Okay ya te diste cuenta de cómo están tus finanzas y estas listo para empezar a planear tu presupuesto anualmente. Ahora bien, que es lo que quieres lograr?
Si vemos la definición de un Objetivo, encontraremos que tiene que ser medible, alcanzable y con una fecha de término. Si tu logras poner en esta perspectiva tus objetivos de dinero, habrás hecho gran parte del camino.
Apunta a tus objetivos
En mi trabajo en lo que me especializo es en ayudar a mis clientes a precisamente aterrizar algunos de sus planes. Y es muy claro lo lejos que se esta de tener idea de lo que se dice. Por ejemplo: La semana pasada fui a visitar a un prospecto de 44 años, en relación especifico a su retiro, me dice, ‘Yo quiero retirarme a los 55 o 61 máximo, y quiero tener un ingreso de $20,000 a $30,000 mensual’
Hasta ahí vamos bien, esto nos da una cantidad a realizar para su mínimo de $20,000 al mes necesita ahorrar $3’600,000. Esto en un lapso de 11 años (55(meta) – 44(edad actual), sin intereses esto significaría hacer un ahorro anual de $327,000. Bien, le muestro los cálculos y luego me dice que quiere comprometer $10,000 al año. Y yo pienso, eso de que le va ha servir?
En corto, el objetivo de tener ese combo de edad de retiro 55 con ingreso de $20,000 no es alcanzable para el. Por lo cual no es un buen objetivo, ya que cumplimos con las otras dos características, si sabemos que y para cuando, pero no es alcanzable.
En tu presupuesto lo primero es aterrizar que quieres hacer este año. Siendo uno de los objetivos primordiales salir de deudas, si es que las tienes. En promedio tus ingresos subirán un 30% si vives sin deudas y pagando todo en efectivo.
De aquí ya varía mucho la selección de objetivos en relación a quien eres, y los compromisos que enfrentaras en un futuro, ya que no es lo mismo un padre de familia que tiene que pensar en educación universitaria, que una mujer soltera que vive aun con su familia.
Si te encuentras sin deudas ni compromisos, es importante que aprendas a manejar tu presupuesto para crear una base de ahorro. Lo primero seria generar un fondo de emergencia en caso de que perdieras tu empleo o tengas un imprevisto. El monto apropiado usualmente se sitúa en 6 meses de tu gasto.
En el largo plazo, también tendrás que ir generando reservas de dinero que te permitan anticiparte a proyectos como el retiro, generar fideicomisos para ti o tu familia y mientras mas largo sea el plazo que puedas realizar estos ahorros, mas ingresos recibirás de los mismos, ya que el interés compuesto se magnifica con el plazo.
Otra consideración que debes tener es que protecciones vas a tener sobre tu ingreso. Pregúntate si realmente dejaras de producir dinero, si habría un daño económico para alguien? Si es así, un seguro de vida es lo que necesitas. Para imprevistos de salud, piensa en un seguro medico que te proteja no solo a tu salud, sino a tu bolsillo en caso de que tu o tus dependientes desarrollen una enfermedad catastrófica.
Si tu presupuesto incluye todas estas consideraciones, ya solo queda irlo monitoreando mes con mes, para garantizar que llegues a tu objetivo.
