Últimamente he estado haciendo consultaría para algunos extranjeros, y con la actual crisis, muchos han tomado verdaderos daños catastróficos a sus planes de retiro, por el desempeño de la bolsa.

Y uno de los puntos que resalto, es que su escenario aun podría ser bastante cómodo si se mudaran a Los Cabos, por ejemplo. Vivir en el paraíso a un precio menor. Falta ver si tienen recursos suficientes para adquirir un bien raíz y listo.

Lo que me lleva al punto de si estas tomando en cuenta los bienes raíces dentro de tu plan. No entrare en discusión respecto a si un bien raíz, ya sea casa o departamento es una inversión. En este punto creo que es como un coche, si vas a obtener un satisfactor, pero tenerlo implica un crecimiento en tus gastos.

Definitivamente es importante donde vives, el que te guste y este de acuerdo a tus necesidades, pero el hacer no hacer una planeación cuidadosa al respecto, muy bien podría cancelar cualquier posibilidad de tener un retiro cómodo.

Para desmenuzar el asunto de las hipotecas, en mis asesorias comienzo por el retiro, hacemos la cuenta y después considero en donde se van a retirar, si el bien raíz va ha ser comprado, cuanto cuesta y para cuando lo requieren.

Esto es muy importante para poder sensibilizarte de que implica pagar doble por una propiedad vía intereses en una hipoteca. Y como afectara tu plan global, tú retiro, tu economía y también tu experiencia de vida.

No es lo mismo vivir endeudado que libre de deuda. No es lo mismo emocionarte por cuanto han crecido tus ahorros a estar pensando en como vas a cubrir la mensualidad.

Si al ejercicio de McDonald’s le sumaras una casa de $1’000,000. Necesitarías ahorrar anualmente $104,000 y $157,000 con conyugue (base edad 35 años). Si tu casa de un millón la obtuvieras vía hipoteca, tu ahorro subiría a $138,000 y $191,000. Una gran diferencia.

En tus finanzas hay que pensar en todo para que te puedas salir de siempre estar reaccionando y adquieras tu libertad financiera.