Siempre que inicia un año, viene un gran deseo de implantar nuevos proyectos y ha hacer cambios en nuestra vida de forma positiva. Es así que todos empezamos con las resoluciones de fin de año.

Las más comunes son, bajar de peso, hacer algún viaje y por supuesto ahorrar.

Es en esta resolución en la que quiero centrarme, lo primero que hago cuando alguien me comenta que esta ahorrando, siempre le pregunto para que esta ahorrando. Por poner un ejemplo burdo, comprar una nueva televisión de $12,000 pesos. En un año, tendrías que ahorrar $1000 pesos mensuales, en 6 meses $2000 y así sucesivamente. El plan esta muy fácil para objetivos de largo plazo, sin embargo estos planes en mi experiencia tienen un 30 a 50% de efectividad, muchos de ellos se quedan en el deseo de ahorrar.

¿Que es lo que pasa??, ¿porque año con año no logro ahorrar??

Igual que en las dietas, no se trata de una cura milagrosa, en realidad es un proceso bastante aburrido, tienes que comer cosas sanas, hacer ejercicio, y en general comer menos. Casi todos se desaniman porque no hay un resultado rápido y siguen con sus malos hábitos. Pese a que el plan es simple, la industria de bajar de peso es una de las más exitosas porque todo mundo esta buscando un remedio rápido para un problema de largo plazo.

Igual pasa con los ahorros, es un proceso sistemático, gastas menos de lo que ganas y los excedentes los apartas. Si gastas más de lo que ganas o casi todo, no se puede. Haciendo comparación con lo que digo de las dietas, cuantas personas no ‘invierten’ sin saber en esquemas de alto riesgo o son defraudadas porque quieren hacer dinero ‘rápido’.

Igual que en las dietas, al principio el ahorrar $100 pesos o lo que sea que logres apartar, resulta desalentador o se consume en deseos de corto plazo. Regresando a lo de la televisión, juntas $2000 pesos y pasas por la tienda y se te antoja el ipod. De regreso a cero, o sales a una comida y de ahí suben y bajan. La mayoría se desalientan y olvidan lo que querían y eso es todo.

Lo peligroso como hemos visto es la satisfacción instantánea. Los 6 meses sin intereses, 12 meses sin intereses, etc. El coche Nuevo a crédito, etc. etc. Cosas que comprometen de antemano excedentes que no se han generado. Especialmente cuando hay un grado de inestabilidad laboral.

Que es lo que yo he aprendido para que tus resoluciones no se queden en ideas y sueños sin cumplir:

• Anótalos en un cuaderno. Si vas a empezar a cambiar tus hábitos, anota en el cada uno de las cosas que quieres hacer este año y porque son importantes para ti. Haz la lista larga. Saca todo y ponlo en papel. Te digo en un cuaderno porque ahí puedes ir anotando tus cuentas, tus pensamientos y poco a poco al pensar antes de gastar, generaras un cambio verdadero.
• Inicia tu plan de ahorro hormiga. Estos planes si funcionan, yo puse un taro de salsa de spaghetti en lugar de una alcancía en mi buró, y cuando llego pongo todo el cambio de monedas que me queda. Si lo dejas solo todo el año, en Diciembre tendrás un pequeño ahorro el cual podrás usar para lo que quieras.
• Revisa todo lo que tienes, revisa que tus ahorros estén en cuentas que te generen un rendimiento competitivo, siempre es bueno estar de compras por nuevas tasas de interés.
• Da una vuelta por tu casa, ve si hay cosas que compraste que realmente no usas, ya sea que las vendas o solo las veas, sensibilízate a la necesidad de no comprar cosas que no son necesarias. (Lo más común en esto son los equipos de ejercicio).
• Platica de tus deseos con tu pareja, amigo o alguien de confianza quien pueda actuar como tu testigo-ayuda en el año. Al igual que las dietas, es mucho más fácil lograr tus objetivos con un control externo y/o apoyo moral para ayudarte a mantenerte en línea con tus objetivos.
• Que la ‘Ley de la atracción’ este contigo. Independientemente de que creas en eso o no, es muy saludable ver en que te enfocas. Hasta ahora no conozco a nadie que pase el día pensando en sus deudas sin sufrir y por lo general seguir en deudas por periodos prolongados. Utiliza tus recursos mentales de forma positiva, piensa como puedes aumentar tus ingresos, si te enfocas de este modo, generaras excedentes que entonces puedes usar para mejorar tu situación económica. Como dicen los creyentes de esta vertiente, piensa en lo que si quieres y visualiza. Lo peor que puede pasar es que reduzcas tu stress.

Si haz oído que ‘el que no conoce la historia, esta condenado a repetirla’, te encontrarás que este dicho es muy cierto. Estamos en una serie de ciclos económicos que nos afectan personalmente.

No hace mucho conocí a una señora la cual me estaba preguntando que hacer, porque compró un negocio el año pasado y cuando se lo entregaron este año, el primer mes vendió la mitad que el mismo mes el año anterior. Al siguiente la mitad del mes anterior y este era su tercer mes con ventas cada vez menores.

Me platicó que esto ya le había pasado antes, con la devaluación del 1994 y menciono otro más coincidente con una crisis económica en México. A lo cual yo me le quedé viendo y pensé que bien le hubiera hecho a esta Señora, el entender un poco más de economía.

Si bien, la devaluación del ’94, fue un evento siniestrado por unos pocos intereses beneficiados. El hacer una compra de un negocio en este año, en los meses que menciona, se pudo haber evitado, pensando un poco en economía.

Lo cierto es que nos guste o no, existen ciclos económicos. Por ejemplo en la bolsa de valores, desde la crisis de 1929, ha habido repeticiones. Una en los 70’s, y otra en los 80’s y ahora en esta crisis económica que parece ya estamos recuperando.

¿Cómo afecta esto a mis finanzas personales? Sencillamente, tienes que tener un plan de acción. El más sencillo de todos, ya lo he mencionado varias veces, y es que tengas recursos suficientes ahorrados en caso de que experimentes una perdida repentina de tu empleo. Es decir, que hagas tu propio Seguro de desempleo.

Además de eso, si tu logras mantener tu situación laboral estable durante una crisis y además tienes un dinero ahorrado. Es un excelente momento para realizar compras de bienes a grandes descuentos. Por ejemplo, bienes raíces en esta época, se encuentran a muy buen precio, lo mismo va para los coches usados y muchos otros bienes.

Irónicamente, a veces gastar cuando todos tienen miedo, te puede ahorrar muchos miles. Otra cosa, es puedes hacer inversiones. Mucha gente se beneficiará de haber hecho compras hace unos meses y seguramente en el futuro tendrá una ganancia. Malo si ya estas cargando una perdida por comprar cuando todos estaban comprando.

Lo bueno de estos ciclos, como el que experimentamos desde el año pasado, es que terminan y eventualmente la economía repunta. Ayer estaba leyendo una sinopsis de un discurso de Obama, diciendo que parece que se esta terminando la recesión en Estados Unidos, ya que este mes se perdió solo la mitad de los empleos del mes anterior. Lo cual es una señal buena si se mantiene el comportamiento, porque quiere decir que se acabó la caída libre de la economía estadounidense.

Si en esta crisis, saliste perjudicado, no esta demás pensar como cuando vuelva a pasar, puedas beneficiarte y tener un capital creado por ahí. Hasta ahora a nadie que conozca le ha perjudicado tener dinero ahorrado.

El día de ayer tuve la oportunidad de cenar con una Broker de Bienes Raíces, sumamente exitosa, y ella me comentaba de las diferentes culturas y como hacen negocios. Siendo ella de San Francisco, su clientela tenía tratos con todo tipo de personas.

Estos son sólo algunos de los ejemplos que me dio:
-Los japoneses, firmarán el contrato, pero siempre piensan que pueden hacer cambios. Aunque les aclares que no es el caso. Ellos piensan que así son las cosas.
-Los árabes/ musulmanes, esperarán hasta los últimos días cuando ya se va ha cerrar el trato y en ese momento dirán que cancelan a menos que aceptes un trato menor. Es decir, siempre compran con descuento, quieras tú o no.
-Los Texanos ofrecerán una cantidad considerablemente menor a la que tu pides, y harán mucho escándalo de porque no ves las cosas a su modo, algo así como que estas loco por querer tanto.
-Los Canadienses son muy quejumbrosos y tacaños, no dan propina y todo es al centavo, y aunque lo paguen siempre se quejarán.
-Los Italianos y los turcos te tratarán con respeto si puedes tomar con ellos y probar que aguantas mucho alcohol.

Como verán son cosas que uno no se imagina, y solo una profesional de 20 años podría saber. Cuando platicamos de sus éxitos como Broker, me decía que aquí habían hecho mucho ruido por una persona que en 25 años había vendido $45,000,000 de dólares, aquí en Baja California Sur. Su cuota de ella eran $15,000,000 al año. Y en algunos vendió mucho más. Lo cual siempre muestra que todo depende del cristal con que se mira.

Hoy me llamo un doctor, amigo y me estuvo diciendo de los síntomas del trastorno bipolar. Desafortunadamente este es uno de los trastornos no diagnosticados más comunes de nuestra sociedad. Y yo creo que es fácilmente el más centrado en las finanzas.

Algunas de las características que hacen de esta enfermedad una tan común es que son periodos de estar de buenas, hyper-actividad y movimiento, y otra de depresiones. Que pueden ser muy bien entendidas por las personas a tu alrededor con esta de buenas o malas, o tuvo una mala racha, o es muy fiestera y ahora se calmo tantito.

Financieramente, es un desastre, en las etapas de depresión maniaca (conocidas como las altas), las personas que tienen este síndrome, gastarán todo, si tienen tarjetas las llenarán, pedirán prestado, irán a los mejores lugares y si no pueden pagarlos, harán que alguien más lo haga por ellas. Son las más sociales, y mucha gente les agrada. Vaya, el alma de la fiesta. Son excelentes en la manipulación social.

Nunca pueden ahorrar, ni planear, porque el mismo trastorno les genera una faceta antisocial en donde todos están mal, excepto ellas. Son las víctimas de la sociedad y nadie las comprende. En las etapas depresivas, son presa fácil de los oportunistas, que les quitan el dinero que tienen.

Usualmente tienen otros ingredientes en el cuadro que hacen que sean incapaces de generar riqueza. Son people-pleasers, esa persona que se la pasa complaciendo y haciendo todo por las personas a su alrededor, aún a costa del beneficio propio. Lo cual usualmente los hace trabajadores frustrados, ya que no obtendrán ascensos, ni éxito profesional.

Donde son más funcionales es como ‘artistas’, muchos actores, cantantes, etc. Son bipolares, los más sonados usualmente acaban siendo los que se suicidan en el pináculo de su carrera sin motivo aparente. Es en este tipo de ambiente donde mejor se esconden las personas con este trastorno porque el trabajo en sí no requiere constancia, ni supervisión y todos estamos acostumbrados a ver a muchos ‘artistas’ muriendo de hambre o que son excéntricos.

Seguramente conoces a alguien con este cuadro, no necesariamente significa que  sean bipolares, pero sí que tienen una alta tendencia a serlo. Lo lamentable es que este síndrome, no es diagnosticado oportunamente, el costo del tratamiento es alto y los pacientes se niegan a tomarlo. Es incurable y sus consecuencias personales y financieras muy graves.

Hace un tiempo escribí algunos artículos donde hablaba de Bienes Raíces para inversión y las cosas que tienes que tomar en cuenta. También había quedado pendiente el tema de las Rentas Vacacionales.

Que son las rentas vacacionales?
Son propiedades que se adquieren en lugares turísticos a fin de ser rentadas a viajeros por poco tiempo. Pudiendo ser por días, semanales o mes a mes.

Este esquema de hacer negocio se diferencia mucho del de comprar para rentar. La idea de tener un inquilino de largo plazo, y que se mantenga estable. En una renta vacacional, se cobra mucho más caro por la renta y requiere de un servicio de administración ya sea propio o contratado para lidiar con los cambios constantes de inquilinos.

Por ejemplo, un departamento que en renta de largo plazo estará en $750 dólares. En una renta de este tipo puede alcanzar por decir algo $150 dólares diarios. Lo cual puede llegar a ser muy lucrativo.

Por supuesto con la desventaja de que la ocupación no esta garantizada y dependes de agentes que sepan vender tu renta vacacional y un gasto de colocación. Además del ya mencionado gasto de mantenimiento y cambio.

Este tipo de inversiones típicamente es más alto, por ejemplo aquí en Los Cabos, este tipo de propiedades se venden en cientos de miles de dólares. Y como todo en esta época de crisis, tiene sus puntos de entrada. Como ahora. Propiedades de $500,000 dólares a mitad de precio, y similares.

Lo bueno de vivir en México, es que hay muchas oportunidades de hacerte de una propiedad de este tipo a un costo accesible, ya que el turismo es una industria desarrollada, y constantemente se están tratando de generar nuevos polos de crecimiento. Aquí en Los Cabos, el fenómeno ha hecho ricas a muchas personas. Hay muchas historias de lotes de $30,000 dólares que vendieron en $300,000 y si vemos históricamente, la apreciación de la propiedad aquí ha sido un gran negocio. Muchísimo más que en otros mercados con menor demanda.

Así que aquí tienes un tip de otro tipo de inversiones en bienes raíces que son mucho más enfocadas en la creación de mejores ingresos. Que tal vez valga la pena investigues un poco más.

Es muy común que cuando visito a alguien que es joven, no vea la necesidad de tener ningún seguro, ni de salud, ni de nada. La principal razón es que no cree enfermarse de nada y tampoco tiene planeado morirse.

Sin embargo, en edades tempranas es cuando existe más desarrollo de enfermedades mentales invalidantes. Desde lo que es la esquizofrenia, cada vez más común en los Estados Unidos, hasta otro tipo de colapsos mentales, propiciados muchas veces por el acelerado y estresante estilo de vida de las ciudades.

Yo realmente no había pensado en que tuvieran algo que ver las finanzas personales con las enfermedades mentales. Cuando alguien desarrolla una, me imagino la idea que vende hollywood es de unos hospitales muy fancy, donde meten a los hijos y muy, muy de vez en cuando los visitan.

Me toco ver un caso cercano durante mis vacaciones, y no es nada hollywoodense. Resulta que una persona que conozco, empezó en una espiral descendente. Tuvo una decepción amorosa, luego varios reveses laborales, y ya después de más de un año de estar sobreviviendo a puras penas, pasando hambres y viviendo de otros. Pues tuvo su colapso nervioso.

La falta de dinero, puede llevar a niveles de estrés altísimos, que aumentan las situaciones de la vida diaria y crear líneas de pensamiento auto-destructivas. Para no hacerles el cuento largo, esta persona se las arreglo para perderlo todo, tooodo. En eso de como una semana.

Al estar prácticamente sola en este mundo, yo me quede pensando, quien va ha pagar las cuentas, quien cuidara a sus dependientes, quien la va ha ayudar.

De la misma forma, que los mexicanos no estamos muy educados para tratar con personas con capacidades diferentes, tratar a alguien que esta en un estado de extremo estrés mental, simplemente es algo que no se sabe como manejar. Así que para colmo de males, me tocó ver como todo mundo le sacaba la vuelta o le daba la espalda.

Toda esta experiencia que mayormente vi de lejos, ha reforzado mi creencia de que tu relación con el dinero, si es muy mala, acentúa problemas que de otro modo son llevaderos. Y reduce tu calidad de vida, tanto si lo odias, como si te obsesiona.

El no prevenir en lo absoluto situaciones como esta, tanto del lado financiero con ahorros, como del lado preventivo, con seguros. Puede hacer que te condenes a una existencia muy penosa. Te invito a reflexionar sobre este tema, y te sensibilices de la necesidad de tener una planeación a prueba de todo.

Me han tocado ya varios clientes los cuales, estando en sus 30’s ven a sus padres en sus 50’s y se preguntan que están haciendo para el retiro. Justo ayer estaba platicando con uno y comentábamos de su Papá.

Como tantas familias mexicanas, el tema del dinero no se discute con apertura y sigue siendo medio tabú. El no sabe si tiene, cuanto tiene, si le va ha alcanzar, si va ha tener gastos médicos y que ha hecho para su retiro además de dar su cuota al gobierno.

Conociendo tantos clientes, algunos se encuentran en la situación donde ya paso lo peor, su Mamá o Papá, Abuelo o Abuela, han tenido un problema de salud y ellos han tenido que ponerse en medio con el dinero, muchas veces arriba de lo que podían aportar con la consiguiente deuda, encima de lo pesado que es emocionalmente tener algún problema de salud con un ser querido.

Apoyar a nuestra familia, es siempre una buena medida. Pero continuar con este siglo en donde por un lado se apoya a nuestros Padres en su retiro y por otro lado trata uno de hacer lo propio por vivir y hacer los ahorros pertinentes, puede ser una tarea titánica.

Que hacer cuando te va bien y sabes que tu Papá a sus 55 no sabe bien que onda con su retiro, no ha hecho el ejercicio nunca de saber cuanto necesita, etc. etc.  Varias opciones están disponibles. La primera como siempre es no hacer nada. Y esperar a que llegue ese momento y ver entonces.

Algunos de mis clientes han optado por hacer un ahorro dotal, para que tengan una renta vitalicia. Esto funciona generando un ahorro que al plazo del termino da una renta mensual con diversos beneficios. Así ahorran una cantidad por los 10 o más años a fin de darles un extra. Y si no lo requieren sus papás, de todos modos generaron una renta para ellos como ingreso extra.

Más allá de esto, creo que es importante romper con el ciclo, ya que la siguiente generación será mucho menor y para los que tenemos 30’s tendremos que ser mantenidos por una base de gente en la fase productiva mucho menor. Piensa en un Hongo. Este cambio, no se puede detener, porque las generaciones ya nacieron. Es por eso que el gobierno descentralizó las pensiones a través del sistema de Afores. Simplemente se dio cuenta de que el numero de jubilados, excederá por mucho lo que se recaudaría de nuevas cuotas como ha pasado en otros países.

Si tu ahora perteneces a una familia de varios hermanos, te darás cuenta de que algunos no tienen hijos y otros uno o dos.

Te invito a que pienses de manera distinta respecto a tu retiro. Te familiarices con lo que esta pasando en este cambio generacional y tomes una parte activa en crear nuevos hábitos. Tus finanzas te lo agradecerán.

Cuando ya tienes un negocio, el ideal es que pases la mayoría de tu tiempo en actividades que producen dinero y delegues o pagues porque alguien haga las que no lo generan.

Derivado de esto, sería bueno saber de donde viene el dinero en tu negocio. En la parte de seguros, por ejemplo, lo único que te hace dinero es estar hablando con personas, lo que viene atrás de eso, o después de eso. Es necesario para el proceso, pero no me requiere forzosamente a mí. Por lo que puede ser delegable a personas capacitadas. En tu negocio, preguntate cuales cosas son de vital importancia y requieren de tu presencia. Estos son los indispensables.

Después entiende tu modelo de negocio. ¿Que quiero decir con esto? Entiende como haces el dinero. En un esquema simple. Por ejemplo, si yo vendo libros. El modelo va así:

• -Compro los libros: Aquí es importante que si yo soy el experto, me asegure que se compren solo los que se venden mejor y/o tienen mejor margen.
• -Venta y exhibición: ¿Donde se van a vender?en un local? en internet? en ferias?, como voy ha hacer para que mis clientes me encuentren.
• -Re-compra y mantenimiento: Una vez que se realizo la venta, como concentro esos recursos para volver a comprar, y que mantenimiento de clientes puedo hacer.

En estos 3 pasos (que por supuesto podemos elaborar más), que es lo importante? Para mí es tanto tener los libros que la gente quiere, como a la gente que los quiere comprar. Sólo haces dinero cuando la gente compra.

Aquí podemos interceptar la palabra: Sistemas. ¿Que es un sistema? además de la definición de un grupo de partes interactuando creando un todo, en este contexto son herramientas que te permiten mejorar cada uno de tus pasos.

En el ejemplo de los libros, estos son algunos de los sistemas que puedes crear:

• -Un sistema de información que mejore tus compras, cada vez que se acabe un libro te avisa, y cuando un libro no se vende por mucho también. De este modo podrás concentrar tus recursos en los ítems que tienen mejor rotación y por tanto te hacen más dinero.
• -Un sistema de intercambio de libros con otras librerías, más complejo porque requiere cooperación, es una forma poder obtener ofertas en material de otras librerías cuando quieren deshacerse de material y/o conseguir libros que estén agotados en la editorial.
• -Un Programa de Cliente Frecuente, para subir la satisfacción de tus compradores y generar buenas relaciones, piensa en como puedes beneficiarlos.

Y así, constantemente se mejoran los procesos para crear un mejor resultado. Mientras mas se globaliza el mundo, hacer lo mismo de siempre ya no es suficiente. Las personas esperan cada vez más. Y como parte de tu misión como emprendedor es esta el buscar como dar más y así crear experiencias en tus clientes que les haga querer seguir haciendo negocios contigo.

Si cambiarás tu paradigma de ir resolviendo las cosas en el momento, y te imaginarás como quieres vivir en tu vida en el largo plazo, tendrás mayor oportunidad de lograrlo.

Muchas veces existen diversas circunstancias que no se pueden predecir, por ejemplo, puede ser que tengas una enfermedad terminal y eso sea todo. Nadie tiene el tiempo comprado, y aunque he entrevistado un numero importante de personas que ‘No tienen planeado morirse’, esta decisión en particular esta muy fuera de nuestras manos.

En tu plan de vida, también tendrás que incluir un numero de años en los que enfrentaras imprevistos, ya sea por malas épocas que muchas veces no se pueden anticipar, o por planes que salen mal.

Piensa en tu plan de vida como un boceto que cada año vas definiendo más y más, y aunque no puedas borrar, repasar las lineas que más te gusten lograran el diseño de tu propia creación.

Regresando a aterrizar un plan, empecemos con el ejemplo que di en mi post anterior. Terminar con las posibilidades de vivir bien en una Finca. Hice un poco de números y estas son las cosas que anticipo pasen:

1. Tengo 65 y ya desde los 60 tengo un lote donde he estado construyendo de a poco. Se que necesito tener un mínimo de 1′800,000 para comida y necesidades y esto me durará según mis cálculos 15 años. Además, pienso que sería muy bueno si pudiera apartar un dinero para viajar. Ok, todo esto cuesta. En cuanto a la propiedad, puedo determinar sea propia, o rentarla. Como no tengo interés en crear una herencia puede ser de cualquier modo. En total, sería muy feliz si puedo amasar un capital de por lo menos $5′000,000 en 30 años.
2. Justo antes de que esto ocurra tendré que generar los recursos que me permitan adquirir este capital. Para esto necesito aterrizar todo en un numero que ya hicimos. Dividido en el total de años me da $166,666, un ahorro mensual de $13,800. Ok aquí falta de tomar en cuenta varias cosas, una es que si voy a ahorrar espero tener intereses, si va ha ser en el largo plazo, puedo tomar riesgos, etc.
3. Como ya se que va ha haber imprevistos en mi vida, lo importante es anticipar los que definitivamente serían catastróficos:
   a) ¿Si me muero, alguien es afectado? Lo responsable es ver si alguien depende de mi ingreso, y si es así necesita ser tomado en cuenta dentro de mis planes.
   b) Si a causa de un accidente o enfermedad no puedo seguir trabajando, ¿quien va ha pagar las cuentas entonces? Sólo hay de 2 sopas, o me aseguro o tengo una lana. Que sería apropiado en mi caso, es importante que me informe de esta situación.
   c)Si me enfermo de gravedad, ¿Quien va ha pagar la cuenta? Tengo alguna previsión a través de mi trabajo o requiero comprarla por mi misma. Muchos clientes gastan gran parte de sus ahorros en ayudar a un ser querido durante una enfermedad, estas situaciones son muy desgastases porque a la parte emocional, se suma la económica.
4. Ahora ver mis números actuales, si quisiera considerar hacer un ahorro de $15,000 es real, puedo comprometerme conmigo misma ha hacer esto. Gano lo suficiente, o necesito ganar más. Mis ingresos van a venir 100% de mi trabajo o puedo pensar en inversiones también.
5. Ok, ahora los intereses y planes. A una tasa del 7% en lugar de 30 años, tendré que ahorrar solo durante 15 años. O puedo ahorrar durante 23 años, $7500 y también llegare. Como ya se que es muy fácil empezar a gastar de más. Yo tengo una mezcla entre un plan diseñado para darme rentas mensuales y otro con riesgo, ya que aun con la bolsa en como esta ahora, el horizonte de tiempo de 30 años, me permite tomar algo de riesgo sobre parte de mi dinero.

De tal suerte que ya con todos los números hechos, yo se que ahorrando por ahí de $5,000 al mes es una buena base, más de eso es mejor, y menos de eso tengo que llevar la cuenta de cuantos años voy por abajo para poder compensarlo.

Todo este trabajo de ajustar los números y personalizar el plan, es lo que yo hago con mis clientes. Si te gustaría ver como te puedes beneficiar de tener una planeación de largo plazo, escribeme a larissa@planeomifuturo.com y me pondré en contacto contigo.

Ayer me pregunto un cliente como podía hacer para retirar su dinero de su Afore, a sus 28 años, no le parece que tenga ningún caso tener ese dinero apartado ahí, más siendo que tiene una necesidad presente. Yo le explique que eso estaba hecho para que en su jubilación viviera de ese dinero, por eso no podía tocarlo (excepto en un par de casos).

Su cara de evidente molestia con el gobierno por tomar estas medidas, me hizo recordar el tema de hoy, que es planear de largo plazo al corto plazo.

Si tu te sentarás en un lugar tranquilo, por ti mismo y soñarás. Como sería el día de tu jubilación? Finalmente después de años de trabajo, estas listo para tomarte un cambio de vida y tener el tiempo para hacer las cosas que siempre quisiste. ¿Cuales serían estas cosas para ti?, ¿Donde te imaginas estar?, ¿Con quien estarías?, ¿Qué cosas te imaginas tener?

Los militares en Estados Unidos, cuando planean una batalla, empiezan del resultado deseado y de ahí ¿cual cosa tendría que pasar justo antes? y así sucesivamente hasta llegar al punto que se tiene que hacer justo ahora. Esto se hace porque simplemente es más fácil llegar a un resultado si tu utilizas tu mente para imaginartelo primero, y lo desmenuzas hacia el hoy.

En nuestro caso, yo lo que sugiero que me digan mis clientes es que es lo que quieren durante su jubilación. La mayoría no ha pensado nada, y es ahí donde están casi todos. Por lo cual no me extraña que casi nadie acabe viviendo la vida que siempre soñó (porque en realidad no soñó nada).

Supongamos un ejemplo para explicar este cambio de paradigma:
Una de las cosas que me imagino el día que me retire es estar en el jardín de mi casa, mas que una casa es una finca en el bosque, yo estoy sentada en una mesita de patio sobre el pasto. Tomando una limonada y viendo un claro, rodeado de arboles. El sol es perfecto y es como el atardecer. Esta imagen llega a mi mente en vivo y en directo desde mi subconsciente.

Si yo quiero hacer mi sueño realidad, varias cosas tendrán que pasar, una por supuesto es tener una finca. Para tener una finca, necesito el dinero para tener una finca. ¿Cuanto cuesta una propiedad como la que me imagino? Para el ejemplo supongamos que necesito $3′000,000 de pesos. Ese dinero entre hoy y el día que me retire. En 30 años. sin intereses estaría viendo a tener un ahorro anual de $100,000 pesos sólo para mi propiedad de ensueño. A esto el aumento cuanto me costaría comer, y cualquier juguete con el que sueñe. Por ejemplo. Me gustan los coches, y me gustaría retirarme con un convertible. Etc. Etc. En este momento se vale soñar. Por supuesto nadie quiere lo mismo. Y eso tendrá que intervenir en la planeación.

Si saco la cuenta de todos mis sueños. Pasarán varias cosas, primero sabrás si ganas/ahorras, lo suficiente para realizar tus deseos. Tendrás una cantidad en mente. Si anotas esto, se vuelve una herramienta muy poderosa. Sabes a donde vas. Tu barco tiene un puerto al que quieres llegar. Tendrás más posibilidades de llegar simplemente porque cuando tengas esos años de vacas gordas, ya sabes para que ahorrarías el dinero.

Si sale por ejemplo que no ganas lo suficiente para realizarte. ¿Que medidas puedes tomar para cambiar esta situación? Nota que estamos hablando de periodos largos de tiempo, mientras más joven eres. Se pueden estudiar carreras complementarias, aumentar conocimientos en áreas relevantes, etc. A lo mejor pasa que hoy gano $10,000 por un ejemplo y necesito ganar el doble. ¿Cómo le puedo hacer? Y es aquí donde tu mente te va ha ayudar.

Este proceso es la planeación de la que hablo, años antes de que pasen las cosas, ¿cómo me anticipo? En lugar de aceptar lo que la vida me de, yo dirijo mis esfuerzos a donde quiero ir.

Si tu haces este ejercicio, y realmente abres tu mente, sin auto-censura. Te sorprenderás de a donde quieres llegar. Después tu vida se vuelve un paso por paso a llegar a ese objetivo. Mañana un ejemplo paso a paso de como organizar un objetivo en particular.