te acercan a tus objetivos.

Es una percepción muy común el pensar que se ahorrará cuando se tengan más recursos, o que el camino a volverse rico es simplemente ganar más dinero.

Y que pasa si por tu mismo trabajo, ganas lo mismo toda la vida? Estarás condenado entonces a no cumplir tus sueños?

En mi post anterior, me referí a uno de mis clientes y en efecto, el nivel socioeconómico de este caso es medio. No es alto, lo que pasa es que si combinamos 2 salarios de alrededor de $25,000 suman $50,000 y eso da más opciones. Pero que pasa si no estoy en estos rangos, es esto un pretexto para justificar el no tener dinero? veamos los cálculos:

Si tu ganas toda la vida $5,000 pesos mensuales, generarás $2′400,000 pesos durante tu vida. Ganado $10,000 pesos al mes $4′800,000, $20,000 generaras $9′400,000 y así sucesivamente. Esto sin bonos, ni intereses, ni aguinaldos, ni ninguna prestación.

Si lo ves de esta perspectiva te darás cuenta de que todos podrían tener una casa, y diversos satisfactores. La diferencia radica en nuestra relación con el dinero. De tal modo que la puedo afirmar que la forma de hacerse rico no esta en ganar más dinero, sino en del dinero que ganas con cuanto te quedas!

Cada situación es diferente, puede ser alguien que vive en casa de sus padres y no tiene casi gastos, aun con un sueldo menor podría amasar fortuna, así como por el otro lado conozco varios ejecutivos que ganan arriba de $80,000 al mes y viven en angustia por pagos diversos. No es la cantidad es la relación.

Vivir abajo de tus medios.
Si tu gastas todo el dinero que recibes, y vives al día. O gastas arriba de tus medios y te endeudas consistentemente, no hay forma de que logres pasar a un estado de planeación y prevención, ya que siempre estas reaccionando. Como un bombero, se enciende la llama aquí y vas a apagarla, se enciende allá y vas a apagarla. De modo que no hay espacio entre el momento de que generas el dinero al momento en el que te lo gastas.

Aprender a vivir abajo de tus medios, puede ser un reto o una serie de simples cambios. Si bien no es agradable ver que para poder adelantarte tal vez tengas que mudarte a un apartamento modesto o dejar de gastar en cafés de starbucks o lo que sea que te hace gastar de más. Pero si tu deseo es tener finanzas sanas, estos cambios serán temporales y valen la pena.

No te imaginas cuantos ascensos me ha tocado ver, en que la idea es una vez que tuvieran ese dinero extra, harían un fideicomiso para sus hijos, invertirían en su retiro, comprarían su Seguro Medico, etc. Que cuando tienen el dinero lo primero que piensan es en gastarselo en cosas que muchas veces acaban arrumbadas en sus casas.

Cuantas veces no me ha tocado ver, que compran casas con hipotecas mucho más altas de lo saludable, porque no les gusto lo que si podían pagar. O coches o viajes.

En la medida que las personas son emocionales con su dinero, hacen imposible crear reservas para el futuro. La satisfacción inmediata a través de un bien, pospone o niega la satisfacción posterior. El resultado de este comportamiento es claro, personas de la tercera edad viviendo en miseria extrema, estadísticas que dictan que el 95% de las personas fracasan financieramente. Y una lista sin fin.

De verdad, preguntate, ¿cómo quieres estar en el futuro? Aprovechando oportunidades, tranquilo, con bienestar. O en un eterno estado de estrés con el dinero? Da el primer paso y aprende tus números, en la columna derecha están los recursos donde dice ‘Curso de Finanzas Personales’.

Cambia como piensas acerca de tu dinero, y cambiará tu vida.

Hoy fui a visitar a uno de mis clientes favoritos. A el lo conocí también hace 3 años y cuando nos sentamos a platicar he hicimos su análisis hizo algo increíble: Tomo control de sus finanzas!! Le decía, que de todos los clientes que tuve en ese año, el es el único que cambio totalmente sus perspectivas al tomar el control de su dinero.

Cuando lo conocí, tenía varias deudas con tarjetas, no tenía un ahorro apartado. Vivía más o menos al día. Y al ver cuanto estaba regalando al banco, y sus números, decidió tomar en sus manos su vida financiera y estos son algunos de los cambios más significativos en su vida:

• Ya no tiene deudas con tarjetas de crédito.
• Tiene un presupuesto mensual y pone objetivos de ahorro JUNTO con su esposa, y ambos platican de su dinero para estar en la misma página.
• Aparta una cantidad fuerte para pagar por las universidades de sus hijos hace 2 años, para que este gasto no lo agarre por sorpresa.
• Planeo la compra de su nuevo coche, la demoro a que estuviera en un mejor plazo de acuerdo a su dinero y lo pago en efectivo, ahorrándose los intereses de un crédito.
• Ahora, todos los días en la mañana checa como van sus números, esta pendiente de su presupuesto y ahora sabe bien a donde quiere ir y como llegar a el.
• Constantemente busca oportunidades para ahorrar más dinero, por ejemplo, paga la colegiatura de sus hijos de forma anual para ahorrar.
• Esta contento con esta nueva filosofía de vida y constantemente la comenta con sus compañeros de trabajo, familia y amigos.

Realmente para mi es un gran placer atenderlo, ya que me hace sentir muy bien que esa platica que tuvimos fue lo que le ayudo a tomar la decisión de cambiar su relación con su dinero. Y lo vi tan contento, que me gustaría que mas personas vieran los beneficios de tener una relación positiva y proactiva con su dinero.

Y como dicen los comerciales: “Si se puede!!”

Como planear tu fondo de desempleo?

1. Haz tus cuentas, lo primero que hay que hacer es saber cuantos son tus gastos, aquí en el sitio puse unos recursos para que aprendas a hacer tus presupuestos, esta en la columna de la derecha y dice Curso de Finanzas, es gratis y juro que no spameo.
2. Después saca una suma de dinero que necesitas, multiplica tus gastos por 12, este es el óptimo, y de ahí divídelo en 2. Usualmente puede ser que tardes en encontrar un trabajo 6 meses. No cualquier trabajo, uno que te pague lo mismo o más. Si quieres un mejor trabajo usualmente requiere más tiempo.
3. De aquí hay 2 opciones, que confíes en lo disciplinado que eres. O te anexes a un plan con una compañía. En el primero al saber tus números, te saldrá tu capacidad de ahorro, tus ingresos menos tus gastos. Para saber en cuanto tiempo podrías tener este ahorro, divide la cantidad entre tu capacidad de ahorro.

Si suena muy complejo, aquí un ejemplo:

Si ganas $20,000 y tus gastos son de $15,000. Multiplicamos $15,000 por 12=$180,000.

$180,000 es el óptimo. Ahora lo divides en 2, y este es el mínimo. $180,000 entre 2=$90,000

Ahora bien tu capacidad de ahorro es $20,000, menos $15,000 = $5000. Para tu óptimo ahorrarías durante 3 años. Para tu mínimo 1.5 años.

Ahorrar por tu lado VS. Ahorrar con una compañía.

Cuando me siento con un cliente, muchas veces llega a la conclusión de que no quiere pensar en el largo plazo y mejor se queda con su lana bajo el colchón. Santa cultura financiera! . Hacemos sus números, le doy su receta y ahí queda la cosa. Algunos me los encuentro unos años después o me llaman. Porque? Esa disciplina personal no existe casi nunca. He aquí varios puntos que se preocupan a mis clientes:

• Piensa cuanto dinero tienes ahorrado?, Cuanto tiempo te tomo ahorrarlo? Cuales son tus hábitos? Si son malos, adopta a la compañía y hazte un favor. Si eres disciplinado tu elijes.

• Los intereses sobre tu ahorro, un banco no te dará intereses y si te cobrara comisiones hasta que alcances ciertos niveles en tu ahorro. Un programa de ahorro a través de una compañía, te dará intereses desde $1000 pesos.

• Disponibilidad, por tu cuenta ya dependerá de los instrumentos que uses. En una compañía, recibirás los mejores beneficios después del año 3. Tendrás parte disponible y parte en el largo plazo.

• Beneficios inherentes a un plan estructurado, con una compañía obtendrás por hacer tu ahorro un Seguro de Vida y uno de Invalidez. Si tienes dependientes económicos te interesa el primero, si eres soltero, el segundo. Por tu cuenta no tendrás estos beneficios.

La decisión esta en tus manos, y como siempre digo, la primera opción es no hacer nada y afrontar las consecuencias. De ahí, elije una opción de acorde a ti y sigue tu plan. Si no estas avanzando recuerda que hay opciones que te ayudaran a llegar a tu objetivo.

Actualmente y siempre van haber cambios laborales. Se estima que la mujer estará sin trabajo un promedio de 11.4 años de su vida productiva y el hombre entre 2 y 4 años. Aquí empiezan las diferencias.

En este momento en México no hay ningún esquema que te permita hacer el transito de empleo a empleo de una forma cómoda. De hecho por ejemplo los seguros de desempleo de las hipotecas, tienen meses de espera antes de funcionar. Contando con que tengas una liquidación.

A mi me toco atender varias cuentas, por ejemplo en General Motors después de unos 4 años mas o menos el 35% de los empleados ya no estaban, si ahora marcara de nuevo, seguramente de los sobrevivientes me contestara menos de la mitad.

Viendo un programa de televisión, se hablaba de la diferencia, antes se esperaba que te iniciaras en una ‘buena empresa’ fueras escalando posiciones y mejorando. Ahora lo que se espera es que vayas de una compañía a otra aprendiendo y eso sube tu valor. Claro lo ponen muy lindo como un proceso planeado.

Pero que pasa si no es planeado?, que pasa si tu de antemano sabes que tarde o temprano te enfrentaras a la situación de un cambio de empleo? Que harás si sabes que mientas mas edad tengas, mas difíciles serán dichos cambios?

No te gustaría planear en lugar de sufrir? Muy a menudo visito clientes de todos los ingresos que viven al día. Es mas, tienen deudas y viven al día. Parece ser que nunca se adelantan financieramente, como si la situación estuviera fuera de su control.

Comenten errores financieros, de todo tipo, pagan cosas que en realidad no pueden pagar y la idea de tener un plan de gasto se les hace horrible. Cuando planean se trata de ver como pueden gastar mas. Suena familiar?

Si tu quieres adelantarte en tu vida Financiera, no hay mas, vas a tener que hacer otras cosas, cambiar tu mentalidad, tu relación con el dinero y dejar de vivir en el corto plazo. Hacer compromisos con tu dinero que te beneficiaran a ti y a todos a tu alrededor.

En el ejemplo que di en la parte 1, no había ningún compromiso real. Como que siempre estaba reaccionando, ganaba mas, subía sus gastos, seguramente ahora seguirá en ese comportamiento.

Voy a escribir otro post de la verdad de los ‘Outsourcing’ y ‘trabajar por honorarios’, ya que mas y mas personas se enfrentan a esta situación y va ha tener consecuencias fuertes en el largo plazo.

Mañana la parte de hacer las cuentas, para tu Plan de Seguro de Desempleo.

Hace unos meses me llamo un cliente. A el lo conocí hacia tres años, cuando empezaba en el negocio de los Seguros a través de mi mejor amigo. El se dedica a ser programador. Después de un par de entrevistas y numerosas llamadas, en ese entonces no llegamos a nada.

Su necesidad era clara, con un hijo pequeño y otro en camino, no estaba realizando ningún ahorro formal. Sin Seguro Medico, ni de Vida, le interesaba tener ‘algo ahorrado’, para el futuro. Así que cuando me llamo, me intereso mucho saber que había sido de el en ese tiempo.

Nos sentamos en un Sanborn’s muy peculiar que tiene muchos periquitos sueltos y ya me platico. Resulta que en este lapso de tiempo lo habían ascendido y ahora ganaba más. No tenía un peso ahorrado ya que sus gastos seguían muy pegados con sus ingresos, mucho de ello por colegiaturas y rentas excesivas. Y su empresa estaba teniendo problemas para pagar su sueldo. Por lo que ya había acordado su renuncia/liquidación.

Me pedía un seguro de desempleo, de esos que anunciaban hace unos años, que te cubrían tu salario por unos meses en lo que encontrabas chamba. Yo no manejaba esos productos así que le pedí me diera un tiempo para investigar la situación.

En efecto, hace unos años algunas instituciones bancarias ofrecían un seguro que te cubriría en caso de perder el empleo, para que no sufrieras un quebranto en el lapso de encontrar una nueva chamba. Que fue lo que paso?? Pues que muchas personas abusaron del producto y lo utilizaron como un medio de tener vacaciones pagadas. Renunciaron a sus trabajos y esto se tradujo en un 120% de siniestralidad.

Que quiere decir esto, que pagaron TODO lo que se cobro vía primas, y además pusieron un 20% de sus bolsillos. Malísimo para los bancos. Pero era un nicho interesante, así que en el round 2, complicaron las condiciones para que fuera mas difícil cobrar el beneficio, haciendo que solo si te despedían pudieras cobrarlo, etc.

Entonces de nuevo, la inventiva Mexicana vino al rescate, y de nuevo una siniestralidad alta. Resultado? Actualmente ya no existe el producto por ninguna compañía, por lo que pude investigar.

Tus opciones:

• Pedir un adelanto de lo que tienes en tu afore. (El no puede porque trabaja sin prestaciones)
• Aplicar para el seguro de desempleo estatal. (Sin prestaciones tampoco tiene esta opcion)
• Planear la posibilidad por tu cuenta. ( Como dije, lo dejo para ‘luego’)

Sentada en el Sanborn’s y viendo a mi cliente en la precaria situación económica en la que se encontraba, me pregunte que hubiera pasado si yo lo hubiera ‘convencido’ de iniciar su plan tal y cual se lo di en ese momento. En la fecha de esta llamada el probablemente tendría unos $43,000 pesos tomando en cuenta intereses y todo, ahorrando sus $2000 al mes. Suficientes para darle un respiro de unos 3 o 4 meses y en un par de meses mas, otro tanto. No pude hacer nada por el. Ahora en su nuevo trabajo lo esta dejando para ‘luego’ de nuevo. Creo que aun no ha aprendido la lección.

Últimamente he estado haciendo consultaría para algunos extranjeros, y con la actual crisis, muchos han tomado verdaderos daños catastróficos a sus planes de retiro, por el desempeño de la bolsa.

Y uno de los puntos que resalto, es que su escenario aun podría ser bastante cómodo si se mudaran a Los Cabos, por ejemplo. Vivir en el paraíso a un precio menor. Falta ver si tienen recursos suficientes para adquirir un bien raíz y listo.

Lo que me lleva al punto de si estas tomando en cuenta los bienes raíces dentro de tu plan. No entrare en discusión respecto a si un bien raíz, ya sea casa o departamento es una inversión. En este punto creo que es como un coche, si vas a obtener un satisfactor, pero tenerlo implica un crecimiento en tus gastos.

Definitivamente es importante donde vives, el que te guste y este de acuerdo a tus necesidades, pero el hacer no hacer una planeación cuidadosa al respecto, muy bien podría cancelar cualquier posibilidad de tener un retiro cómodo.

Para desmenuzar el asunto de las hipotecas, en mis asesorias comienzo por el retiro, hacemos la cuenta y después considero en donde se van a retirar, si el bien raíz va ha ser comprado, cuanto cuesta y para cuando lo requieren.

Esto es muy importante para poder sensibilizarte de que implica pagar doble por una propiedad vía intereses en una hipoteca. Y como afectara tu plan global, tú retiro, tu economía y también tu experiencia de vida.

No es lo mismo vivir endeudado que libre de deuda. No es lo mismo emocionarte por cuanto han crecido tus ahorros a estar pensando en como vas a cubrir la mensualidad.

Si al ejercicio de McDonald’s le sumaras una casa de $1’000,000. Necesitarías ahorrar anualmente $104,000 y $157,000 con conyugue (base edad 35 años). Si tu casa de un millón la obtuvieras vía hipoteca, tu ahorro subiría a $138,000 y $191,000. Una gran diferencia.

En tus finanzas hay que pensar en todo para que te puedas salir de siempre estar reaccionando y adquieras tu libertad financiera.

Si has leído algunos de mis otros artículos, respecto a la importancia de saber como estas en este momento como base para iniciar tu planeación, esta es una lista de preguntas respecto que tanto conoces tu situación actual.

1. Sabes ya cual es el monto de tu libertad financiera? Cual es el capital que tendrías que tener ahorrado para ya sea vivir de tus intereses o de tus inversiones?
2. Tienes ya claros cuales son tus Objetivos de Vida, los tienes escritos y cuantificados?
3. Si estas pagando una hipoteca, sabes cuanto ya haz pagado, el monto de deuda pendiente, y que beneficios obtendrías de pagar por adelantado?
4. Tienes ya un calendario de en cuanto tiempo tendrás que reponer tu coche, hacer reparaciones a la casa o iniciar tu actualización a través de cursos?
5. Sabes exactamente cual es tu situación de crédito, monitoreas si tus tarjetas son las de menor interés en el mercado y que pagues una anualidad menor?
6. Sabes cuanto tienes ya en tu afore y cuanto se espera que reúnas para tu edad de retiro? Si estas por el IMSS sabes si ya llenas los requisitos, cuanto te falta para hacerlo y cuanto recibirás? Si estas por tu cuenta, como vas con tu plan independiente?
7. Como están tus seguros, si tu Póliza de Gastos Médicos sigue siendo competitiva en el mercado? Cuales son sus beneficios y como la mantendrás en tu retiro?
8.  En tu Póliza de vida cuanto es lo que ya llevas acumulado en ella y si el monto de la protección sigue siendo el adecuado para ti? Sabes cuanto dinero tienes disponible en ella?
9. Tienes ya hecho un testamento?
10. Llevas un presupuesto anual que monitoreas continuamente y esta de acorde con tus objetivos?
11. Sabes cuantos impuestos pagaste en año pasado? Tienes ya hecha una estrategia para reducir tu pago de impuestos este año?
12. Si tengo hijos, ya se cuanto será el costo de su Universidad y sigues un plan para crear una reserva?
13. Tengo todos mis documentos reunidos, en mi casa o en una caja de deposito y mis familiares saben como acceder a ella si algo me pasa?

Auto-evaluación:

Date un punto por cada respuesta que hayas contestado como Verdadera y cero por las que son Falsas.

• Mas de 9: Felicidades! Tienes un control Financiero muy bueno y estas trabajando en tu estrategia para lograr tus Objetivos.
• Entre 8 y 5: Estas ya aplicando varios fundamentos de tener una planeación Financiera sana. No estas en la obscuridad, pero hay áreas en las que necesitas aprender mas.
• Menos de 5: Las oportunidades de que tengas un revés económico que te afecte son inmensas por tu falta de conocimiento del tema. Necesitas aprender a planear y protegerte para que no caigas en un desastre financiero en el Futuro.

Si estas tratando de adelantarte en la carrera por lograr la independencia financiera, aquí esta un listado de los errores más comunes, para que puedas evitarlos:

1. Fallar en Ahorrar sistemáticamente mes con mes. Si tu versión del ahorro es la que involucra únicamente lo que te sobra, si es que sobra. Difícilmente te será posible lograr las reservas necesarias para lograr tus objetivos. Sobre todo los de largo plazo.
2. Comprar un Auto con financiamiento. Si bien el tener un coche nuevo es una sensación única. El ser emocional con tu dinero a la hora de comprar un auto es un error muy costoso. El bien se devaluara y además tú pagaras intereses. Por ejemplo, al comprar con financiamiento un auto de $185,000, pagaras casi $300,000 y recuperaras después de 5 años entre $60,000 y $70,000. No es un buen negocio.
3. Volverte asiduo del Bingo. Bingo, Lotería y demás juegos de azar te dan la emoción de la posibilidad de hacer mucho dinero rápidamente. Y eso junto con el ambiente de fiesta de estos lugares, rápidamente los pueden hacer una parada obligada después de tu quincena. Los números son fríos, la lotería tiene un rendimiento de -95% y los casinos del -50%. Sin importar la cantidad de dinero que pongas, acabaras eventualmente, perdiéndola toda.
4. El no pagar el saldo completo de tu Tarjeta de Crédito mes con mes. El plástico es maravilloso, pero se vuelve una pesadilla si no lo sabes manejar bien. Paga tu saldo completo mes con mes y así no perderás dinero en intereses innecesarios.
5. No trabajar constantemente en buscar nuevas formas de mejorar tu presupuesto. Tan solo teniendo un diario donde anotas lo que hiciste no es suficiente, busca formas de ahorrar y aprender nuevas estrategias. Si reduces tus gastos innecesarios como habito, pronto te encontraras haciendo más y más ahorros.
6. Dejar para después la renegociación de tus deudas. Actualmente la banca esta deseosa de salirse de deudas y abierta a reducir tasas. Si estas cargando una pesada deuda de Tarjeta de Crédito, opta por una de las modalidades de pagos fijos y sal de ella.
7. Invertir en cosas que no conoces. Muchas personas han perdido mucho dinero por meterse en negocios que no conocen, tanto en inversión directa como a través de la bolsa. Asegúrate de informarte y entender a donde se va tu dinero.
8. No tener ningún Seguro. Si estas por outsourcing o sin prestaciones, y decides dejar para después adquirir tu Seguro Medico, te puedes encontrar en una situación muy difícil. Si tú mantienes a tus padres, también asegúrate que tengan alguna protección. Si tienes dependientes económicos, piensa en uno de vida. Recuerda que los seguros están ahí para compartir el riesgo de tu vida contigo.
9. No ser paciente. El proceso de aprender a controlar tus finanzas y monitorearlas tiene sus resultados en el largo plazo. De nada servirá que inicies un presupuesto y lo abandones al mes, o que escribas objetivos y no hagas nada para obtenerlos. Comprométete, es un proceso de largo plazo y si tienes paciencia, año con año te veras en una mejor situación.
10. Seguir teniendo a las finanzas personales como un tema Tabú que no se habla con la familia. Si logras involucrar a tu pareja y familia en el tema, será para ti mas fácil obtener apoyo y mantenerte enfocado en tus objetivos

Espero que esta lista te sirva en prestar atención a estos errores comunes y los evites. Te será mas fácil crear una cultura financiera sana, mientras menos emocional seas respecto a tu dinero. Aprende, crea una estrategia y te apégate a ella.