Aprendiendo que no todos los créditos son iguales.
Si tu crédito dice “se ajustará con la inflación”, es en UDIs, o la tasa dice “6% en tasa real (esto quiere decir que sumas la inflación a tu tasa)” estamos en problemas. Lo ideal sería tener una tasa acordada por el crédito y PAGOS FIJOS. Así, si la inflación explota, no es tu problema, porque ya acordaste pagar intereses por el crédito. DI NO A INTERESES MÁS INFLACION. Esa es la cosa que cuando te están “mareando con el crédito” no te dicen.
Otra cosa importante es qué pasa si quieres mandar dinero extra. Algunos créditos dicen que empiezas a pagar las mensualidades de atrás para adelante. ¡Mucho ojo!, porque no dicen que estés pagando menos intereses. Si tus pagos se pueden ir directo al capital, puedes ahorrar mucho dinero con simplemente pagar un poco más a tu mensualidad. Algunos créditos piden el mínimo de una mensualidad de adelanto. Lo óptimo es que puedas adelantar lo que puedas.
Muchos créditos tienen cosas ocultas, como gastos de administración, seguros extra, y algunos inventos creativos de números. Vale la pena de que si vas a pasar años pagando, te expliquen lo mejor posible estos gastos.
Varios clientes acabaron con créditos ventajosos por querer vivir en un desarrollo en particular, donde solo cierta empresa (propiedad del desarrollo) da los créditos de tal o cual forma. Un mal negocio siempre es un mal negocio. Piensa que habrá otros desarrollos si el crédito es muy ventajoso.
Y como dicen mis amigas en Bienes Raíces, cuando vas a comprar lo primero que debes pensar es en cuánto lo vas a vender. Si tu bien raíz esta en una locación deseable, la plusvalía tiene más probabilidades de estar en tu favor.
¿Debo dejar reservas para la hipoteca?
Este es un tema complejo, ya que mientras menos pidas prestado, pagarás menos intereses. Es aquí donde el elemento del Estilo de Vida interviene. ¿Qué es más importante para ti: estar sin angustias por el pago o pagar menos intereses?
Si elegiste la primera, no esta demás que te quedes con unos 3 meses del crédito en mano, por aquello de los cambios en el empleo y las emergencias. A este fondo de ser posible ve aumentando lo que puedas, a fin de año paga al capital lo que exceda de los 3 meses, y así ve manejándote sin angustias.
En estricta teoría, el valor de tu crédito tendría que ser más o menos lo que pagas de renta, y aun deberías mantener tu capacidad de ahorro. Si te esforzaste por juntar el enganche y lo lograste, sigue con los hábitos que te llevaron al éxito. Recuerda seguir planeando para cubrir todas las bases lo mejor posible.
Larissa Marquez es Asesor Financiero y de Seguros para Grupo Nacional Provincial y creadora de Planeo Mi Futuro. Si quieres iniciar tu planeación financiera, escribe a larissa@planeomifuturo.com
{ 2 comments… read them below or add one }
quisiera saber como estoy con mi credito en los estados unidos mi numero de pasaporte es 8.171.100-3
Hola Elena! Mira no tengo como averiguar tu credito en los Estados Unidos, lo que te puedo decir es que a menos que hayas vivido allá, tengas una cuenta de ahorro o de algun modo estes conectada por el comercio. No tienes record y por lo tanto no eres sujeto de credito.
Saludos!
Larissa Marquez