Hace un tiempo estaba tomándome un café con una de mis clientas y estábamos platicando respecto a la situación que viene en nuestro retiro. Ella y yo tenemos más o menos la misma edad, es decir, estamos en los 30s.
Al igual que yo, tuvimos una educación en universidades privadas y postgrados en el extranjero. Sin embargo, platicando salió el asunto de los ahorros para el retiro y la actual situación con los trabajos.
Ella, pese a contar con un curriculum envidiable, no cuenta en sus trabajos con la parte de AFORE de los años que ha trabajado, sólo unos cuantos los ha hecho bajo el esquema de prestaciones ya que siempre se muestra como consultor.
¿Qué va ha pasar en 30 años?
El retiro de nuestros padres.
El esquema anterior bajo el IMSS funciona de la siguiente manera: Se trabaja por un mínimo de 25 años y una vez que se cuenta con la edad cumplida de 65 se cuenta con el 100% de la jubilación. La cantidad se calcula con los últimos 5 años de ingresos y de ahí se asigna un promedio. Puedes retirarte antes siempre que hayas cumplido con las semanas, a un porcentaje menor. La pensión que se recibe es vitalicia, con incrementos anuales, y protege a la esposa en caso de fallecimiento.
El problema con este sistema es que se vuelve muy oneroso con el tiempo para los gobiernos, ya que cuando se hicieron los cálculos para generar las reservas, la gente únicamente vivía hasta los 55-65 años. Actualmente la expectativa de vida se ha extendido hasta los 78 años en el caso de las mujeres, por ejemplo.
Lo que pasó es que se esperaba no tener que pagar pensiones para un numero importante de trabajadores y ahora no sólo sí se tiene que pagar, sino que durante más tiempo.
Al ver el efecto que esto ha tenido sobre otros gobiernos alrededor del mundo, y siendo que nuestra pirámide poblacional se asimila más a un hongo que a una pirámide (quiere decir que cuando toque jubilarse a la generación de los 30’s habrá significativamente menos personas trabajando que las que se están jubilando), el Gobierno decidió hacer algo.
Bienvenidas las AFOREs, la nueva forma de jubilarse. Bajo este esquema el gobierno se desentiende de estar creando reservas, y deja en manos de particulares (bancos y otros), la administración de los recursos para los retiros individuales de las personas.
Como me ha tocado asesorar a muchas personas, me doy cuenta del poco entendimiento que se tiene de que implica esto en el futuro. Por otro lado, se mantiene un misticismo en cuanto a las reservas que se generarán a fin de cuentas. La pregunta que uno debe hacerse es ¿me va ha alcanzar con esto para jubilarme?
La siguiente parte, como funcionan las AFOREs.
Larissa Marquez es Asesor Financiero y de Seguros para Grupo Nacional Provincial y creadora de Planeo Mi Futuro. Si quieres iniciar tu planeación financiera, escribe a larissa@planeomifuturo.com
