El sistema de AFORES está pensado para que los individuos tomen una parte más proactiva dentro de los ahorros para su jubilación; es decir, se manda un estado de cuenta, se promueve el ahorro a través de aportaciones adicionales, etc.
De tal suerte que cuando te jubiles tengas un ahorro transparente que tú has estado viendo crecer año con año. Pero, ¿serán los recursos generados suficientes?
En diversas publicaciones, desde periódicos hasta revistas, podemos leer advertencias de que el sistema de AFORES no esta generando suficientes reservas. Mis pronósticos coinciden con los de los otros expertos: como está pensado ahora el sistema generará reservas suficientes para 2 o 3 años, siendo que te tiene que cubrir por lo menos 15 años.
¿Cómo es esto posible? Bien, cuando te jubiles el AFORE de tu elección te dará las siguientes opciones, recuperar el total de tu ahorro o pagos mensuales que serán calculados respecto a lo que tienes ahorrado.
No suena mal, pero ¿a que velocidad se están generando estas reservas?
A mi ha tocado ver varios estados de cuenta, pongamos un ejemplo que me viene a la mente:
Un individuo de 45 años que requiere de $30,000 mensuales para vivir en promedio. Tiene $345,000 en su ahorro del AFORE a un 5% anual que, con lo que está ahorrando, le generará $1’783,369 sin aportaciones adicionales. El ahorro para conservar su estilo de vida en su jubilación debería ascender a $5’400,000. La diferencia es de $3’616,631.
A menos que realices una planeación personal de tu jubilación, la parte de las AFOREs no será suficiente para darte durante tu etapa de jubilación el mismo nivel de vida al que estás acostumbrado.
En el caso de mi cliente de 45 años, podemos ver el efecto que tendrá en él trabajar por outsourcing o sin prestaciones. Él, como muchas personas, ha tenido que aceptar sus últimos trabajos sin prestaciones. Quiere decir que no generará más ahorros dentro de su AFORE a excepción de los intereses que genere el ahorro que tiene.
Primer efecto directo del Outsourcing: Los individuos NO generan ahorros para la jubilación a menos que tengan un plan privado de retiro.
Regresando al capitulo uno de esta serie, de los 50+ visitados, ninguno contaba con un plan de retiro. Después de varias visitas, aproximadamente el 15% decidieron hacer algo por su planeación. ¿Qué pasará con el resto? ¿Harán algo por ahorrar? ¿Qué impacto tiene el dejar años sin hacer ningún ahorro?
Larissa Marquez es Asesor Financiero y de Seguros para Grupo Nacional Provincial y creadora de Planeo Mi Futuro. Si quieres iniciar tu planeación financiera, escribe a larissa@planeomifuturo.com
