Cuando dices Seguro de Vida, cada persona lo tiene unido a algún concepto. Pero para poder entenderlo, hay que ver como se iniciaron los seguros en general. A fines del siglo pasado, los navíos mercantes estaban expuestos a todo tipo de inclemencias del tiempo, robo y piratería. Entonces pues cuando algún mercante caía en desgracia, estaba solo. A un grupo en un conocido bar, se les ocurrió la idea de que harían entre varios una cooperación que el siguiente que cayera en desgracia podía utilizar para levantar su negocio y sobreponerse a la perdida.
Este es el espíritu de este y todos los seguros, compartir el riesgo. En la actualidad el riesgo se comparte con una compañía Aseguradora y una persona, mediante un contrato (póliza).
En un Seguro de Vida, lo que se comparte es el riesgo de que fallezcas y haya un daño económico para tu familia. Con el espíritu de que si tú llegas a faltar, ellos puedan usar ese dinero para seguir adelante.
Ahora que no todos los seguros son iguales. Existen 3 tipos:
- Temporales.- Los mas limitados en cuanto a funciones, que únicamente te cubren por un periodo pre-acordado de años, desde uno hasta 20. Son los más económicos y te convienen cuando quieres cubrir una cantidad muy grande. No generan ahorro y al terminar el periodo de contratación, mayormente no son renovables sin que pases otra vez subscripción (requisitos) por parte de la compañía, que en caso de que estés enfermo, no será posible.
- Flexibles.- Como su nombre lo dice, estos productos son muy populares en el mercado, ya que te permiten ambas cosas, estar protegido y tener un ahorro. Si solo pagas la prima, tu reserva matemática (parte de tu dinero), se regresa a partir del 3er. Año, y si los conservas por un periodo mayor, se genera un patrimonio. Con ellos puedes también ahorrar dinero extra que esta disponible. En el mercado varia la etapa de contratación de 20 años, edad cumplida 65 años o vitalicio. Algunos cuentan con Fondos de Inversión integrados para conformar una estrategia de planeación financiera completa en un solo producto. El costo de la protección es más elevado que un temporal.
- Dótales.- De estos los mas conocidos son los Seguros Escolares, que tienen como fin crear una reserva para pagar la Educación Universitaria de los hijos. Este tipo tiene la característica de que el dinero que se va ha recibir es igual a la suma asegurada. Es decir, si se contrata por $500,000 pesos, es lo que se recibirá al final del contrato. El costo de la protección es el mas alto de los 3 porque básicamente es todo ahorro. Los plazos varían mucho, desde 5 años hasta edad cumplida 65. En el caso de los destinados al retiro, se pueden hacer deducibles de impuestos. Generan Rentas Vitalicias que pueden ser usadas para crear un ingreso en la vejez, o darle a un hijo un ingreso fijo de por vida.
Cual es el mejor para ti? Eso ya dependerá mucho de diferentes factores, y también de que es lo que es más importante para ti, si generar un ahorro o proteger el ingreso de tu familia.
El plazo por el que desees estar protegido, depende de tus responsabilidades. Si tienes hijos pequeños, ellos te necesitaran por un periodo mayor de tiempo, que si son mayores. Si lo que buscas es generar un patrimonio, dependerá de cuanto tiempo desees pasar creándolo y tus objetivos.
Otra consideración es por ejemplo, en los vitalicios, parte del encanto es que generas una herencia para tus hijos.
Cada seguro ofrece coberturas extras a la de vida, y doblan pagos por muerte accidental, pagan en vida por invalidez total y permanente, así como otras coberturas que puedes o no necesitar.
Toma en cuenta que es lo que tu quieres y demanda que si ves un asesor, sepa de los 3 tipos, ya que así te podrá dar un plan mejor para tus necesidades. Pregúntale de diferentes opciones y cuando te haga una recomendación, fíjate muy bien que vaya de acuerdo a tus necesidades y expectativas.
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