El día de hoy fui a ver a una de mis amigas y estuvimos platicando de sus hijos. Siempre que sale el tema de los niños, recuerdo a tantos de mis clientes que quieren lo mejor para sus niños. Lo cual esta muy bien, y seria perfecto si tan solo pensaran en el largo plazo.
Es casi de todas las semanas que entrevisto a alguien que tiene un buen ingreso, arriba de $30,000 al mes, que vive al día. Cero pesos se van al ahorro, y si acaso tendrán por ahí unos $15,000 para emergencias. Porque? El costo tan elevado de las colegiaturas es una de las razones.
Veámoslo desde afuera, tienes 2 hijos cuya colegiatura desde el inicio te saldrá entre $3000 a $8000 pesos. Estoy hablando de grados básicos. Si ves una colegiatura promedio de un buen colegio privado en unos $5000 ya con útiles y aportación inicial. Son $60,000 al año por hijo. Es casi seguro que sea más lo que pagan de colegiatura que lo que ahorran para el retiro, o ahorran en general.
Si lo haces como he platicado al revés, y calculas desde tu retiro hacia atrás, del Plazo Largo al Corto. Seria más real saber tu capacidad de pago para colegiaturas. Recuerda que es importante para tus hijos también que planees tu Retiro, ya que de no hacerlo es probable que sean ellos quienes tengan que aportar dinero en el futuro. Y sino pueden hacerlo, se sentirán culpables.
Un caso típico es como el de un emprendedor que fui a ver el otro día. Tiene 47, y conduce una agencia de viajes. Como todos sabemos, el turismo siempre es uno de los sectores mas afectados. Yo le pregunto y no tiene más que $100,000 en ahorros, sin Seguro Medico alguno (sin IMSS ni Gastos Médicos Mayores) y la primera cosa que me dice es que no le interesa ahorrar para su Retiro porque su prioridad son sus hijos. Los tiene en la Ibero y TEC. Con colegiaturas combinadas de unos $14,000 mensuales mas gastos.
Continua a decirme que si tuvo varios periodos en su vida donde gano $600,000 al mes o mas. Pero ese dinero ya se fue, despilfarrado en su mayoría con una casa en la que vive y ya. Nótese que SI tuvo la oportunidad para ahorrar para las colegiaturas que ahora se lo están comiendo vivo. Ok, no hay nada que hacer por el, mas que tratar de sensibilizarlo respecto a su salud.
Finalmente nos despedimos y yo me voy pensando en que si quiere tanto a sus hijos, porque esta haciendo TODO para ser una carga en el futuro para ellos? Su negocio según sus propias palabras se tambalea. Si se enferma tendrán que vender la casa, si no se enferma en la medida que esta acumulando dinero y a la velocidad que lo gasta su panorama es no generar NINGUN ahorro hasta que sus hijos se gradúen. En otros 5 años. El tendrá 52 años y según me dijo quiere retirarse a los 55. Yo no me pregunto de donde?
Si su negocio repuntara (cosa que no paso por la Epidemia de Influenza y no se sabe cuando pase), en el mejor de los casos podrá ahorrar entre $30,000 y $50,000 al año. En 8 años sumaria $400,000. Mas los $100,000 que ya tiene. Unos $500,000. Como se quiere retirar antes estamos hablando de que $500,000 para 30 años únicamente ya que como comente, no tiene Afore. Casi $19,000 al año. Asumo que los restantes $202,000 al año de sus gastos los pagaran sus hijos.
Viendo su historial me doy cuenta de que si tuvo muchas oportunidades de comprar su libertad financiera. Periodos de ingresos altos, y oportunidades. Veo que la situación que le espera seguirá siendo complicada en la medida que no deje de vivir en el corto plazo, aprenda a manejar su dinero y adquiera una cultura financiera. Este es un caso como dicen: ‘Esta peleado con su dinero’. Y me encuentro muchos en la calle como el.
Pregúntate si el costo de las colegiaturas estará ganándole la partida a tu Retiro y que consecuencias tendrá dejarlo para luego. Si estas planeando o reaccionando?
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No conviene mejor universidad pública? De todos modos no hay mucho trabajo seas de donde seas.
Que tal Larissa, muy interesante tu articulo y me pone a pensar: no seria mejor planearlo con anticipacion y antes de que tus niños entren a la escuela, abrir o tener un fondo de inversion para educacion?, algo he oido de ellos, que tan buenos crees que sean?
Saludos!!!
Hola EyKaus!
Respecto a lo que me comentas, es ambiguo por 2 cosas:
1.- No hay forma de garantizar que pueda tener acceso a una universidad publica. Me parece que en el ultimo examen rechazaron a 144,000 estudiantes. En 15 anios la competencia para entrar a la universidad sera aun mayor debido a que se competira entre mas personas. Lo cual he visto que lleva a que en lugar de estudiar para odontologos, estudien para sociologos porque el promedio eso les permitio.
2.- Mi experiencia. En la parte corporativa, los mejores trabajos lo tienen en su gran mayoria egresados de Universidades Privadas. Tienen mejores sueldos. En carreras afines como computacion, egresados de universidades publicas tenian un ingreso de entre $13,000 a $25,000 en promedio, con excepciones por supuesto, gente con 15 a 20 anios de experiencia. He visitado muchos egresados de Tec, Anahuac e Ibero que ganan arriba de $35,000, con 5 a 7 anios de experiencia. Notas la diferencia?
En la parte emprendedora, pues es totalmente respecto a la persona. En carreras que solo ofrece la casa maxima de estudios, pues ahi no hay de otra.
Como todo, esta en el padre de familia tomar la desicion de que tan importante es para el garantizar que sus hijos tengan la oportunidad de elegir entre publica y privada, y si creen que merecen tener mejores oportunidades o no.
Saludos, y te contesto tus otros comments
Larissa
Hola Gerardo!
Respecto a lo que me preguntas de los planes de ahorro para la educacion. Actualmente existen muchos para las aseguradoras y a mi me gustan. Incluso tengo varios de esos proyectos con mis clientes. Eso soluciona la educacion universitaria.
Yo estaba pensando en el alto costo de la colegiatura desde el kinder hasta la preparatoria. Son 14 anios donde el mandarlo a lo ‘mejor’ es lo que desequilibra presupuestos. Y me pregunto cuantos de nosotros sienten que el haber ido al kinder A o al kinder B, hizo una diferencia en nuestras vidas.
Si por ejemplo al nacer tu bebe hicieras un ahorro durante los primeros 3 anios para las colegiaturas si tendrias un capital por ahi. Y en efecto te ayudaria a brindarle mejor educacion.
Yo lo que recomendaria es ver una vista desde afuera, global. Como salirte y ver como se van ha desenvolver las finanzas durante toda tu vida, de ahi, planear realistamente que objetivos son importantes para ti. Si vas a tener hijos anticiparte, si ya los tienes igual.
En la vida todo pasa al mismo tiempo. Hay que divertirse, aprender, ahorrar para ti, apoyar a tus hijos si los tienes, etc. Si aprendes a dejar de hacer tus desiciones de dinero emocionales, veras mas oportunidades de hacer ajustes aqui y alla que te permitan tener exito financiero.
No se si aclare tu duda, esta pendiente un post respecto a todas las opciones de ahorro educacional. Si quieres informacion concreta de algun producto, con mucho gusto haz el comentario y te lo contesto.
Saludos,
Larissa