Cuando hablo de Retiro con mis clientes, de antemano se que tienen un concepto casi siempre sin aterrizar. Por un lado tratan de no imaginarse a ellos mismos mas viejos (aun no conozco a ninguna mujer que le guste imaginarse con mas arrugas por ejemplo), de ahí, muchos se imaginan la situación de tener una casa, algunos con familia, nietos, etc.
Más allá de eso, el dinero no es palpable. Es difícil pensar en una situación nueva en la que no estarás trabajando y los ingresos estarán unidos a sus ahorros y planes del retiro que hayan hecho. Es sin duda una situación desconocida.
Para aterrizar el concepto les comparto un ejercicio que hago con mis clientes:
Imagínate un McDonald’s, ya sabes tu menú de desayuno, con los burritos o hotcakes. A la hora de la comida el menú de McTrios, Big Mac, McPollo y demás, servidos con sus papas y refresco.
Desayunar en McDonald’s te cuesta unos $45 pesos. Los McTrios en promedio cuestan unos $55 pesos.
Ahora imagínate que en tu Retiro, vas a comer en McDonald’s todos los días. Cada día con tus 3 alimentos sumariamos Desayuno $45+ Comida +$55, y Cena $55. Cada día en promedio en comida estarías gastando $155, si estas casado $310 pesos en comida.
Si tu te vas a retirar a los 65 años, podemos asumir que seria un buen calculo pensar en que podrías vivir hasta tus 80 años. Usualmente tomo en cuenta el antecedente de longevidad de la persona. Pero para este caso pensaremos que serán 15 años.
Comiendo todos los días en McDonald’s en un año necesitaras $56,575 para ti y $113,150 si tomas en cuenta a tu conyugue. En 15 años esto representara $848,625 para ti, y con tu conyugue necesitaras $1’697,250.
Como vas a comer en McDonald’s todos los días, será mejor que tengas un buen seguro medico. Como se va incrementando con la edad empezaras con $30,000 anual y para a los 80 terminar en $50,000. Para un total de $750,000 por persona.
Además de comer y tener protección en salud, cada año tendrás que anexar gastos varios como prediales, teléfono, luz y agua. Un cálculo conservador seria apartar $1000 pesos para estos gastos mensuales. Al año sumarian $12,000 en 15 años $180,000 más.
A esto ya solo le aumentas si quieres tener vacaciones, cuantas veces al año, etc. Considerando que vas a tener mucho tiempo libre, el pensar en un presupuesto de $2000 al mes es también conservador. Al Año $24,000 en 15 años $360,000.
Sumando nos quedaría:
-
Tu McDonald’s diario: $848,625 y con conyugue $1’697,250.
-
Tu Seguro Medico: $750,000 y con cónyuge $1’500,000
-
Tus Gastos Varios: $180,000
-
Tu Diversión (sin viajes): $360,000.
Para un total de: $2’138,625 y con conyugue $3’737,250.
A esto solo súmale los viajes que siempre quisiste hacer y listo, te queda el calculo que tendrías que hacer para tu Retiro. Si no te gusta McDonald’s usa el menú de tu restaurante favorito para que te des una idea clara de lo que necesitaras. Si tienes dudas escríbeme a larissa@planeomifuturo.com y con gusto te ayudo con tu plan.
Larissa Marquez es Asesor Financiero y de Seguros para Grupo Nacional Provincial y creadora de Planeo Mi Futuro. Si quieres iniciar tu planeación financiera, escribe a larissa@planeomifuturo.com
{ 3 trackbacks }