El sueño de muchos, es ser independiente y después de tener un coche, siempre viene el deseo de tener una casa o departamento. Otra razón es la necesidad de tener un lugar para tu familia. Cualquiera que sea tu motivo, además de elegir tu crédito, será bueno que pongas atención en tu planeación a futuro.
Ahora veamos, los bienes inmuebles usualmente adquieren plusvalía, es decir, suben de precio con el tiempo. Por eso se les considera como una forma de crear patrimonio. Sin embargo esto no es siempre cierto. Por ejemplo, un departamento, puede perder valor debido al mal mantenimiento del mismo. Una casa puede perder valor por estar en una zona de alta criminalidad y todos se ven afectados por como esta el mercado de Bienes Raíces. En época de crisis económica, si tienes necesidad de deshacerte de un bien inmueble perderás considerablemente en muchos casos.
Como pagar por tu casa o departamento.
Idealmente la comprarías en efectivo en una sola exhibición. Esperarías y aprovecharías la urgencia de otro para comprar tu bien a un precio de oportunidad y listo.
Si no tienes el dinero completo hay 2 palabras con las que te tienes que familiarizar, una es el enganche y la otra la mensualidad. En el enganche es importante que juntes el dinero sin préstamos de ser posible, y en la mensualidad que no excedas de un porcentaje cómodo que te permita vivir sin contraer más deudas.
En mi experiencia, poco más allá de unas cuentas rápidas se hace al comprar una casa. Y mucho menos se hace una proyección de que significara tener un crédito hipotecario en su vida.
No se sabe como va a terminar afectando la presente crisis pero pensar en tener un 25-35% del préstamo que necesitaras para tu inmueble, no esta mal. De ahí, pensar que la mensualidad no exceda el 25% de tus ingresos. Es una buena medida.
Tomando en cuenta la mensualidad que podrás pagar te dará el monto que puedes pedir prestado. Este cálculo es un poco más complicado ya que toma en cuenta periodos largos de tiempo. Por ejemplo, por cada millón al 12% de interés fijo, estaríamos hablando de una mensualidad de $12,000 por 15 años. El ingreso necesario para que fuera acorde con el porcentaje que mencione, es que tendrías que ganar $48,000 después de impuestos.
Una forma sana de hacer tu planeación es determinar cuanto es lo que cómodamente puedes pagar y ahorrarlo por 2 años, con eso juntarías para el enganche y de ahí si se aprueba tu crédito, continuarías con esa mensualidad.
Otra cosa importante que rara vez se hace es tener un colchón de unos 3 a 6 meses de tu pago. Si bien algunas hipotecas ahora tienen seguro de desempleo. No esta demás tener un ahorro extra por si sucede un imprevisto mantengas tu crédito en orden.
