No necesariamente. Varios de mis clientes sufren de una desinformación respecto a cuanto es un buen rendimiento sobre sus ahorros, el riesgo que tiene su dinero, y cual es una buena forma de proteger su patrimonio.
Vamos por partes, la primera es el tiempo en el que vas a realizar el ahorro y el fin que tiene. Mucho se ha hablado de objetivos de ahorro en mi blog y el estar organizado, etc. Una vez que sabes para que quieras ahorrar tu dinero, sale el plazo en que lo necesitas y por cuanto tiempo lo estarás ahorrando:
- Ej. 1 Dinero para la Universidad de mis hijos. Edad Actual: 3, entrara a la universidad a los 18. Plazo del ahorro 18-3=15 años para hacer el ahorro. El plazo es largo.
- Ej. 2 Dinero para dar el enganche de tu departamento. Lo quieres dar el año que entra. Plazo, menos de 1 año, horizonte de inversión corto.
Una vez que ya sabes el plazo en que quieres realizar tu ahorro. Lo siguiente es saber tu tolerancia al riesgo. Que es esto? Quiere decir que tanto puedes afrontar perdidas sobre tu capital sin que te afecte, emocional o mentalmente. Algunas personas les gusta arriesgar y a otras no. Esta es una decisión propia, que cada quien toma.
Ahora bien si vas a tomar un riesgo, esperas una ganancia superior. Superior a que? A la tasa que obtienes sin riesgo alguno. En México esta tasa se basa en los Cetes (Certificados de la Tesorería). Porque digo que son sin riesgo? Pues porque el gobierno tiene la maquinita de hacer dinero, y a la fecha no se ha fallado en cumplir con este compromiso. Actualmente esta tasa esta en 5.98%. El bono de 10 años esta en 7.72% y el de 20 años en 8.19%.
Y ahora si, mientras mayor sea el riesgo, te tendrán que ofrecer 1, 2 o 3 veces mas del rendimiento Cete. Muy importante pensar en esto al evaluar opciones de inversión.
Así que ahora sabemos que lo mínimo que una inversión con riesgo me debe ofrecer es un 6%. Para que a mi me convenga poner mi dinero ahí. Por un lado es el rendimiento y por otro lado es la disponibilidad. Una inversión en la Bolsa de Valores por ejemplo te convendrá en un plazo mayor a 5 años, por los altibajos que hay en la cotización y la disponibilidad es limitada, aunque puedas sacar tu dinero, muchas veces no te convendrá hacerlo. Si tu plazo de ahorro es largo y tu tolerancia al riesgo también, podrás considerar invertir en la Bolsa de Valores. Si no tienes tolerancia al riesgo y/o el plazo es corto una estrategia conservadora es lo tuyo.
Hace un año revise los fondos de inversión de su Mama y tenia un rendimiento anual del 3.72% anual, y el nivel de riesgo de sus fondos era 5(alto). Yo le explique que el rendimiento era muy bajo para el nivel de riesgo tan alto. Y que por ese rendimiento le convenía buscar otras opciones ya que ella iba a usar ese dinero para su jubilación. Por lo que te recomiendo que te informes exactamente en que tienes tu dinero y evalúes si vale la pena el riesgo o si el rendimiento es adecuado.
Larissa Marquez es Asesor Financiero y de Seguros para Grupo Nacional Provincial y creadora de Planeo Mi Futuro. Si quieres iniciar tu planeación financiera, escribe a larissa@planeomifuturo.com
